Управление по регулированию виртуальных активов — VARA.
Лицензия VARA в Дубае
Получите лицензию VARA в Дубае для вашего бизнеса в сфере криптовалют, Web3 или виртуальных активов с полной юридической, нормативной и комплаенс-поддержкой от Manimama.
В Дубае Управление по регулированию виртуальных активов (VARA) контролирует лицензирование деятельности, связанной с виртуальными активами, в рамках специализированной нормативной базы. Лицензия VARA обеспечивает признанную правовую основу для ведения бизнеса в сфере криптовалют, Web3 или виртуальных активов в Дубае или из Дубая, а также укрепляет доверие со стороны банков, инвесторов, партнеров и клиентов.
Ключевые факты о получении лицензии VARA в Дубае
Лицензия VARA — это регулируемое разрешение для компаний, желающих предоставлять утвержденные услуги в сфере виртуальных активов в Дубае или из Дубая. Процесс лицензирования включает в себя нормативную экспертизу, создание местной компании, требования к капиталу, функции обеспечения соответствия нормативным требованиям и постоянный надзор со стороны VARA.
8 категорий деятельности с виртуальными активами, включая биржевую торговлю, хранение, брокерско-дилерскую деятельность, консультирование, переводы, кредитование, управление активами и эмиссию виртуальных активов категории 1.
2 основных этапа: разрешение на регистрацию компании и получение полной лицензии VASP.
Оплаченный капитал начинается от 100 000 дирхамов ОАЭ, в зависимости от вида лицензируемой деятельности.
Сбор за подачу заявки на лицензию начинается от 40 000 дирхамов ОАЭ, а ежегодный сбор за надзор — от 80 000 дирхамов ОАЭ.
Требуется физическое присутствие в Дубае, а для большинства видов деятельности с виртуальными активами, подлежащих лицензированию, обязательным условием является наличие собственного офиса.
Требуется наличие как минимум 2 ответственных лиц, которые должны быть штатными сотрудниками и являться либо резидентами ОАЭ, либо обладателями паспортов ОАЭ.
Почему стоит получить лицензию VARA в Дубае?
Лицензия VARA предоставляет компаниям, работающим в сфере криптовалют, Web3 и виртуальных активов, признанный регуляторный статус в Дубае. Она помогает предприятиям вести деятельность в рамках четкой правовой базы, укреплять доверие со стороны банков и партнеров, а также создавать реальную операционную базу на Ближнем Востоке.
Лицензированные провайдеры услуг в сфере виртуальных активов (VASP) заносятся в публичный реестр VARA, что позволяет клиентам, инвесторам и партнерам проверить регуляторный статус компании.
Лицензия VARA подтверждает, что компания прошла регуляторную оценку и ведет деятельность в соответствии с требованиями в области корпоративного управления и контроля рисков.
Дубай предоставляет криптовалютным компаниям доступ к инвесторам, финансовой инфраструктуре, технологическим партнерам и международной деловой среде.
Перед подачей заявки компания может оценить требования к капиталу, структуре собственности, персоналу, офисным помещениям, документации и соблюдению нормативных требований.
Лицензия VARA — это не просто регистрация компании: она подтверждает, что предприятие уполномочено осуществлять конкретные виды деятельности с виртуальными активами под надзором VARA.
Какие виды деятельности могут охватываться лицензией VARA?
Лицензия VARA позволяет компании осуществлять только те виды деятельности с виртуальными активами, которые конкретно одобрены регулирующим органом. Это не общее разрешение на работу с криптовалютами: сфера действия лицензии зависит от бизнес-модели, потока клиентов, потока активов и конкретных услуг, которые компания планирует предлагать.
Предоставление консультаций по виртуальным активам, структуре рынка, инвестиционным решениям или бизнес-моделям, связанным с виртуальными активами.
Организация, исполнение или содействие в проведении транзакций с виртуальными активами от имени клиентов.
Хранение и защита виртуальных активов или средств доступа к ним, включая решения по управлению кошельками и ключами.
Эксплуатация платформы или сервиса для обмена виртуальными активами, включая модели «криптовалюта-криптовалюта» или «криптовалюта-фиат».
Предоставление или содействие в кредитовании, заимствовании виртуальных активов или аналогичных структурах, связанных с доходностью.
Управление виртуальными активами или портфелями виртуальных активов от имени клиентов.
Перевод, проведение расчетов или содействие перемещению виртуальных активов между сторонами.
Выпуск определенных типов виртуальных активов, требующих одобрения регулирующих органов в соответствии с нормативной базой VARA.
Кто регулирует деятельность, связанную с виртуальными активами, в Дубае?
Деятельность, связанная с виртуальными активами, в Дубае регулируется Управлением по регулированию виртуальных активов (VARA). VARA осуществляет надзор за лицензированием поставщиков услуг в сфере виртуальных активов (VASP) на материковой части Дубая, в специальных зонах развития и свободных зонах в пределах эмирата, в то время как Дубайский международный финансовый центр (DIFC) регулируется отдельно Управлением по финансовым услугам Дубая (DFSA).
Основной регулирующий орган
VARA является основным регулирующим органом в отношении деятельности с виртуальными активами, осуществляемой в Дубае или из Дубая, за исключением DIFC.
Правила маркетинга
Реклама, маркетинг и продвижение виртуальных активов регулируются отдельными правилами VARA в области маркетинга.
Основное законодательство
Закон № (4) от 2022 года учредил VARA, определил его регулирующие полномочия и ввел требование о получении разрешения перед осуществлением регулируемой деятельности с виртуальными активами.
Обязательные своды правил
Лицензированные провайдеры услуг в сфере виртуальных активов (VASP) обязаны соблюдать Свод правил компании, Свод правил по обеспечению соответствия и управлению рисками, Свод правил по технологической информации и Свод правил по поведению на рынке.
Нормативно-правовая база
Правила в отношении виртуальных активов и связанной с ними деятельности определяют регулируемые виды деятельности, правила лицензирования поставщиков услуг в сфере виртуальных активов (VASP), требования в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), а также полномочия по надзору и обеспечению соблюдения законодательства.
Правила, относящиеся к конкретным видам деятельности
Каждый лицензированный вид деятельности может также подпадать под действие отдельного свода правил, относящегося к данному виду деятельности, в зависимости от сферы действия лицензии VARA.
Кому требуется лицензия VARA в Дубае?
Лицензия VARA требуется компаниям, которые планируют осуществлять регулируемую деятельность с виртуальными активами в Дубае или из Дубая. Требование о лицензировании зависит не от названия компании или используемой технологии, а от фактически предоставляемых ею услуг, способов перемещения активов клиентов и порядка исполнения транзакций.
Платформы, позволяющие клиентам обменивать виртуальные активы, включая модели «криптовалюта-криптовалюта» или «криптовалюта-фиат».
Компании, которые организуют, осуществляют или содействуют проведению транзакций с виртуальными активами для клиентов.
Компании, обеспечивающие безопасность виртуальных активов, закрытых ключей или других средств доступа к активам клиентов.
Компании, которые обеспечивают или содействуют перемещению виртуальных активов между клиентами, кошельками или контрагентами.
Проекты, которые предоставляют или содействуют предоставлению услуг по кредитованию, привлечению займов или получению дохода в сфере виртуальных активов.
Компании, которые управляют виртуальными активами, портфелями или инвестиционными стратегиями от имени клиентов.
Компании, предоставляющие регулируемые консультационные услуги, связанные с виртуальными активами, рыночной деятельностью или инвестиционными решениями.
Проекты, связанные с эмиссией виртуальных активов категории 1 или другими моделями эмиссии виртуальных активов, подпадающими под сферу регулирования VARA.
Как Manimama поддерживает заявителей на получение лицензии VARA
Manimama предоставляет комплексную юридическую, нормативную и комплаенс-поддержку компаниям, подающим заявки на получение лицензии VARA в Дубае. Мы помогаем структурировать бизнес-модель, определить необходимые виды деятельности с виртуальными активами, подготовить пакет документов для подачи заявки, вести переписку с VARA и сопровождаем компанию после выдачи лицензии.
Оценка бизнес-модели
Мы анализируем ваши услуги, поток клиентов, движение активов, модель получения дохода и целевые рынки, чтобы определить, какие виды деятельности с виртуальными активами могут быть применимы.
Определение сферы действия лицензии
Мы помогаем определить правильные категории деятельности VARA и оценить, можно ли объединить несколько видов деятельности в рамках одной лицензии.
Регистрация компании в Дубае
Мы оказываем помощь в создании юридического лица на территории материкового Дубая или через соответствующий орган свободной зоны Дубая.
Нормативно-правовая документация
Мы готовим нормативный бизнес-план, финансовые прогнозы, политики по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), процедуры комплаенса, документы по управлению рисками и материалы по внутреннему управлению.
Поддержка в подборе ключевого персонала
Мы оказываем помощь в подборе и подготовке к выполнению нормативных требований ответственных лиц, сотрудника по комплаенсу, сотрудника по противодействию отмыванию денег (MLRO), руководителя службы информационной безопасности (CISO) и других ключевых должностных лиц.
Поддержка при подаче заявки на получение разрешения на регистрацию (ATI)
Мы готовим анкету для первоначального раскрытия информации, бизнес-план и сопроводительные документы, необходимые на этапе получения разрешения на регистрацию.
Подача заявки на получение лицензии VASP
Мы готовим полный пакет документов для подачи заявки на получение полной лицензии VARA, включая корпоративную, финансовую, комплаенс-документацию, документы по рискам и технологиям.
Взаимодействие с VARA
Мы обеспечиваем взаимодействие с регулирующим органом, готовим ответы на дополнительные запросы и оказываем содействие во время встреч или собеседований.
Поддержка после получения лицензии
После выдачи лицензии мы оказываем помощь в ежегодном продлении, подаче отчетности в регулирующие органы, получении одобрений на существенные изменения и выполнении текущих обязательств по комплаенсу.
Наша роль не ограничивается подготовкой документов. Manimama сопровождает весь процесс получения лицензии — от первоначальной оценки соответствия нормативным требованиям до обеспечения готовности к эксплуатации и соблюдения нормативных требований после получения лицензии в Дубае.
Как Manimama сопровождает вас в процессе получения лицензии VARA
Мы следуем структурированному процессу, который помогает заявителю пройти путь от первоначальной оценки бизнес-модели до подготовки полного пакета документов для подачи заявки в VARA. Каждый этап направлен на снижение регуляторной неопределенности, подготовку компании к рассмотрению VARA и согласование правовых, комплаенс-аспектов, операционных вопросов и документации проекта.
Первичная консультация
Мы обсуждаем вашу бизнес-модель, планируемые услуги, целевых клиентов, юрисдикции, потоки активов и модель получения дохода, чтобы понять, подпадает ли ваша деятельность под сферу регулирования VARA.
План действий по получению лицензии
Мы готовим индивидуальный план действий, в котором описываются необходимый объем лицензии, ключевые этапы, требуемая документация, регуляторные риски, статьи расходов и операционные действия, которые необходимо выполнить до подачи заявки.
Регистрация компании в Дубае
Мы оказываем помощь в регистрации компании в Дубае, решении вопросов, связанных с офисными помещениями, налаживании операционной деятельности, а также в подготовке местной организационной структуры, необходимой для получения лицензии VASP.
Взаимодействие с VARA
Мы обеспечиваем поддержку в общении с VARA, готовим ответы на замечания регулятора, оказываем помощь при получении дополнительных запросов и помогаем заявителю подготовиться к встречам или собеседования.
Оценка нормативных требований
Мы определяем, какие виды деятельности с виртуальными активами могут быть применимы, и оцениваем требования к капиталу, структуре собственности, персоналу, офису, комплаенсу, технологиям и внутренней документации.
Сопровождение получения разрешения на регистрацию компании
Мы готовим анкету первоначального раскрытия информации (Initial Disclosure Questionnaire), бизнес-план, информацию о владельцах и данные о высшем руководстве, необходимые для этапа ATI.
Полная подготовка заявки
Мы готовим полный пакет документов, соответствующий нормативным требованиям, включая корпоративные, финансовые документы, документы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), по комплаенсу, управлению рисками, технологиям, а также документы, относящиеся к конкретной деятельности.
Поддержка после получения лицензии
После выдачи лицензии мы оказываем помощь в подаче отчетности в регулирующие органы, ежегодном продлении лицензии, обновлении данных по комплаенсу, а также в получении одобрений или уведомлениях о существенных изменениях.
Процесс получения лицензии VASP требует большего, чем просто подача документов. Manimama помогает заявителю создать структуру, готовую к лицензированию, подготовиться к проверке регулирующими органами и обеспечить соблюдение нормативных требований после получения лицензии VASP.
Начните процесс получения лицензии VARAв Дубае уже сегодня
Получите полную юридическую и нормативную поддержку при подаче заявки на лицензию VARA — от оценки бизнес-модели и регистрации компании до подготовки документации, взаимодействия с VARA и обеспечения соблюдения нормативных требований после получения лицензии.
Manimama помогает компаниям, работающим в сфере криптовалют, Web3 и виртуальных активов, подготовиться к получению лицензии VARA, предлагая четкий план действий, хорошо структурированную документацию и полную поддержку на всех этапах — от получения разрешения на регистрацию до получения лицензии VASP.
Получите бесплатную консультациюТребования к лицензии VARA и пошаговая инструкция по подаче заявки
Прежде чем подавать заявку на получение лицензии VARA в Дубае, необходимо ознакомиться с основными бизнес-моделями, требованиями к компании, обязательствами персонала, вопросами финансирования, документацией, сроками, налоговыми правилами и практическими рисками.
Для каких бизнес-моделей подходит Дубай?
Дубай подходит для крипто- и Web3-компаний, которые готовы создать реальное операционное присутствие в ОАЭ, а не просто формально зарегистрировать компанию. VARA ожидает от лицензированных предприятий обеспечения надлежащего управления, функций комплаенса, наличия квалифицированного персонала, технологической инфраструктуры и постоянного регуляторного надзора.
Централизованные криптовалютные биржи
Для платформ, обеспечивающих торговлю криптовалютами, биржевые операции или транзакции «криптовалюта-фиат» / «криптовалюта-криптовалюта».
Внебиржевые отделы и брокерско-дилерские модели
Для компаний, которые организуют или осуществляют транзакции с виртуальными активами для клиентов, включая модели торговли с большими объёмами или институциональные модели торговли.
Поставщики услуг хранения и кошельков
Для компаний, обеспечивающих безопасность виртуальных активов, закрытых ключей или других механизмов доступа клиентов.
Поставщики услуг по переводу и расчетам
Для компаний, осуществляющих перевод, расчеты или содействующих переводу виртуальных активов между пользователями, кошельками или контрагентами.
Платформы кредитования и заимствования
Для проектов, предоставляющих или содействующих кредитованию виртуальных активов, заимствованию или аналогичным финансовым структурам.
Управляющие криптоактивами
Для компаний, управляющих портфелями виртуальных активов, инвестиционными стратегиями или активами клиентов.
Консультанты по виртуальным активам
Для компаний, предоставляющих регулируемые консультации по виртуальным активами, инвестиционным решениям или рыночной деятельности.
Проекты по выпуску виртуальных активов категории 1
- Для проектов, планирующих выпуск виртуальных активов, требующих одобрения в соответствии с нормативной базой VARA.
- Дубай менее подходит для проектов, которым требуется упрощенная модель регистрации без физического присутствия, локальной субстанции, инфраструктуры обеспечения соответствия требованиям и готовности к постоянному надзору.
Какая организационная структура и локальное присутствие требуются для получения лицензии VARA?
Для получения лицензии VARA заявитель должен иметь юридическое лицо, зарегистрированное в Дубае либо через Департамент экономики и туризма Дубая (Dubai Economy and Tourism), либо через соответствующий орган свободной зоны Дубая, за исключением DIFC. Компания также должна поддерживать прозрачную структуру собственности, физическое присутствие в Дубае и механизмы управления, позволяющие VARA определять структуру контроля, конечных бенефициарных владельцев (UBOs) и полномочия по принятию решений.
Юридическое лицо в Дубае
Заявитель должен быть зарегистрирован на территории материкового Дубая или через соответствующий орган свободной зоны Дубая.
Четкая структура собственности
VARA должна иметь возможность определить полную цепочку владения, конечных бенефициарных владельцев, структуру контроля и права голоса.
Прозрачное управление
Компания должна четко определить роли, полномочия, обязанности и структуру подчиненности совета директоров и высшего руководства.
Соответствие требователям к руководству.
Члены совета директоров и ключевые лица должны соответствовать требованиям VARA в отношении профессиональной пригодности и добросовестности и могут подлежать утверждению и ежегодной оценке.
Физическое присутствие в Дубае
VASP должен обеспечивать реальное физическое присутствие в Дубае для осуществления лицензируемой деятельности с виртуальными активами.
Требование о наличии отдельного офиса
Наличие отдельного офиса является обязательным для большинства регулируемых видов деятельности, включая биржевую торговлю, хранение, брокерско-дилерскую деятельность, перевод, кредитование, управление активами и эмиссию виртуальных активов категории 1.
Сложные структуры требуют разъяснения.
Трасты, номинальные соглашения, DAO или другие сложные модели управления должны быть разъяснены VARA, в том числе с указанием способов обеспечения соблюдения нормативных требований.
Предварительное одобрение существенных изменений
Изменения в структуре собственности, контроле, управлении или бизнес-модели могут потребовать предварительного письменного одобрения со стороны VARA.
Что следует учитывать компаниям перед подачей заявки на получение лицензии VARA?
Лицензия VARA предназначена для компаний, готовых работать в условиях строгой нормативной базы, а не для проектов, стремящихся к простой или недорогой регистрации. Перед подачей заявки компании следует оценить затраты на лицензирование, требования к капиталу, необходимость местного присутствия, функции обеспечения соблюдения нормативных требований, ожидания банковского сектора и возможные ограничения в отношении своей бизнес-модели.
Значительные затраты на создание и поддержание деятельности
Помимо официальных сборов VARA и оплаченного уставного капитала, компания должна предусмотреть в бюджете расходы на офисные помещения, персонал, обеспечение соответствия нормативным требованиям, аудит, страхование, кибербезопасность, юридическую поддержку и отчетность перед регулирующими органами.
Сфера действия лицензии ограничена.
VASP может осуществлять только те виды деятельности с виртуальными активами, которые прямо разрешены в его лицензии VARA. Любая деятельность, выходящая за пределы утвержденной сферы деятельности, может потребовать дополнительного одобрения или внесения изменений в лицензию.
Сотрудник, ответственный за отчетность по вопросам отмывания денег
Данный сотрудник (MLRO) отвечает за вопросы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) и должен обладать соответствующим опытом в сфере противодействия отмыванию денег, предотвращения финансовых преступлений и представления отчетности в регулирующие органы.
Отсутствие автоматического одобрения со стороны банков
Получение лицензии VARA не гарантирует доступ к банковским счетам, платежным системам, поставщикам ликвидности или сотрудничество со стороны депозитариев. Каждый финансовый партнер будет проводить собственную проверку благонадежности.
Существенные изменения требуют одобрения.
Изменения в бизнес-модели, структуре собственности, механизмах контроля, организационной структуре или лицензируемой деятельности могут потребовать предварительного одобрения со стороны VARA.
Постоянный надзор
После получения лицензии компания по-прежнему подлежит надзору со стороны VARA, обязана ежегодно продлевать лицензию, выполнять отчетные обязательства и постоянно соблюдать применимые Сборники правил.
Ограничения в сфере маркетинга
Маркетинг виртуальных активов в Дубае или на рынке ОАЭ должен соответствовать правилам VARA в области маркетинга. Нарушения могут привести к штрафам, ограничениям или другим регуляторным мерам.
Трансграничные ограничения
Лицензия VARA не заменяет лицензии или регистрации, требуемые в других юрисдикциях. Если компания обслуживает клиентов за пределами Дубая, необходимо также оценить местные правила, действующие на этих рынках.
Не подходит для чисто формальных структур
- Дубай — не лучший вариант для проектов, которые не планируют поддерживать местное присутствие, офис, инфраструктуру обеспечения соответствия нормативным требованиям и реальное операционное присутствие.
- Основной риск заключается в том, чтобы начать процесс получения лицензии VARA без надлежащей подготовки. Надежная бизнес-модель, четкая структура собственности, реалистичный бюджет, полный пакет документов и команда, готовая к обеспечению соответствия нормативным требованиям, имеют решающее значение для сокращения задержек и предотвращения возражений со стороны регулирующих органов.
Как работает процесс лицензирования VARA?
Процесс лицензирования VARA состоит из двух основных этапов: разрешение на регистрацию и подача заявки на получение полной лицензии VASP. Компания не может приступить к регулируемой деятельности в сфере виртуальных активов до тех пор, пока VARA не выдаст полную лицензию VASP.
Первичная оценка
Компания «Манимама» анализирует бизнес-модель, планируемые услуги, потоки клиентов, потоки активов и целевые рынки, чтобы определить, какие виды деятельности с виртуальными активами могут потребовать получения разрешения VARA.
Анкета первоначального раскрытия информации
Заявитель готовит и подает анкету первоначального раскрытия информации, бизнес-план, сведения о владельцах, данные о конечных бенефициарных владельцах (UBO) и информацию о высшем руководстве.
Разрешение на регистрацию компании
На этом этапе заявитель, как правило, вносит 50 % сбора за подачу заявки на получение лицензии. Разрешение на регистрацию компании позволяет компании приступить к регистрации, аренде офиса, найму персонала и налаживанию операционной деятельности, но пока не дает права на осуществление регулируемой деятельности.
Регистрация компании в Дубае
Юридическое лицо регистрируется через Департамент экономики и туризма Дубая (Dubai Economy and Tourism) или соответствующий орган свободной зоны Дубая, в зависимости от выбранной структуры и бизнес-модели.
Подача полного пакета документов на получение лицензии VASP
Компания подает полный пакет документов, включающий корпоративную и финансовую отчетность, документы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), комплаенсу, управлению рисками, технологиям, а также документы, относящиеся к конкретной деятельности.
Рассмотрение заявки VARA и взаимодействие с ведомством
VARA может задавать дополнительные вопросы, запрашивать разъяснения, проверять документы, проводить встречи или собеседования, а также оценивать, соответствует ли заявитель требуемым нормативным стандартам.
Оплата оставшихся сборов
По завершении этапа оценки заявитель оплачивает остаток сбора за подачу заявки на получение лицензии и годовой надзорный сбор за первый год.
Выдача лицензии
- Если VARA одобрит заявку, выдается лицензия VASP. Лицензия может содержать конкретные условия ведения деятельности, ограничения или требования, связанные с видом деятельности.
- Официальные сборы VARA не включают расходы на регистрацию компании, офисные расходы, затраты на персонал, обеспечение соблюдения нормативных требований, аудит, кибербезопасность, страхование, банковские операции и другие операционные расходы, необходимые для ведения лицензированного бизнеса в Дубае.
Каковы требования к капиталу и размер официальных сборов для получения лицензии VARA?
Стоимость получения и поддержания лицензии VARA зависит от выбранных видов деятельности с виртуальными активами. Помимо официальных сборов VARA, компания должна соответствовать требованиям к оплаченному капиталу, ликвидности, страхованию и операционному финансированию.
Минимальный оплаченный капитал
Минимальный оплаченный капитал составляет от 100 000 дирхамов ОАЭ для консультационных услуг.
Более высокий капитал для сложных видов деятельности
Для таких видов деятельности, как биржевые услуги, брокерско-дилерские услуги или услуги по управлению виртуальными активами и инвестиционные услуги, требования к капиталу могут быть выше и зависеть от годовых фиксированных накладных расходов.
Сбор за подачу заявки на получение лицензии
Официальный сбор за подачу заявки на получение лицензии составляет от 40 000 дирхамов ОАЭ для консультационных услуг, а также услуг по переводу и расчетам с виртуальными активами.
Ежегодный сбор за надзор
Ежегодный сбор за надзор составляет от 80 000 дирхамов ОАЭ и уплачивается за каждый вид лицензируемой деятельности в сфере виртуальных активов.
Сборы за основные виды деятельности
Для брокерско-дилерской деятельности, депозитарных услуг, биржевой торговли, кредитования и заимствования, услуг по управлению виртуальными активами и инвестиционных услуг, а также эмиссии виртуальных активов категории 1 сбор за подачу заявки на получение лицензии, как правило, составляет 100 000 дирхамов ОАЭ, а годовой надзорный сбор — 200 000 дирхамов ОАЭ.
Несколько видов деятельности
Если заявка охватывает несколько видов деятельности, за каждый дополнительный вид деятельности может взиматься дополнительный сбор за расширение лицензии.
Требования к ликвидности
Поставщик услуг в сфере виртуальных активов (VASP) должен поддерживать чистые ликвидные активы в размере не менее 1,2-кратной суммы своих ежемесячных операционных расходов.
Страховое покрытие
Компания должна иметь соответствующее страховое покрытие, которое может включать страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности директоров и должностных лиц, а также страхование от коммерческих преступлений.
Какие документы требуются для подачи заявки на получение лицензии VARA?
Пакет документов для получения лицензии VARA зависит от выбранных видов деятельности с виртуальными активами, бизнес-модели, структуры собственности и технологической инфраструктуры. В ходе рассмотрения заявки VARA может запросить дополнительные разъяснения или подтверждающие документы, поэтому заявка должна быть подготовлена в виде полного пакета документов, соответствующего нормативным требованиям, а не просто базового набора документов для регистрации компании.
Корпоративные документы
Свидетельство о регистрации, структура собственности, информация о конечных бенефициарных владельцах (UBO), подтверждение источников финансирования, структура группы и информация о тесных связях или ассоциированных организациях.
Документы по корпоративному управлению
Система корпоративного управления, организационная структура, функции совета директоров и высшего руководства, план преемственности, план ликвидации и внутренние процедуры принятия решений.
Бизнес-план
Регуляторный бизнес-план с описанием услуг компании, целевых рынков, операционной модели, потоков клиентов, потоков активов, модели получения доходов и планируемой деятельности в сфере виртуальных активов.
Финансовые документы
Финансовые прогнозы, подтверждение оплаченного капитала, отчет по резервному счету, подтверждение наличия свободного капитала, страховые сертификаты и, при необходимости, финансовая отчетность на уровне группы или отдельного юридического лица.
Документы о ключевом персонале
Резюме, копии паспортов, должностные инструкции, подтверждения соответствия требованиям, а также информация об ответственных лицах, сотруднике по вопросам комплаенса, сотруднике по противодействию отмыванию денег (MLRO), сотруднике по информационной безопасности (CISO) и других ключевых лицах.
Документы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и комплаенсу
Политики и процедуры ПОД/ФТ, руководство по комплаенсу, программа мониторинга комплаенса, механизмы контроля санкций, система мониторинга транзакций и процедуры, основанные на оценке рисков.
Документы по технологиям и кибербезопасности
Проект технологической инфраструктуры, оценка технологических рисков, политика информационной безопасности, результаты тестирования на проникновение, план обеспечения непрерывности бизнеса и план восстановления ИТ-систем после аварий.
Документы, относящиеся к конкретной деятельности
В зависимости от сферы действия лицензии VARA может потребовать дополнительные документы, такие как политика ведения реестра виртуальных активов, процедуры исполнения торговых операций и расчетов, политика управления кошельками/ключами, политика утверждения продуктов или документы, регулирующие поведение на рынке.
Сколько времени занимает получение лицензии VARA?
VARA не устанавливает фиксированных официальных сроков рассмотрения заявки на получение лицензии VASP. Общие сроки зависят от сложности бизнес-модели, выбранных видов деятельности с виртуальными активами, готовности организационной структуры компании, качества документации и количества дополнительных запросов, поступивших от регулятора.
Оценка бизнес-модели
Первым шагом является анализ предлагаемых услуг, потоков клиентов, потоков активов, целевых рынков и применимых категорий деятельности VARA.
Подготовка к ATI
Заявитель готовит анкету первоначального раскрытия информации (Initial Disclosure Questionnaire), бизнес-план, информацию о владельцах, данные о конечных бенефициарных владельцах (UBO) и информацию о высшем руководстве.
Этап получения разрешения на регистрацию
Этап ATI позволяет заявителю приступить к регистрации компании в Дубае, обустройству офиса, найму персонала и подготовке к началу деятельности.
Создание компании и подготовка к началу деятельности
Сроки могут зависеть от процедуры регистрации, аренды офиса, назначения ключевого персонала, налаживания системы комплаенс и подготовки системы внутреннего управления.
Подача заявки на получение полной лицензии
Компания подает полный пакет документов, необходимых для получения лицензии VASP, включая корпоративную, финансовую, комплаенс-документацию, документы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), а также документы по рискам и технологиям.
Рассмотрение заявки регулирующим органом
Перед принятием решения о выдаче лицензии VARA может высказывать замечания, запрашивать разъяснения, проводить встречи или собеседования, а также запрашивать дополнительные документы.
Окончательное одобрение и уплата сборов
По завершении рассмотрения заявитель уплачивает оставшуюся часть сбора за подачу заявки на получение лицензии и годовой надзорный сбор за первый год.
Выдача лицензии
Если VARA убедится, что заявитель соответствует применимым требованиям, лицензия VASP может быть выдана, иногда с операционными условиями или ограничениями.
Каковы налоговые обязательства и обязательства по постоянному соблюдению нормативных требований после получения лицензии VARA?
Лицензия VARA не является разовым разрешением — после получения лицензии компания обязана постоянно соблюдать Свод правил VARA, условия лицензии, обязательства по отчетности и налоговые требования ОАЭ. Поставщик услуг в сфере виртуальных активов (VASP) должен на постоянной основе обеспечивать надлежащие меры контроля в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), подавать нормативную отчетность, обеспечивать защиту активов клиентов, кибербезопасность, непрерывность бизнеса и внутреннее управление.
Корпоративный налог
Компании в Дубае, как правило, облагаются корпоративным налогом ОАЭ: 0% на налогооблагаемый доход до 375 000 дирхамов и 9% на налогооблагаемый доход, превышающий 375 000 дирхамов.
Налоговый режим в свободных зонах
Компания, зарегистрированная в свободной зоне, может воспользоваться ставкой корпоративного налога в размере 0% на «квалифицируемый доход» только в том случае, если она соответствует условиям для получения статуса «квалифицированного лица свободной зоны», включая наличие реальной деятельности, наличие аудированной финансовой отчетности и соблюдение требований в области трансфертного ценообразования.
НДС
Стандартная ставка НДС в ОАЭ составляет 5%. Обязательная регистрация в качестве плательщика НДС, как правило, применяется, если объем налогооблагаемых поставок и импорта за предыдущие 12 месяцев превысил 375 000 дирхамов ОАЭ или, по прогнозам, превысит этот порог в течение следующих 30 дней.
Налогообложение виртуальных активов НДС
Передача права собственности на виртуальные активы и их конвертация могут быть освобождены от НДС, однако платные услуги, такие как хранение, управление, консультирование или другие услуги, оплачиваемые отдельно, могут по-прежнему облагаться НДС.
Меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) и процедуры «Знай своего клиента» (KYC)
Поставщик услуг в сфере виртуальных активов (VASP) должен обеспечивать эффективное соблюдение процедур «Знай своего клиента» (KYC), мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), мониторинг транзакций, проверку на соответствие санкционным спискам, а также соблюдение «Правила перемещения» FATF.
Нормативная отчетность
Лицензированные VASP обязаны вести надлежащую отчетность и представлять в VARA требуемые отчеты в соответствии с применимыми Сборниками правил и условиями лицензии.
Защита активов клиентов
Компания обязана обеспечивать защиту средств и виртуальных активов клиентов, поддерживать процедуры рассмотрения жалоб и обеспечивать надлежащие меры по их сохранности.
Кибербезопасность и обеспечение непрерывности деятельности
VASP обязан поддерживать меры кибербезопасности, планирование обеспечения непрерывности деятельности и процедуры реагирования на инциденты, соответствующие его видам деятельности и профилю риска.
Существенные изменения и уведомления
Компания обязана уведомлять VARA о существенных инцидентах и, при необходимости, получать одобрение на изменения в структуре собственности, структуре контроля, бизнес-модели или лицензированных видах деятельности с виртуальными активами.
Какой персонал и какие функции по обеспечению соблюдения нормативных требований необходимы для получения лицензии VARA?
Для получения и поддержания лицензии VARA компания должна иметь квалифицированный ключевой персонал и независимую службу по обеспечению соблюдения нормативных требований. VARA ожидает, что лицензированная компания назначит ответственных лиц, сотрудников по обеспечению соблюдения нормативных требований и по противодействию отмыванию денег, персонал по управлению рисками, а также специалистов по информационной безопасности для обеспечения повседневного соблюдения нормативных требований.
Ответственные лица
VASP должен назначить двух ответственных лиц, которые являются штатными сотрудниками, занимают достаточно высокие должности, одобрены VARA и являются либо резидентами ОАЭ, либо обладателями паспортов ОАЭ.
Специалист по комплаенсу
Специалист по комплаенсу должен иметь соответствующий опыт в области комплаенса, работать в VASP на полной ставке, соответствовать требованиям к профессиональной пригодности и добросовестности и подчиняться непосредственно Совету директоров.
Сотрудник, ответственный за отчетность по вопросам отмывания денег
Данный сотрудник (MLRO) отвечает за вопросы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT) и должен обладать соответствующим опытом в сфере противодействия отмыванию денег, предотвращения финансовых преступлений и представления отчетности в регулирующие органы.
Служба управления рисками
Компания должна располагать должным образом укомплектованной службой управления рисками, в которой работают квалифицированные специалисты, способные контролировать общий профиль рисков VASP.
Директор по информационной безопасности
Должен быть назначен директор по информационной безопасности (CISO) для контроля за вопросами информационной и кибербезопасности. Эта должность должна быть отделена от должности сотрудника по обеспечению соблюдения нормативных требований.
Независимая система обеспечения соблюдения нормативных требований
Функция обеспечения соблюдения нормативных требований должна быть независимой от операционных и коммерческих подразделений и подкреплена достаточными ресурсами, механизмами внутреннего контроля и процедурами мониторинга.
Обучение и мониторинг
Компания должна обеспечивать обучение персонала, поддерживать программу проверки соблюдения нормативных требований и обеспечивать регулярную отчетность перед Советом директоров.
Ежегодная проверка
- Ежегодно должна проводиться проверка на предмет сохраняющейся пригодности ответственных лиц, сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований и сотрудника по противодействию отмыванию денег (MLRO).
- Некоторые должности могут быть объединены, если это допускается законом VARA и не возникает конфликта обязанностей, однако компания должна всегда демонстрировать, что её функции по обеспечению соблюдения нормативных требований, противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), управлению рисками и кибербезопасности являются эффективными и должным образом обеспеченными ресурсами.
Мнение эксперта о лицензировании VARA в Дубае
«К лицензии VARA следует относиться как к стратегическому регуляторному проекту, а не как к формальному этапу регистрации компании. Дубай может обеспечить крипто- и Web3-бизнесам высокий уровень доверия, доступ к рынку Ближнего Востока и признанный регуляторный статус, но только в том случае, если компания готова соответствовать ожиданиям VARA в отношении управления, капитала, местного присутствия, AML/CFT, технологий и постоянного соблюдения нормативных требований».
Ганна Воеводина
генеральный директор и соучредитель Manimama
Часто задаваемые вопросы о лицензии VARA в Дубае.
В этом разделе приведены ответы на наиболее распространенные вопросы о лицензировании VARA, в том числе о регулирующем органе, сфере действия лицензии, затратах, требованиях к капиталу, требованиях к офису, сроках оформления, а также о разнице между лицензией VARA и простой регистрацией компании.
Лицензия VARA — это разрешение, выдаваемое Управлением по регулированию виртуальных активов (VARA), которое позволяет компании осуществлять утвержденную деятельность, связанную с виртуальными активами, в Дубае или из Дубая.
Деятельность, связанная с виртуальными активами, на территории материкового Дубая, в специальных зонах развития и свободных зонах регулируется VARA. В Дубайском международном финансовом центре (DIFC) действует отдельный режим, регулируемый Управлением по финансовым услугам Дубая.
Плата за подачу заявки на получение лицензии начинается от 40 000 дирхамов ОАЭ, а ежегодный сбор за надзор — от 80 000 дирхамов ОАЭ. Для большинства основных видов деятельности эти сборы составляют 100 000 и 200 000 дирхамов ОАЭ соответственно.
Минимальный оплаченный капитал для оказания консультационных услуг составляет от 100 000 дирхамов ОАЭ. Для других видов деятельности, связанных с виртуальными активами, требуемый капитал может быть выше и зависеть от годовых фиксированных накладных расходов.
Да. Требуется физическое присутствие в Дубае, а для большинства видов деятельности с виртуальными активами, подпадающих под регулирование, обязательным условием является наличие собственного офиса.
VARA не устанавливает фиксированных официальных сроков рассмотрения заявки. Сроки зависят от бизнес-модели, качества документации, операционной готовности и количества дополнительных запросов со стороны регулирующего органа.
Да. В рамках одной лицензии может быть включено несколько видов деятельности, связанных с виртуальными активами, если компания соответствует требованиям для каждого из них. Услуги по хранению, как правило, требуют создания отдельного юридического лица и получения отдельной лицензии.
Нет. Разрешение на регистрацию позволяет заявителю приступить к созданию компании, аренде офиса и подготовке к началу деятельности, но регулируемая деятельность в сфере виртуальных активов может начинаться только после выдачи полной лицензии VASP.
Нет. Лицензия VARA может повысить доверие со стороны банков и партнеров, но она не гарантирует открытие банковского счета, доступ к платежным системам или сотрудничество со стороны поставщиков ликвидности.
Регистрация компании лишь создает юридическое лицо. Лицензия VARA уполномочивает компанию осуществлять конкретные регулируемые виды деятельности с виртуальными активами и требует соблюдения нормативных требований, надлежащего управления, наличия капитала, персонала, офиса, а также постоянного надзора.
Готовы приступить к получению лицензии VARA?
Расскажите нам о вашем бизнесе в сфере криптовалют, Web3 или виртуальных активов. Manimama проанализирует вашу бизнес-модель, определит виды деятельности, подпадающие под действие закона VARA, и подготовит юридический план действий по получению лицензии VASP в Дубае.