AML Политика

Согласно отчёту Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (далее — «FATF») «Уязвимости юридических специалистов в отношении отмывания денежных средств и финансирования терроризма», преступники могут обращаться за консультациями и услугами юридических специалистов для содействия отмыванию денежных средств и иной незаконной финансовой деятельности.

Типологии FATF демонстрируют, что юридические услуги, обычно используемые в законных целях, также могут использоваться для отмывания денежных средств или финансирования терроризма. Такое злоупотребление может быть сложно выявить, поскольку соответствующие операции и услуги могут выглядеть законными.

Юридические специалисты могут становиться объектами интереса преступников, поскольку их услуги необходимы для осуществления определённых операций, а их участие может создавать видимость законности деятельности, которая в иных обстоятельствах вызывала бы подозрения. В Manimama OÜ (далее — «Компания», «мы», «нас», «наш») мы признаём, что соблюдение применимых законодательных, профессиональных и этических обязательств наряду с надлежащими мерами, основанными на оценке рисков, имеет важнейшее значение для предотвращения использования юридических услуг в целях отмывания денежных средств или финансирования терроризма.

В связи с этим Компания приняла настоящую Политику противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (далее — «Политика») для определения своего подхода к надлежащей проверке клиентов, выявлению и управлению рисками отмывания денежных средств и финансирования терроризма, а также соблюдению применимых требований по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (далее — «AML/CFT»).

Компания применяет Закон Эстонии «О предотвращении отмывания денежных средств и финансирования терроризма» (далее — «Закон») при предоставлении услуг или осуществлении деятельности, подпадающих под действие Закона, включая виды деятельности, указанные в § 2(2). Если Закон не применяется к определённой услуге, Компания тем не менее может применять надлежащие меры идентификации, проверки и управления рисками в соответствии с применимым законодательством и своими внутренними политиками.

Меры надлежащей проверки клиента (далее — «CDD») включают, в соответствующих случаях:

идентификацию клиента и проверку его личности с использованием надёжных и независимых источников; идентификацию и проверку лиц, действующих от имени клиента, а также их полномочий представлять клиента; идентификацию бенефициарных владельцев клиента, принятие мер по проверке их личности и понимание структуры собственности и контроля клиента; понимание цели и предполагаемого характера деловых отношений или операции; оценку рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма, связанных с клиентом; мониторинг деловых отношений и соответствующих операций в соответствии с применимыми законодательными требованиями. Мы также оставляем за собой право запрашивать информацию и подтверждающие документы для установления и проверки, в соответствующих случаях, происхождения активов клиента. Объём и степень мер CDD зависят от характера услуг, профиля риска клиента и применимых законодательных требований. Компания может применять меры усиленной надлежащей проверки, если это требуется законодательством или обосновано выявленными рисками.

Мы оставляем за собой право запрашивать у клиентов — физических лиц следующую информацию, если она имеет значение для соблюдения применимых требований по идентификации, проверке и CDD:

контактные и идентификационные данные (паспортные данные; персональный идентификационный номер, где применимо; адрес электронной почты и номер телефона; полный адрес постоянного проживания); информацию о статусе занятости; информацию и подтверждающие документы об источнике происхождения состояния и источнике происхождения денежных средств, где применимо; банковские данные, включая имя или наименование владельца банковского счёта, номер банковского счёта (IBAN), наименование банка, SWIFT/BIC-код банка, где применимо.

В большинстве случаев мы будем просить вас предоставить документы, подтверждающие указанную выше информацию. Например, мы можем попросить вас предоставить высококачественную цветную фотографию вашего паспорта, счёт за коммунальные услуги для подтверждения вашего адреса и пройти проверку на подтверждение присутствия живого человека (liveness check), если это необходимо для проверки личности.

Мы также можем попросить вас предоставить документы и информацию, не указанные в настоящей Политике, если считаем, что такая информация необходима для процедуры CDD и соблюдения требований применимого законодательства в сфере AML/CFT. Вы имеете право не предоставлять нам свои данные, однако в таком случае мы можем быть не в состоянии предоставить вам наши услуги. Если запрашиваемая информация или документы необходимы для завершения мер CDD, предусмотренных применимым законодательством, Компания не будет устанавливать или продолжать деловые отношения, если такие меры не могут быть завершены, с учётом применимых исключений, установленных законом. Если мы подозреваем, что вы предоставили ложную, вводящую в заблуждение, неточную или поддельную информацию либо документы, мы можем запросить дополнительную информацию или провести дополнительную проверку, а также отказать в предоставлении услуг, приостановить или прекратить их предоставление, если это требуется или допускается применимым законодательством.

Обращаем ваше внимание, что вся информация, которую вы нам предоставляете, должна быть достоверной, полной и актуальной, а также вы должны предоставлять любые разъяснения, обоснованно необходимые для проверки запрашиваемой информации. Если это требуется применимым законодательством, Компания будет сообщать о подозрениях в отмывании денежных средств или финансировании терроризма компетентному подразделению финансовой разведки Эстонии с учётом применимых гарантий профессиональной юридической тайны, обязательств по соблюдению конфиденциальности и исключений, установленных законом.

Мы оставляем за собой право запрашивать у уполномоченного представителя юридического лица следующую информацию, если она имеет значение для соблюдения применимых требований по идентификации, проверке и CDD:

контактные данные компании (зарегистрированный адрес и адрес осуществления деятельности; официальный адрес электронной почты; номер телефона; веб-сайт); идентификационные данные компании (полное юридическое наименование, организационно-правовая форма, дата регистрации, регистрационный номер компании, страна регистрации, страна налогообложения, описание деятельности); данные уполномоченного представителя компании (полное имя; должность в юридическом лице; номер телефона и адрес электронной почты; полный адрес постоянного проживания); банковские реквизиты (при наличии) (имя или наименование владельца банковского счёта, номер банковского счёта, наименование банка, SWIFT/BIC-код банка); сведения о корпоративной структуре, включая данные акционеров (участников) и бенефициарных владельцев, а также информацию, необходимую для понимания структуры собственности и контроля юридического лица.

В большинстве случаев мы будем просить вас предоставить документы, подтверждающие указанную выше информацию. Например, мы можем попросить вас предоставить: (i) свидетельство о регистрации компании или эквивалентный регистрационный документ; (ii) учредительный договор; (iii) последнюю редакцию устава или внутренних положений; (iv) свидетельство о надлежащем правовом статусе компании (Certificate of Good Standing) (выданное не ранее чем за 12 месяцев); (v) справку об акционерах (участниках); (vi) справку о директорах; (vii) банковскую выписку; (viii) бизнес-план (если применимо); (ix) копию годовой финансовой отчётности или аудированной финансовой отчётности (если применимо); (x) подтверждающие документы об источнике происхождения денежных средств. Эквивалентные документы или информация, полученная из надёжных и независимых источников, могут быть приняты в соответствующих случаях, если это допускается применимым законодательством.

Личности бенефициарных владельцев, уполномоченных представителей и, при необходимости, акционеров (участников), являющихся физическими лицами, подлежат идентификации и проверке в соответствии с применимыми требованиями CDD и выявленными рисками. Компания также может запрашивать документы, подтверждающие полномочия лиц, действующих от имени юридического лица.

Мы также можем попросить вас предоставить документы и информацию, не указанные в настоящей Политике, если считаем, что такая информация необходима для процедуры CDD и соблюдения требований применимого законодательства в сфере AML/CFT. Вы имеете право не предоставлять нам свои данные, однако в таком случае мы можем быть не в состоянии предоставить вам наши услуги. Если запрашиваемая информация или документы необходимы для завершения мер CDD, предусмотренных применимым законодательством, Компания не будет устанавливать или продолжать деловые отношения, если такие меры не могут быть завершены, с учётом применимых исключений, установленных законом.

Если мы подозреваем, что вы предоставили ложную, вводящую в заблуждение, неточную или поддельную информацию либо документы, мы можем запросить дополнительную информацию или провести дополнительную проверку, а также отказать в предоставлении услуг, приостановить или прекратить их предоставление, если это требуется или допускается применимым законодательством.

Обращаем ваше внимание, что вся информация, которую вы нам предоставляете, должна быть достоверной, полной и актуальной, а также вы должны предоставлять любые разъяснения, обоснованно необходимые для проверки запрашиваемой информации. Если это требуется применимым законодательством, Компания будет сообщать о подозрениях в отмывании денежных средств или финансировании терроризма компетентному подразделению финансовой разведки Эстонии с учётом применимых гарантий профессиональной юридической тайны, обязательств по соблюдению конфиденциальности и исключений, установленных законом.

Мы не устанавливаем и не поддерживаем деловые отношения со следующими категориями клиентов с учётом применимых законодательных требований и исключений, установленных законом:

клиентами, которые не предоставляют или отказываются предоставлять запрашиваемые данные и информацию, необходимые для завершения применимых мер идентификации, проверки или других мер CDD; банками-оболочками (shell banks) и клиентами, с которыми установление или поддержание деловых отношений запрещено применимым законодательством; клиентами из юрисдикций, запрещённых внутренними политиками Компании или применимыми международными либо национальными санкциями и ограничительными мерами; клиентами, в отношении которых Компания выявляет подозрение в отмывании денежных средств или финансировании терроризма, если установление или продолжение деловых отношений запрещено применимым законодательством; политически значимыми лицами и их близкими связанными лицами; любыми другими клиентами, чьи правовые, регуляторные, репутационные риски или риски отмывания денежных средств и финансирования терроризма Компания считает

Исключение политически значимых лиц и их близких связанных лиц отражает внутреннюю политику Компании по принятию клиентов и не представляет собой общего запрета, установленного применимым AML-законодательством. Мы также не принимаем в качестве клиентов физических или юридических лиц из следующих стран и территорий: Абхазия, Афганистан, Азербайджан, Бангладеш, Беларусь, Боливия, Бурунди, Камбоджа, Центральноафриканская Республика, Крым (регион Украины), Куба, Демократическая Республика Конго, Эритрея, Экваториальная Гвинея, Федеративная Республика Амбазония, Габон, Гватемала, Гвинея, Гвинея-Бисау, Гаити, Гондурас, Иран, Ирак, Косово, Кыргызстан, Ливан, Ливия, Мадагаскар, Мали, Мьянма (Бирма), неподконтрольные правительству Украины территории Донецкой области (Украина), неподконтрольные правительству Украины территории Херсонской области (Украина), неподконтрольные правительству Украины территории Луганской области (Украина), неподконтрольные правительству Украины территории Запорожской области (Украина), Никарагуа, Нигер, Северная Корея (КНДР), Пакистан, Палестина, Парагвай, Республика Арцах, Россия, Сомали, Южная Осетия, Южный Судан, Судан, Сирия, Таджикистан, Приднестровье, Тунис, Туркменистан, Венесуэла, Йемен, Зимбабве, а также другие страны и юрисдикции, в которых предоставление таких услуг не допускается законодательством соответствующих стран. Для целей настоящей Политики ограничения Компании в отношении указанных выше юрисдикций применяются в соответствии с её внутренними критериями принятия клиентов и применимыми законодательными требованиями. Включение страны или территории в этот перечень не обязательно означает, что на неё распространяется всеобъемлющий международный санкционный запрет. Мы оставляем за собой право в одностороннем порядке отказаться от сотрудничества с любой юрисдикцией или отдельным клиентом в любое время, если определим, что связанный с ними AML-риск является неприемлемо высоким. Компания также может отказаться от установления или продолжения деловых отношений, если клиент представляет неприемлемые правовые, регуляторные или репутационные риски, с учётом применимого законодательства и договорных обязательств.

Идентификационная информация клиентов, записи CDD и подтверждающие документы, собранные в соответствии с применимым AML-законодательством, будут храниться в течение не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений с учётом специальных сроков хранения, продлений, исключений и других требований, установленных применимым законодательством. Записи, относящиеся к операциям и другим видам деятельности, на которые распространяются установленные законом обязательства по хранению документов, будут храниться в течение сроков, предусмотренных применимым законодательством.

Персональные данные, собранные для целей AML/CFT, будут обрабатываться и храниться в соответствии с применимым законодательством о защите персональных данных и установленными законом обязательствами по хранению. После истечения применимого срока хранения персональные данные будут удалены или иным образом безопасно уничтожены, если дальнейшее хранение не требуется или не допускается законодательством.

Мы сотрудничаем с компетентными надзорными органами, подразделением финансовой разведки Эстонии и правоохранительными органами в целях предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Если это требуется или допускается применимым законодательством, мы можем раскрывать таким органам соответствующую информацию и документы и отвечать на их законные запросы с учётом применимых обязательств по соблюдению профессиональной конфиденциальности, гарантий профессиональной юридической тайны и исключений, установленных законом.

Мы также можем раскрывать соответствующую информацию уполномоченным внешним поставщикам услуг или профессиональным консультантам, если это необходимо для предоставления наших услуг или выполнения применимых законодательных обязательств, при условии соблюдения надлежащих требований по конфиденциальности и защите персональных данных. По любым соответствующим запросам просим обращаться к нам по адресу support@manimama.eu.