Канадские компании, занимающиеся денежными переводами и финансовыми операциями, регистрируются и контролируются FINTRAC — Канадским центром анализа финансовых транзакций и отчетов.
Канадская регистрация MSB
Зарегистрируйте свой бизнес в сфере криптовалют, финансовых технологий, платежей, денежных переводов, обмена валюты или виртуальных валют в FINTRAC. В зависимости от присутствия вашей компании в Канаде, Manimama определит, следует ли вашей компании регистрироваться как компании, предоставляющим финансовые услуги, или как компании, предоставляющей иностранные финансовые услуги, и проведет вас через весь процесс регистрации.
Канада является одной из ведущих мировых юрисдикций для регулируемых криптовалютных, финтех- и платежных компаний. Компании, предоставляющие финансовые услуги или услуги в сфере виртуальных валют канадским клиентам, как правило, обязаны зарегистрироваться в FINTRAC до начала регулируемой деятельности. Однако соответствующий порядок зависит от того, работает ли компания в Канаде или обслуживает канадских клиентов из-за рубежа.
Ключевые показатели и основные нормативные требования канадской регистрации MSB
В Канаде действует федеральная система регистрации для предприятий, предоставляющих финансовые услуги или услуги в сфере виртуальных валют. В зависимости от присутствия компании в Канаде, она может зарегистрироваться в FINTRAC либо как предприятие, предоставляющее финансовые услуги, либо как иностранное предприятие, предоставляющее финансовые услуги.
Канадские компании регистрируются как MSB (Medicare, Management, Business Services), в то время как иностранные компании, обслуживающие канадских клиентов и не имеющие представительства в Канаде, могут регистрироваться как FMSB (Fused Business Services, FMSB).
В среднем на запуск нового проекта уходит 8 месяцев.
На практике регистрация в FINTRAC обычно занимает от 3 до 8 месяцев, в зависимости от качества заявки, сложности бизнес-модели и требований регулирующих органов.
Для регистрации в канадском MSB плата за подачу заявления не взимается.
Канадское законодательство не устанавливает минимальных требований к уставному капиталу для регистрации в качестве предприятия, занимающегося коммерческими или государственными закупками.
Указанная ставка федерального корпоративного подоходного налога составляет 15%.
Указанная ставка налога у источника для резидентов составляет 0%.
Указанная максимальная ставка федерального подоходного налога для физических лиц составляет 33%.
Каждый зарегистрированный MSB и FMSB обязан обновлять свою регистрацию в FINTRAC каждые два года.
Почему компаниям, работающим в сфере криптовалют, финансовых технологий и платежных систем, может потребоваться регистрация в канадском реестре MSB
Регистрация канадских компаний, предоставляющих услуги денежных переводов или операций с виртуальной валютой, обеспечивает регулируемую основу для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/ATF) при предоставлении таких услуг канадским клиентам. Это помогает компаниям работать в рамках прозрачной федеральной системы, укреплять доверие со стороны банков и контрагентов, а также определять правильный путь регистрации — MSB для канадских компаний или FMSB для иностранных компаний, обслуживающих канадских клиентов.
Для целей противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/ATF) на всей территории Канады требуется единая регистрация в системе FINTRAC, без необходимости получения отдельных лицензий на уровне провинций или штатов.
Канадское законодательство не устанавливает никаких минимальных требований к уставному капиталу, чистым активам или ликвидности для регистрации в качестве предприятия, занимающегося коммерческим предпринимательством (MSB) или предприятия, занимающегося коммерческим предпринимательством (FMSB).
Для регистрации в FINTRAC не требуется, чтобы директорами или акционерами были лица, являющиеся резидентами Канады.
Иностранные компании, не имеющие представительства в Канаде, могут зарегистрироваться в качестве компаний, предоставляющих регулируемые услуги канадским клиентам.
Компании, работающие в сфере маркетинга, финансируемого государством (FMSB), обязаны назначить канадского представителя для связи с FINTRAC по вопросам регулирования.
В Канаде применяется одинаковая система противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма к традиционным финансовым услугам и компаниям, работающим с виртуальными валютами, без необходимости получения отдельной лицензии на криптовалюту для целей противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Канада является членом FATF и действует в рамках развитой системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, которая может поддерживать отношения с банками, финансовыми учреждениями и международными контрагентами.
Канада предлагает прозрачную и хорошо отлаженную нормативно-правовую базу с четко определенными требованиями к соблюдению норм для зарегистрированных предприятий.
Какие виды деятельности могут быть охвачены канадской регистрацией MSB?
Регистрация в канадской системе MSB позволяет компаниям предоставлять регулируемые финансовые услуги и услуги в сфере виртуальных валют канадским клиентам после регистрации в FINTRAC. Точный объем регистрации зависит от бизнес-модели. Он может включать обмен валюты, денежные переводы, платежные услуги, обмен виртуальных валют, переводы виртуальных валют и другие регулируемые виды деятельности MSB.
Регистрация может распространяться на предприятия, предоставляющие услуги по обмену валюты с использованием фиатных валют.
Регистрация в системе MSB может потребоваться для предприятий, которые переводят или пересылают средства внутри страны или за границу.
Регистрация может охватывать обмены между фондами и виртуальной валютой, между виртуальной валютой и фондами, или между одной виртуальной валютой и другой.
Регистрация может потребоваться для предприятий, которые переводят виртуальную валюту по запросу клиента или получают виртуальную валюту для перечисления получателю.
В рамках системы MSB могут рассматриваться предприятия, которые выпускают или обменивают денежные переводы, дорожные чеки или другие аналогичные оборотные инструменты.
Некоторые сервисы краудфандинговых платформ могут подпадать под действие канадского режима регистрации компаний, предоставляющих финансовые услуги через посредников (MSB).
Данная система может также распространяться на пункты обналичивания чеков и службы инкассации, если соблюдены соответствующие законодательные условия.
Регистрация может потребоваться для услуг эквайера частных банкоматов.
Кто регулирует регистрацию MSB в Канаде?
Канадские компании, предоставляющие денежные и финансовые услуги, зарегистрированы в FINTRAC — Канадском центре анализа финансовых транзакций и отчетов. Компании, предоставляющие регулируемые денежные услуги или услуги в сфере виртуальных валют в Канаде, должны зарегистрироваться до начала регулируемой деятельности и постоянно соблюдать канадские правила противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Регулирующий орган
Компетентным органом по регистрации MSB и FMSB является FINTRAC.
Федеральная система противодействия отмыванию денег и контролю за оборотом оружия
Канадская служба регистрации компаний, занимающихся отмыванием денег (MSB Registration), действует в рамках федеральной канадской системы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
маршрут MSB
Канадские компании, предоставляющие регулируемые финансовые услуги или услуги в сфере виртуальных валют, как правило, регистрируются как компании, предоставляющие финансовые услуги.
Маршрут FMSB
Иностранные компании, не имеющие представительства в Канаде и предоставляющие регулируемые услуги канадским клиентам, могут зарегистрироваться как иностранные компании, предоставляющие финансовые услуги.
Регистрация перед мероприятием
Для предоставления регулируемых финансовых услуг или услуг в сфере виртуальных валют в Канаде компания должна зарегистрироваться в FINTRAC.
Технонейтральный подход
В Канаде применяется одинаковая система регистрации в рамках противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма как к традиционным финансовым услугам, так и к компаниям, работающим с виртуальными валютами.
Официальный реестр MSB
После одобрения FINTRAC выдает уведомление об утверждении регистрации и регистрационный номер, а предприятие вносится в официальный реестр предприятий, занимающихся ведением бизнеса.
Постоянный надзор
Зарегистрированные компании, занимающиеся денежными переводами и финансовыми операциями, должны продолжать выполнять обязательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, отчетности, ведению документации и проверке благонадежности клиентов.
продление регистрации
Каждый зарегистрированный MSB и FMSB обязан обновлять свою регистрацию в FINTRAC каждые два года.
Полномочия FINTRAC по обеспечению соблюдения законодательства
FINTRAC может отказать в регистрации, приостановить ее или отозвать, если не соблюдены установленные законом требования или если предприятие не выполняет нормативные обязательства.
Кому необходима регистрация в канадской организации MSB?
Регистрация в канадской системе денежных услуг (MSB) обязательна для предприятий, предоставляющих регулируемые денежные услуги или услуги в сфере виртуальных валют канадским клиентам. В зависимости от структуры компании и ее присутствия в Канаде, ей может потребоваться зарегистрироваться в FINTRAC как предприятие, предоставляющее денежные услуги, или как иностранное предприятие, предоставляющее денежные услуги, прежде чем начать регулируемую деятельность.
Централизованные биржи виртуальных валют, предоставляющие услуги обмена криптовалют на криптовалюты, фиатных денег на криптовалюты или криптовалют на фиатные деньги.
Компании, предлагающие услуги по внебиржевому обмену виртуальных валют, брокерские услуги или услуги по торговле криптовалютами в больших объемах.
Компании, предоставляющие услуги по обработке внутренних или трансграничных платежей, маршрутизации платежей или переводу денежных средств.
Предприятия, занимающиеся услугами по переводу денежных средств, международными денежными переводами, переводом средств или обменом валюты.
Компании, предоставляющие услуги электронных кошельков, включая переводы виртуальной валюты или другие виды деятельности, подпадающие под установленное законом определение компаний, предоставляющих услуги мобильных платежных систем (MSB).
Финтех-компании запускают регулируемые платежные системы, услуги обмена валюты, финансовые услуги или продукты на основе виртуальных валют для канадских клиентов.
Компании, интегрирующие регулируемые платежные услуги, услуги денежных переводов или услуги виртуальных валют в более широкий спектр финансовых или инвестиционных продуктов.
Иностранные компании, не имеющие представительства в Канаде, но предоставляющие регулируемые услуги канадским клиентам через процедуру регистрации в FMSB (Family Business Services Board).
Как Manimama поддерживает регистрацию малых и средних предприятий в Канаде
Компания Manimama предоставляет комплексную юридическую, регуляторную и комплаенс-поддержку предприятиям, стремящимся зарегистрироваться в FINTRAC в качестве MSB (организация, предоставляющая услуги по управлению денежными средствами) или FMSB (организация, предоставляющая услуги по управлению денежными средствами, обороту и финансам). Мы помогаем оценить бизнес-модель, определить правильный путь регистрации, подготовить пакет документов для подачи заявки в FINTRAC, разработать систему соответствия требованиям AML/ATF (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) и оказываем поддержку бизнесу после регистрации.
Стратегия регистрации
Мы анализируем вашу бизнес-модель, определяем, требуется ли регистрация в качестве MSB (организации, предоставляющей медицинские услуги) или FMSB (организации, предоставляющей финансовые услуги), выявляем регулируемые виды деятельности и разрабатываем наиболее подходящую стратегию регистрации.
Поддержка регистрации в FINTRAC
Мы готовим и поддерживаем пакет регистрационных документов, координируем взаимодействие с FINTRAC, отвечаем на запросы регулирующих органов и сопровождаем процесс до принятия окончательного решения.
программа соответствия требованиям AML/ATF
Мы разрабатываем политики и процедуры противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, проводим оценку рисков в масштабах всей компании, разрабатываем системы внутреннего контроля, процедуры отчетности и другие документы, необходимые для соблюдения требований канадского законодательства.
Поддержка сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований
Мы консультируем по вопросам назначения, роли и обязанностей специалиста по соблюдению нормативных требований и помогаем создать эффективную систему управления в этой области.
Корпоративная и собственническая документация
Мы помогаем в подготовке корпоративной информации, сведений о владельцах, ключевых персональных данных, информации о филиалах или агентах, а также других вспомогательных материалов, необходимых для регистрации в FINTRAC.
Поддержка представителей FMSB
Иностранным компаниям мы помогаем структурировать процедуру регистрации в FMSB и поддерживаем подготовку информации о канадских представителях сервисной службы для коммуникаций с FINTRAC.
Консультации по вопросам соблюдения трансграничного законодательства
Мы консультируем международные компании по вопросам требований Канады в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также о том, как регистрация в FINTRAC взаимодействует с зарубежными нормативными обязательствами.
Поддержка после регистрации
После регистрации мы оказываем помощь в продлении регистрации, обновлении данных, проведении проверок на соответствие требованиям, выполнении обязательств по отчетности, обновлении политики противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также в обеспечении постоянного соответствия требованиям FINTRAC.
Как Manimama поможет вам пройти регистрацию MSB в Канаде
Мы придерживаемся структурированного процесса, разработанного для минимизации задержек, раннего выявления нормативных проблем и подготовки бизнеса к регистрации в FINTRAC. Наша команда координирует юридические, нормативные вопросы и вопросы соблюдения требований AML/ATF, начиная с первоначальной оценки бизнес-модели и заканчивая завершением регистрации и долгосрочной поддержкой в вопросах соответствия нормативным требованиям.
1. Первичная оценка
Мы анализируем вашу бизнес-модель, планируемые услуги, целевых клиентов, юрисдикции деятельности и определяем, требуется ли регистрация в качестве MSB или FMSB.
3. Подготовка к регистрации
Мы собираем необходимую информацию, готовим пакет документов для регистрации в FINTRAC и координируем подготовку корпоративной документации, документов о структуре собственности, видах деятельности и соблюдении нормативных требований.
5. Завершение регистрации
После получения регистрации мы оказываем помощь в выполнении заключительных организационных шагов, необходимых до начала предоставления регулируемых услуг компанией в Канаде.
2. Анализ пробелов в нормативно-правовом регулировании
Мы выявляем юридические, нормативные или операционные проблемы, которые могут задержать регистрацию, и определяем информацию, документы или корпоративные изменения, необходимые до подачи заявки.
4. Связь с FINTRAC
Мы обеспечиваем связь с FINTRAC, отслеживаем процесс рассмотрения заявок и помогаем в подготовке ответов на запросы о предоставлении дополнительной информации или разъяснениях.
6. Долгосрочная поддержка в вопросах соблюдения нормативных требований
После регистрации мы оказываем поддержку бизнесу в выполнении обязательств по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, продлении регистрации, обновлении информации о соответствии нормативным требованиям, процедурах отчетности и дальнейшем расширении бизнеса.
Начните процесс регистрациивашего канадского MSB уже сегодня!
Получите полную юридическую и нормативную поддержку при регистрации вашей канадской компании, предоставляющей услуги по переводу денежных средств (MSB) — от оценки бизнес-модели и выбора маршрута MSB или FMSB до подготовки заявки в FINTRAC, подготовки документации по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/ATF), назначения сотрудника по вопросам соответствия и обеспечения соблюдения нормативных требований после регистрации.
Manimama помогает криптовалютным биржам, платежным системам, компаниям по переводу денег, компаниям по обмену валюты, внебиржевым площадкам, поставщикам кошельков, сервисам перевода виртуальных валют и международным финтех-компаниям зарегистрироваться в FINTRAC и подготовиться к выполнению текущих обязательств по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в Канаде.
Получите бесплатную консультациюYou can also explore available Ready Made Companies
in our Telegram channel: @Manimama_Law
Требования к регистрации MSB в Канаде и дорожная карта подачи заявки
Поймите ключевые бизнес-модели, требования к компании, обязательства персонала, капитал, документы, сроки, налоговые правила и практические риски перед подачей заявки на регистрацию MSB в Канаде.
Какие бизнес-модели подходят для регистрации в канадских компаниях, занимающихся денежными переводами?
Регистрация в качестве организации, предоставляющей регулируемые финансовые услуги (MSB), в Канаде подходит для компаний, работающих в сфере криптовалют, финансовых технологий, платежей и денежных услуг, обслуживающих канадских клиентов. В зависимости от присутствия компании в Канаде, она может выбрать либо регистрацию в качестве MSB для канадских компаний, либо регистрацию в качестве FMSB для иностранных компаний, обслуживающих канадских клиентов.
Криптовалютная биржа
Подходит для компаний, предлагающих услуги обмена фиатных валют на криптовалюту, криптовалюты на фиатные валюты или криптовалюты на криптовалюту для канадских клиентов.
Сервис перевода виртуальной валюты
Подходит для компаний, осуществляющих перевод виртуальной валюты по запросу клиентов или получающих виртуальную валюту для перечисления получателям.
Отдел внебиржевой торговли
Подходит для компаний, предоставляющих услуги по внебиржевому обмену виртуальных валют, брокерские услуги или услуги по торговле криптовалютами в больших объемах.
Бизнес по переводу денег
Подходит для компаний, предоставляющих услуги по внутренним или международным денежным переводам, переводу денежных средств или переводу денежных средств.
Поставщик услуг обмена валюты
Подходит для предприятий, занимающихся валютными операциями с использованием фиатных валют.
Поставщик платежных услуг
Подходит для предприятий, занимающихся обработкой платежей, маршрутизацией платежей, расчетами или трансграничными платежными потоками.
Поставщик электронных кошельков с функцией перевода средств
Подходит для компаний, занимающихся электронными кошельками и предлагающих регулируемые переводы виртуальной валюты или другие виды деятельности, связанные с денежными средствами.
Иностранная финтех-компания выходит на канадский рынок
Подходит для международных финтех-компаний, крипто-компаний или платежных систем, обслуживающих канадских клиентов, не имеющих представительства в Канаде, через процедуру FMSB.
Какие требования к компании, форме собственности и местному присутствию применяются при регистрации в канадских компаниях, занимающихся коммерческими предприятиями?
Регистрация канадских компаний, предоставляющих финансовые услуги за рубежом (MSB), не устанавливает минимальных требований к капиталу и не обязывает к наличию директоров или акционеров, являющихся резидентами Канады. Однако правильный путь зависит от того, имеет ли компания место ведения бизнеса в Канаде или предоставляет регулируемые услуги канадским клиентам из-за рубежа в качестве компании, предоставляющей иностранные финансовые услуги (Foreign Money Services Business).
Маршрут MSB для канадских предприятий
Предприятие, имеющее местонахождение в Канаде, как правило, регистрируется в FINTRAC как организация, предоставляющая финансовые услуги.
Маршрут FMSB для иностранных предприятий
Иностранная компания, не имеющая представительства в Канаде, может зарегистрироваться в качестве компании, предоставляющей иностранные финансовые услуги, если она оказывает регулируемые услуги канадским клиентам.
Место ведения бизнеса в Канаде
Для канадских компаний, занимающихся коммерческим бизнесом, требуется наличие места ведения бизнеса в Канаде. Это означает наличие физического помещения, объекта или установки, используемой для осуществления коммерческой деятельности.
У компаний, торгующих товарными фьючерсами, нет физического офиса
Иностранным компаниям, предоставляющим финансовые услуги, не требуется иметь физический офис в Канаде, если они соответствуют критериям программы FMSB.
Канадский представитель службы
Компания, работающая в сфере финансовых, социальных и коммерческих услуг (FMSB), должна назначить лицо, проживающее в Канаде, которое уполномочено принимать официальные документы от FINTRAC от ее имени.
Требования к местному директору отсутствуют
Для регистрации в FINTRAC не требуется, чтобы директорами были лица, проживающие в Канаде.
Нет требования к местным акционерам
Канадское законодательство не требует, чтобы акционеры MSB или FMSB были резидентами Канады.
Допускается иностранная собственность
Иностранные акционеры могут владеть канадскими компаниями, занимающимися производством, продажей или сбытом ценных бумаг, при условии соблюдения всех требований к регистрации, раскрытию информации о владельцах и соблюдению нормативных требований.
Раскрытие информации о владельце
В рамках процесса регистрации в FINTRAC заявители должны предоставить информацию о владельцах и корпоративные данные.
Обновления информации о регистрации
После регистрации все необходимые изменения регистрационной информации должны быть сообщены в FINTRAC в установленные законом сроки.
Какие требования к персоналу и соблюдению нормативных требований применяются к канадским компаниям, занимающимся производством и продажей алкогольных напитков?
После регистрации в Канаде компания, предоставляющая услуги по переводу денежных средств (MSB), должна поддерживать полную систему соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/ATF) и назначить ответственных сотрудников для ее контроля. Зарегистрированные MSB и FMSB должны соблюдать требования FINTRAC, касающиеся проверки благонадежности клиентов, оценки рисков, ведения учета, отчетности, обучения, обязательств по «Правилам поездок» и постоянного мониторинга.
Сотрудник по вопросам соблюдения нормативных требований
Каждый зарегистрированный MSB или FMSB обязан назначить сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований, ответственного за внедрение, поддержание и контроль программы соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
программа соответствия требованиям AML/ATF
Предприятие обязано поддерживать документированную программу соответствия, разработанную для обеспечения соблюдения канадских требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
комплексная проверка клиента
Компания обязана идентифицировать и проверять клиентов в установленных обстоятельствах и применять меры должной осмотрительности в отношении клиентов в соответствии с действующими правилами.
оценка рисков ML/TF
Предприятие должно подготовить документально подтвержденную оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, связанных с клиентами, продуктами, услугами, каналами доставки и географическим положением.
Требования к ведению документации
Зарегистрированные предприятия обязаны вести предписанную документацию, касающуюся клиентов, транзакций, мер по обеспечению соответствия требованиям и регулируемой деятельности.
Обязательства по отчетности
Предприятие обязано в установленные сроки представлять в FINTRAC обязательные отчеты, включая отчеты о подозрительных транзакциях и другие предписанные отчеты.
Отчетность по крупным транзакциям
В соответствующих случаях отчеты могут включать отчеты о крупных операциях с наличными, отчеты о крупных операциях с виртуальной валютой и отчеты об электронных переводах средств.
Письменная программа обучения по борьбе с отмыванием денег
Компания обязана поддерживать непрерывную программу письменного обучения по вопросам соблюдения нормативных требований, чтобы персонал понимал свои обязанности в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также внутреннюю ответственность.
Требования Правил передвижения
Для осуществления электронных денежных переводов и переводов в виртуальной валюте предприятие обязано включать и получать предписанную информацию об отправителе и получателе платежа, где это требуется.
Постоянный мониторинг
Компания должна постоянно отслеживать деловые отношения с клиентами, чтобы выявлять изменения в уровне риска для клиентов и обнаруживать подозрительную активность.
Какие документы необходимы для регистрации в канадской организации MSB?
Для регистрации в качестве компании, предоставляющей финансовые услуги (MSB или FMSB) в Канаде, заявитель должен подготовить корпоративную информацию, сведения о структуре собственности, информацию о соблюдении нормативных требований и подтверждающие документы для подачи в FINTRAC. Точный пакет документов зависит от бизнес-модели, регулируемой деятельности, структуры компании, а также от того, выбирает ли заявитель канадский путь MSB или путь Foreign Money Services Business (компания, предоставляющая финансовые услуги иностранным государствам).
Корпоративная информация
Информация о юридическом лице, наименовании компании, регистрационных данных, адресе, структуре и общем профиле компании.
Описание вида деловой деятельности
Четкое объяснение регулируемых услуг, которые компания планирует предоставлять, таких как денежные переводы, обмен валюты, платежные услуги или услуги виртуальной валюты.
Классификация MSB или FMSB
Информация, подтверждающая, должна ли компания зарегистрироваться как канадская компания, предоставляющая медицинские услуги (MSB), или как компания, предоставляющая услуги по обслуживанию канадских клиентов из-за рубежа (FMSB).
Сведения о владельце
Для регистрации в FINTRAC необходимо подготовить подробную информацию об акционерах, бенефициарных владельцах и структуре контроля.
Информация о ключевых лицах
Может потребоваться информация о директорах, высшем руководстве и других соответствующих лицах, участвующих в деятельности компании.
Справки об отсутствии судимости
Заявителям может потребоваться предоставить справки об отсутствии судимости для ключевых лиц, связанных с бизнесом.
Информация о соответствии требованиям
Заявитель должен предоставить информацию о своей программе соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, системе внутреннего контроля и управлении в сфере соблюдения нормативных требований.
Контактные данные сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований
В регистрационный пакет должна входить информация о назначенном сотруднике по вопросам соблюдения нормативных требований, ответственном за программу противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Информация о филиалах и агентах
В соответствующих случаях заявитель должен предоставить информацию о филиалах, агентах или других местах, связанных с регулируемой деятельностью.
Канадский представитель FMSB
Иностранные компании, предоставляющие финансовые услуги, должны предоставить информацию о канадском представителе, уполномоченном принимать официальные документы от FINTRAC.
Вспомогательные нормативные материалы
В качестве подтверждающих документов могут выступать информация о создании компании, сведения о структуре собственности, материалы по вопросам соответствия требованиям и другая информация, запрашиваемая в ходе проверки FINTRAC.
Ответы на запросы информации
Если FINTRAC запрашивает дополнительную информацию или разъяснения, заявитель, как правило, имеет 30 дней на ответ.
Каковы требования к капиталу, сборам и финансовым ресурсам для регистрации в канадской компании, занимающейся предоставлением услуг малого и среднего бизнеса (MSB)?
Регистрация в качестве предприятия, предоставляющего услуги по управлению денежными средствами (MSB), в Канаде финансово доступна, поскольку отсутствует плата за подачу заявления, а канадское законодательство не устанавливает минимальных требований к капиталу для регистрации MSB или FMSB. Однако предприятиям все же следует планировать расходы на соблюдение нормативных требований, операционные, юридические и инфраструктурные затраты в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/ATF) до начала регулируемой деятельности в Канаде.
Без плати за подання заявки
Для регистрации канадского предприятия по оказанию услуг малого и среднего бизнеса в FINTRAC плата за подачу заявления не взимается.
Нет требований к минимальному капиталу
Канадское законодательство не устанавливает минимальных требований к уставному капиталу, чистым активам или ликвидности для регистрации в качестве предприятия, занимающегося коммерческим бизнесом (MSB) или предприятия, занимающегося коммерческим бизнесом (FMSB).
Законодательно установленного порога ликвидности нет.
Заявителям, подающим заявки на получение статуса MSB или FMSB, не требуется соответствовать определенному установленному законом порогу ликвидности в рамках регистрации в FINTRAC.
Федеральный корпоративный подоходный налог
Указанная ставка федерального корпоративного подоходного налога в Канаде составляет 15%.
Налог, удерживаемый у источника выплаты для резидентов.
Указанная ставка налога у источника для резидентов составляет 0%.
Подоходный налог физических лиц
Указанная максимальная ставка федерального подоходного налога для физических лиц составляет 33%.
затраты на настройку системы соответствия требованиям
Кандидатам следует предусмотреть в бюджете средства на разработку политики противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, оценку рисков, процедуры проверки благонадежности клиентов, процессы отчетности и внутренний контроль за соблюдением нормативных требований.
Расходы на оплату услуг сотрудника по соблюдению нормативных требований
Предприятие обязано назначить специалиста по соблюдению нормативных требований, поэтому в операционный бюджет следует включить расходы на внутренний персонал или внешнюю поддержку в вопросах соответствия.
затраты на технологии и мониторинг
В зависимости от бизнес-модели, дополнительные расходы могут включать инструменты KYC, проверку на соответствие санкциям, мониторинг транзакций, подготовку к применению правил Travel Rule и системы учета.
Расходы на продление и текущее соблюдение требований
Зарегистрированные MSB и FMSB должны продлевать регистрацию каждые два года и постоянно обеспечивать соблюдение нормативных требований, отчетность, обучение и обновление внутренней политики.
Как работает регистрация MSB в Канаде?
Процесс регистрации в Канаде в качестве компании, предоставляющей регулируемые денежные услуги (MSB), начинается с определения того, должна ли компания регистрироваться как MSB или FMSB, за которым следует предварительная заявка на регистрацию в FINTRAC, подготовка пакета документов для подачи заявки, проверка регулирующим органом и окончательное внесение данных в официальный реестр MSB. Компания может на законных основаниях предоставлять регулируемые денежные услуги или услуги в сфере виртуальных валют в Канаде только после завершения регистрации в FINTRAC.
Оценка бизнес-модели
Компания Manimama анализирует предоставляемые ею услуги, географию клиентской базы, потоки транзакций и регулируемую деятельность, чтобы определить, требуется ли регистрация в качестве MSB (организации, предоставляющей услуги по управлению денежными средствами) или FMSB (организации, предоставляющей услуги по управлению денежными средствами, финансируемой государством).
Подтверждение маршрута регистрации
Мы подтверждаем, следует ли осуществлять деятельность в качестве канадской компании, предоставляющей финансовые услуги, или в качестве иностранной компании, предоставляющей финансовые услуги канадским клиентам из-за рубежа.
Запрос на предварительную регистрацию
Заявитель подает запрос на предварительную регистрацию в FINTRAC. После рассмотрения сотрудник FINTRAC, ответственный за соблюдение нормативных требований, предоставляет доступ к официальной заявке на регистрацию.
Подготовка пакета документов для подачи заявки
Заявитель готовит корпоративную информацию, сведения о собственности, информацию о соответствии нормативным требованиям, описание регулируемой деятельности и подтверждающие документы.
Настройка представительства FMSB
Если заявитель следует процедуре FMSB, он должен назначить канадского представителя службы для официального взаимодействия с FINTRAC.
подача заявки в FINTRAC
Заполненная регистрационная заявка подается в FINTRAC вместе с необходимой информацией и подтверждающими материалами.
Обзор FINTRAC
FINTRAC рассматривает заявку и может запросить дополнительную информацию или разъяснения относительно бизнес-модели, структуры собственности, системы соблюдения нормативных требований или регулируемых услуг.
период ответа
Как правило, у заявителей есть 30 дней, чтобы ответить на запросы FINTRAC о предоставлении дополнительной информации или разъяснений.
Решение о регистрации
После выполнения всех установленных законом требований FINTRAC вносит заявителя в официальный реестр предприятий, занимающихся производством и продажей наркотиков, и выдает уведомление о регистрации.
Настройка запуска и после регистрации
После регистрации компания может начать предоставлять регулируемые услуги и должна соблюдать требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, отчетности, ведению учета, проверке благонадежности клиентов и обновлению регистрационных данных.
Сколько времени занимает регистрация MSB в Канаде?
В канадском законодательстве не установлен фиксированный установленный законом срок обработки заявок на регистрацию в качестве MSB (организации, занимающейся маркетингом и реализацией финансовых услуг). На практике регистрация в FINTRAC обычно занимает от 3 до 8 месяцев. Для сравнения, среднее время начала нового проекта составляет 8 месяцев, в зависимости от полноты заявки, сложности бизнес-модели и скорости взаимодействия с FINTRAC.
Первичная оценка
Для определения необходимости регистрации в качестве предприятия, предоставляющего медицинские или сельскохозяйственные услуги, проводится анализ бизнес-модели, регулируемой деятельности, целевых клиентов и присутствия на канадском рынке.
Запрос на предварительную регистрацию
Заявитель подает запрос на предварительную регистрацию в FINTRAC. После рассмотрения сотрудник FINTRAC, ответственный за соблюдение нормативных требований, предоставляет доступ к официальной заявке на регистрацию.
Подготовка заявки
Заявитель готовит корпоративную информацию, сведения о собственности, информацию о соответствии нормативным требованиям, описание регулируемой деятельности и подтверждающие документы.
Настройка представительства FMSB
Если заявитель следует процедуре FMSB, он должен назначить канадского представителя службы для официального взаимодействия с FINTRAC.
подача заявки в FINTRAC
Заполненная регистрационная заявка подается в FINTRAC вместе с необходимой информацией и подтверждающими материалами.
Обзор FINTRAC
FINTRAC рассматривает заявку и может запросить дополнительную информацию или разъяснения относительно бизнес-модели, структуры собственности, системы соблюдения нормативных требований или регулируемой деятельности.
период ответа
Как правило, у заявителей есть 30 дней, чтобы ответить на запросы FINTRAC о предоставлении дополнительной информации или разъяснений.
Решение о регистрации
После выполнения всех установленных законом требований FINTRAC вносит заявителя в официальный реестр предприятий, занимающихся производством и продажей наркотиков, и выдает уведомление о регистрации.
Какие налоговые и текущие обязательства возникают после регистрации в канадской компании, занимающейся предоставлением услуг малого и среднего бизнеса (MSB)?
После регистрации в FINTRAC канадская компания, занимающаяся денежными средствами или финансовыми услугами, должна продолжать соблюдать канадскую систему противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, продлевать регистрацию каждые два года, сообщать о предписанных изменениях, вести учет, проводить комплексную проверку клиентов и представлять обязательные отчеты по требованию. С точки зрения налогообложения, ключевые федеральные показатели включают 15% корпоративного подоходного налога, 0% налога у источника для резидентов и максимальную ставку федерального подоходного налога для физических лиц в размере 33%.
Федеральный корпоративный подоходный налог
Указанная ставка федерального корпоративного подоходного налога в Канаде составляет 15%.
Налог, удерживаемый у источника выплаты для резидентов.
Указанная ставка налога у источника для резидентов составляет 0%.
Подоходный налог физических лиц
Указанная максимальная ставка федерального подоходного налога для физических лиц составляет 33%.
продление регистрации
Каждый зарегистрированный MSB и FMSB обязан обновлять свою регистрацию в FINTRAC каждые два года.
Уведомления об изменениях
О существенных или предписанных изменениях регистрационной информации, как правило, необходимо сообщать в FINTRAC в установленные законом сроки.
Сотрудник по вопросам соблюдения нормативных требований
Предприятие обязано иметь в своем штате назначенного специалиста по соблюдению нормативных требований, ответственного за внедрение и контроль программы соответствия требованиям противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
программа соответствия требованиям AML/ATF
Зарегистрированные предприятия, торгующие алкоголем, табаком и сырьём, должны иметь документированную программу соответствия требованиям FINTRAC.
комплексная проверка клиента
Предприятие обязано идентифицировать и проверять клиентов в установленных обстоятельствах и применять меры должной осмотрительности в отношении клиентов.
оценка рисков ML/TF
Компания обязана вести документированную оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, охватывающую клиентов, продукцию, услуги, каналы доставки и географическое расположение.
Обязательства по отчетности
Предприятие обязано предоставлять в FINTRAC обязательные отчеты, включая отчеты о подозрительных транзакциях и другие предписанные отчеты, в установленные сроки.
Требования к ведению документации
Зарегистрированные предприятия обязаны вести предписанную документацию, касающуюся клиентов, транзакций, мер по обеспечению соответствия требованиям и регулируемой деятельности.
готовность к применению правил путешествий
Предприятия, занимающиеся электронными денежными переводами или переводами виртуальной валюты, должны быть готовы собирать и передавать предписанную информацию об отправителе и получателе средств там, где это требуется.
Продление каждые два года.
Регистрацию в MSB и FMSB необходимо продлевать каждые 2 года, и компания должна соблюдать все требования в течение всего периода регистрации.
Риск уведомления об изменениях
О существенных или предписанных изменениях регистрационной информации необходимо сообщать в FINTRAC в установленные законом сроки.
Отказ или аннулирование FINTRAC
FINTRAC может отказать в регистрации, приостановить ее или отозвать, если не соблюдены установленные законом требования или если предприятие не выполняет свои нормативные обязательства.
Что следует учитывать предприятиям перед подачей заявки на регистрацию в канадской системе регистрации предприятий, предоставляющих медицинские услуги?
Регистрация в канадской системе MSB (Microsoft Business Business) — практичный путь для компаний, работающих в сфере криптовалют, финансовых технологий, платежей и виртуальных валют, но ее не следует рассматривать как простую формальность. Перед подачей заявки компания должна определить, соответствует ли она критериям MSB или FMSB (Financial Business Business), определить виды регулируемой деятельности, подготовить документацию по соблюдению требований AML/ATF (Anti-Metropolitan Operations Control — противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) и быть готовой выполнять текущие обязательства перед FINTRAC после регистрации.
Риск классификации MSB против FMSB
Предприятие должно правильно определить, следует ли ему регистрироваться как канадское предприятие, предоставляющее финансовые услуги, или как иностранное предприятие, предоставляющее финансовые услуги.
Регистрация перед запуском
Для предоставления регулируемых финансовых услуг или услуг в сфере виртуальных валют в Канаде компания должна зарегистрироваться в FINTRAC.
Отсутствие эффекта глобальной лицензии
Регистрация в канадских органах по предоставлению услуг в сфере управления денежными средствами (MSB) распространяется на требования канадских органов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не заменяет нормативные обязательства в других юрисдикциях, где компания осуществляет свою деятельность или обслуживает клиентов.
Банковские операции не гарантируются.
Даже зарегистрированные компании, предоставляющие услуги в сфере информационных и финансовых услуг, могут столкнуться с усиленной проверкой со стороны банков и платежных учреждений перед получением или сохранением банковских услуг.
требование к представителю FMSB
Иностранные компании, предоставляющие финансовые услуги, обязаны назначить канадского представителя для официальной связи с FINTRAC.
Требования к специалисту по соблюдению нормативных требований
Каждый зарегистрированный MSB или FMSB обязан назначить и содержать сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований, ответственного за программу противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.
Постоянная нагрузка на систему отчетности
Предприятие обязано предоставлять в FINTRAC обязательные отчеты, включая отчеты о подозрительных транзакциях и другие предписанные отчеты, в установленные сроки.
Требования к ведению документации
Зарегистрированные предприятия обязаны вести предписанную документацию, касающуюся клиентов, транзакций, мер по обеспечению соответствия требованиям и регулируемой деятельности.
Правила поездок и постоянный мониторинг
Предприятие обязано соблюдать требования Правил о поездках, где это применимо, и постоянно отслеживать деловые отношения для выявления изменений в рисках для клиентов или подозрительной деятельности.
Мнение эксперта о регистрации MSB в Канаде
«Канада привлекательна тем, что для регистрации в качестве предприятия, занимающегося управлением денежными средствами (MSB), не требуется минимальный уставной капитал, не взимается плата за подачу заявления, и она позволяет как местным, так и иностранным компаниям выходить на рынок через федеральную систему регистрации в рамках противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/ATF). Однако это не следует рассматривать как формальную галочку. FINTRAC ожидает, что компания будет понимать свою регулируемую деятельность, назначит сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований, будет соблюдать надлежащие процедуры AML/ATF, проверять клиентов, вести учет, представлять отчеты и своевременно продлевать регистрацию. Наиболее убедительными являются заявки, в которых бизнес-модель и система соблюдения нормативных требований подготовлены до подачи заявления».
Ганна Воеводина
генеральный директор и соучредитель Manimama
Часто задаваемые вопросы о регистрации MSB в Канаде
В этом разделе даны ответы на наиболее часто задаваемые вопросы о регистрации канадских компаний, предоставляющих услуги по переводу денежных средств (MSB), включая разницу между MSB и FMSB, регистрацию в FINTRAC, виды деятельности, подпадающие под действие правил, сроки, требования к капиталу, местное присутствие, сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований, обязательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также текущее соблюдение нормативных требований после регистрации.
Регистрация в системе Canadian MSB Registration – это регистрация в FINTRAC для предприятий, предоставляющих регулируемые финансовые услуги или услуги в сфере виртуальных валют в Канаде, включая денежные переводы, обмен валюты и услуги в сфере виртуальных валют.
Финансовые организации, занимающиеся менеджментом и финансами, регистрируются и контролируются FINTRAC — Канадским центром анализа финансовых транзакций и отчетов.
Канадская компания, имеющая представительство в Канаде, как правило, регистрируется как MSB (Microsoft Service Business). Иностранная компания, не имеющая представительства в Канаде, но предоставляющая регулируемые услуги канадским клиентам, может зарегистрироваться как FMSB (Family Service Business).
Регистрация может потребоваться для операций с иностранной валютой, перевода или отправки средств, выпуска или погашения денежных переводов или аналогичных оборотных инструментов, операций с виртуальной валютой, предоставления услуг краудфандинговых платформ, обналичивания чеков, услуг инкассации и услуг эквайера, связанных с частными автоматизированными банковскими терминалами.
Да. Компании, предоставляющие услуги по обмену или переводу виртуальной валюты, должны зарегистрироваться в FINTRAC и соблюдать требования Канады по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Обмен виртуальной валюты может включать обмен средств на виртуальную валюту, виртуальной валюты на средства или одной виртуальной валюты на другую. Перевод виртуальной валюты может включать перевод виртуальной валюты по запросу клиента или получение виртуальной валюты для перевода получателю.
Нет. Канадское законодательство не устанавливает минимальных требований к уставному капиталу, чистым активам или ликвидности для регистрации в качестве предприятия, занимающегося коммерческим предпринимательством (MSB) или предприятия, занимающегося коммерческим предпринимательством (FMSB).
Нет. Представленная информация указывает на то, что плата за регистрацию в канадской организации MSB не взимается.
Как показывает рыночная практика, регистрация в FINTRAC обычно занимает от 3 до 8 месяцев, в зависимости от полноты заявки, сложности бизнес-модели и количества запросов от FINTRAC.
Да. Каждая зарегистрированная компания, предоставляющая услуги по переводу денежных средств или услуги по переводу денежных средств, обязана назначить сотрудника по вопросам соблюдения нормативных требований, ответственного за внедрение, поддержание и контроль программы соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Для канадских компаний, работающих в сфере информационных технологий и бизнеса (MSB), требуется место ведения бизнеса в Канаде. Для компаний, работающих в сфере информационных технологий и бизнеса (FMSB), физический офис в Канаде не требуется, но компания должна назначить канадского представителя по обслуживанию.
Да. Канадское законодательство не ограничивает иностранное владение компаниями, занимающимися производством и продажей алкогольных напитков, при условии соблюдения всех требований по регистрации и соблюдению законодательства.
Как правило, заявителям необходимо предоставить информацию о структуре бизнеса, сведения о владельцах, информацию о филиалах или агентах (где это применимо), справки об отсутствии судимости для ключевых лиц, информацию о создании корпорации, а также данные о канадских представителях для предприятий, работающих в сфере финансовых услуг.
Зарегистрированные предприятия обязаны поддерживать программу соответствия требованиям по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, назначить сотрудника по вопросам соответствия, проводить идентификацию клиентов, вести предписанную документацию, представлять необходимые отчеты, обеспечивать обучение персонала, соблюдать требования Правил о командировках, где это применимо, и контролировать деловые отношения.
Каждый зарегистрированный MSB и FMSB обязан обновлять свою регистрацию в FINTRAC каждые два года.
Да. FINTRAC может отказать в регистрации, приостановить или отозвать ее, если не соблюдены установленные законом требования или если предприятие не выполняет свои нормативные обязательства.
Готовы приступить к регистрации в канадской организации MSB?
Расскажите нам о вашем бизнесе в сфере криптовалют, финтеха, платежей, денежных переводов, обмена валюты или виртуальных валют. Manimama оценит вашу бизнес-модель, определит, какой путь регистрации — MSB или FMSB — является наиболее подходящим, и подготовит четкий план регистрации в FINTRAC.