Выбор Штата

Нажимая кнопку "Отправить" я подтверждаю, что я прочитал Политику конфиденциальности и соглашаюсь на сбор и обработку моих персональных данных в соответствии с Общим регламентом защиты персональных данных (GDPR).
В последней статье по США “The first step in obtaining a crypto licence in the U.S. – MSB registration” мы писали о необходимости регистрации в качестве MSB как о первом шаге к легальному крипто бизнесу. Как было указано ранее MSB регистрация в FinCEN лишь одна из двух законодательных требований, после получения регистрации вы не имеета права предлагать криптовалютные услуги без обретения дополнительной лицензии на перевод денег в определенном штате.
Лицензия на перевод денежных средств выдается в 49 из 50 штатов (требование к лицензированию денежных переводов отсутствует только в Монтане), требования к получению лицензии различаются от штата к штату. Чтобы предлагать свои услуги во всех 50 штатах — потребуется получить MLT в 49 из них.
Но есть свои исключения Нью-Йорк вместо MTL имеет отдельную лицензию для криптокомпаний — BitLicense, регуляторы посчитали, что требований MTL недостаточно, Вайоминг наоборот же освободил криптовалютные услуги от необходимости обретения MTL при некоторых условиях, а также первым в США ввел лицензию для “криптобанков”.
Поэтому выбор штата для открытия крипто бизнеса в США зависит от различных факторов, включая юридические, экономические и налоговые аспекты. Вот критерии, которые можно учесть при принятии решения:
Вайоминг как наиболее крипто дружелюбный штат
Если б команду Manimama спросили, где бы мы открыли свой первый крипто бизнес в США, ответ был бы очевидным — Вайоминг! Вайоминг по праву стал крипто столицей США, и вот лишь несколько причин почему:
Вайоминг предоставляет такие лицензионные возможности для того, чтобы легально предоставлять криптоуслуги на территории штата:
Есть и другие способы предоставлять криптовалютные услуги на территории штата, например, получить полноценную банковскую лицензию, учредить траст т.д.. В этой статье будет рассмотрено только получение MTL на уровне штата.
В США лишь несколько штатов освобождают криптовалютные компании от требований лицензии на перевод денег, Вайоминг при некоторых исключениях принадлежит к одним из них.
В большинстве случаев компании, занимающиеся криптовалютой, должны связаться с государственными органами в юрисдикциях, в которых они хотят работать, чтобы полностью понять процедуры государственного лицензирования и общие требования к соблюдению требований.
В соответствии с федеральным законом, упомянутым в пункте 1, статья 18 USC § 1960, предприятия обязаны зарегистрироваться для получения лицензии на перевод денег, если их деятельность подпадает под определение штата по переводу денег.
В Вайоминге требования и процесс получения лицензии определяется в Законе о переводе денег (Wyoming Money Transmitters Act; далее: “Закон”), а также вся необходимая информация содержиться в “Заявлениие на получение MTL”, которое составляется регулирующим финансовые услуги органом штата Вайоминг — Wyoming Division of Banking.
В соответствии с Законом «Передача/перевод денег» означает занятие предпринимательской деятельностью по продаже или выпуску платежных инструментов или получению денег или денежной стоимости для передачи в какое-либо место в пределах или за пределами США любыми и всеми способами, включая, но не ограничиваясь, телеграфным, факсимильным или электронным переводом.
Лицензия выдается Wyoming Division of Banking:
Настоящая лицензия разрешает следующие виды деятельности:
Как видно из прошлого раздела криптовалютная деятельность прямо не подпадает под MTL Вайоминга.
Согласно Закону (статья 40-22-104): «Покупка, продажа, выпуск или хранение платежных инструментов в форме виртуальной валюты или получение виртуальной валюты для передачи НЕ подпадает под действие закона штата Вайоминг «О переводе денег»”. То есть, для выполнения этих услуг лицензия MTL в Вайоминге не требуется.
В соответствии с этой законодательной схемой ясны две вещи: (1) общее правило заключается в том, что для передачи денег или денежной стоимости требуется лицензия отправителя денег, (2) получение и передача виртуальной валюты прямо исключены из Закона и необходимости получать лицензию на перевод денег нет. Если кто-то получает, а затем передает виртуальную валюту, в Вайоминге это можно делать свободно и без лицензии.
Таким образом, после регистрации как MSB компания сразу же может предлагать услуги в сфере криптовалют без необходимости получения MTL.
Однако, внимание! Это правило действует в случае, если компания будет оказывать услуги исключительно в сфере виртуальных валют, т.е.: прием, передача, обмен крипта-крипта, кастодиальные услуги, но в случае предоставления услуг по обмену крипта-фиат, наоборот, прием фиата, передача фиата, выполнения других услуг с участием фиатных средств — необходимо получать MTL. Об этом прямо указывается в Заявлении на получение MTL (страница 8 документа).
Так, в Заявлении указано — Закон штата Вайоминг о передаче денег был изменен с целью освобождения виртуальных валют от регулирования. Тем не менее, использование фиатной валюты и кошельков, номинированных в фиате в интересах потребителей штата Вайоминг, которые могут быть необходимы для проведения операций купли-продажи/торговли через биржи виртуальных валют может регулироваться.
Если компания занимается услугами в области к криптовалютам вместе с фиатными валютами, тогда следует отдельно загрузить и заполнить “Крипто опросник”.
Если посмотреть на другие крипто компании, имеют ли они лицензии в Вайоминге?
У следующих известных криптобирж нет лицензии в Вайоминге как и упоминания об этом штате, их объединяет то, что они имеют MTL практически во всех штатах:
После выбора штата в зависимости от ваших бизнес-требований вам следует подать заявление на MTL лицензию. Требования з лицензии разные в зависимости от штата. В следующей статье мы разберем как подать заявление на MTL в Вайоминге, какие требования и какие общие требования для остальных штатов США.
Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководства по предмету, а не для юридической консультации.