Первый этап обретения крипто лицензии в США — регистрация в качестве бизнеса денежных услуг

Обязательна ли регистрация в качестве MSB?

В нашей недавней статье: “Overview of regulatory requirements for cryptocurrency companies in the U.S”. мы разбирали общие требования к обретению криптовалицензии в США. Сегодня мы поговорим о первом этапе на пути к легальному криптобизнесу в США — регистрации в качестве бизнеса денежных услуг (Money Services Business; (“MSB”)).

MSB — это вид деятельности по обслуживанию денежных услуг, что включает большую категорию активности, в частности и денежные переводы (в большинстве штатов необходима лицензия на денежные переводы (“MTL”), чтобы предоставлять криптовалютные услуги). В рамках вида деятельности MSB можно получить несколько лицензий в зависимости от потенциально предлагаемых услуг, включая и MTL. 

Financial Crimes Enforcement Network (“FinCEN”) является основным регулятором США в сфере ПОД/ФТ (основной закон в сфере ПОД/ФТ — Закон США о банковской тайне (“BSA”)). FinCEN осуществляет свои регулирующие функции в первую очередь в рамках ПОД/ФТ и регулирует всех MSB. Именно FinCEN через свои постановления рассматривает большинство компаний, связанных с криптовалютой, в США как переводчиков денег и требует, чтобы такие компании регистрировались как MSB.

16 марта 2013 г. в ответ на вопросы относительно того, что представляют собой MSB и, в частности, организации, осуществляющие переводы криптовалют, FinCEN выпустил Руководство FIN-2013-G001. Это руководство разъясняет применение правил FinCEN к лицам, управляющим, обмениваемым или использующим виртуальные валюты.  В этом руководстве FinCEN заявил, что виртуальные валюты аналогичны традиционным валютам. MSB, которые занимаются виртуальной валютой, определяются как отправители денег и должны зарегистрироваться в FinCEN как MSB, а также соблюдать все соответствующие правила ПОД/ФТ.

Статья 18 федерального закона США USC § 1960 запрещает ведение бизнеса по переводу денег без лицензии. Нарушение может произойти, если компания MSB не зарегистрируется в FinCEN как MSB. Кстати, именно с этим нарушением недавно согласился Binance в рамках судебного производства с федеральными агентствами США о чем вы можете почитать здесь: “The biggest corporate fine in history – what’s next for BINANCE”.

Таким образом, всем криптовалютным компаниям, которые работают на территории США или предоставляют услуги гражданам США — в первую очередь следует зарегистрироваться как MSB в FinCEN.

Кто еще является MSB?

Согласно FinCEN, организация, предоставляющая нижеперечисленные товары или услуги, будет считаться MSB:

  • Денежные переводы или дорожные чеки: в США учреждение считается поставщиком или продавцом денежных переводов или дорожных чеков, если речь идет о дорожных чеках или денежных переводах, сумма которых превышает 1000 долларов США на день, они будут рассматриваться как MSB.
  • Служба денежных переводов: учреждения, которые переводят валюту или другие денежные единицы от одного человека к другому.
  • Обналичить чеков: физическое или юридическое лицо, которое принимает чек или аналогичные денежные инструменты в обмен на валюту на сумму не менее 1000 долларов США от имени другого физического лица. Но это не относится к компаниям, которые предоставляют предоплаченный доступ в обмен на чек или денежный инструмент; эти предприятия используют денежные инструменты в качестве формы оплаты любых товаров или услуг; и организации, которые хранят чеки клиентов в качестве обеспечения погашения кредита.
  • Обмен валюты: форекс-брокером считается физическое или юридическое лицо, которое принимает валюты других стран, сумма которых превышает 1000 долларов США от имени другого физического лица.
  • Продавец предоплаченного доступа: этот пункт относится к поставщикам и продавцам предоплаченного доступа. Как правило, эта категория поставщиков услуг представляет собой организацию, получающую деньги от клиентов. Эти деньги могут быть впоследствии выкуплены клиентами через электронное устройство или аналогичные средства.

За некоторыми исключениями, каждая компания по предоставлению денежных услуг (MSB) должна зарегистрироваться в FinCEN.Более детально о том, кто является MSB можно почитать тут.

Как подать заявление?

Подача заявления на регистрацию MSB проходит через Систему электронной подачи документов (BSA E-Filing System; далее: “BSAES”). FinCEN ведет сайт BSAES, благодаря последнему можно подавать следующие типы форм в FinCEN:

  • отчет FinCEN о валютных операциях (форма FinCEN 112);
  • назначение FinCEN освобожденного лица (форма FinCEN 110);
  • отчет FinCEN о подозрительной деятельности (форма FinCEN 111);
  • регистрация FinCEN бизнеса по оказанию денежных услуг (форма FinCEN 107);
  • отчет об иностранных банковских и финансовых счетах (форма FinCEN 114);
  • отчет о денежных выплатах на сумму более 10 000 долларов США, полученных в рамках торговли или бизнеса (форма FinCEN 8300).

Соответственно, для регистрации как MSB необходимо заполнить и подать форму 107.

Требования для подачи формы?

Чтобы пройти успешную регистрацию MSB необходимо выполнить следующие требования:

  • Иметь зарегистрированный аккаунт на сайте BSAES. Посетите сайт BSA E-Filing System. Нажмите кнопку Become a BSA E-Filer и следуйте инструкциям, чтобы зарегистрировать себя в качестве индивидуального пользователя или свою организацию в качестве контролирующего пользователя. Процесс регистрации займет всего несколько минут.
  • Заполнить форму 107. Для регистрации в качестве MSB необходимо заполнить форму 107. Форма «Регистрация бизнеса по предоставлению денежных услуг, форма 107 FinCEN» должна быть заполнена и подписана владельцем компании или контролирующим лицом и подана в течение 180 дней с даты основания MSB. Форму рекомендуется просмотреть наперед и подготовить ответы для быстрого заполнения ее в системе BSAES.
  • Назначить АМЛ офицера. Для заполнения формы 107 необходимо указать сотрудника, который будет отвечать за соблюдения комплаенса.
  • Назначить агента иностранной компании. Иностранная компания обязана назначить агента, который будет представлять компанию в США и хранить всю документацию в физическом месте на территории США.
  • Назначить контролирующее лицо компании. Этим лицом может быть и агент в случае иностранной компании.
  • Соблюсти крайний срок регистрации. Для любого лица, которое становится MSB после 31 декабря 2001 года, крайним сроком первоначальной регистрации является конец 180-дневного периода, начинающегося на следующий день после даты создания предприятия. 
  • Стоимость регистрации. Пользование BSAES, включая подача формы 107 для регистрации в качестве MSB,  является бесплатным.
  • Иметь соответствующую AML/KYC документацию. На момент подачи заявления у компании уже должна быть разработана документация, которая бы соответствовала стандартам ПОД/ФТ в США, которые отражены в Bank Secrecy Act, Anti-Money Laundering Act от 2020 и PATRIOT.
  • Предоставить список своих агентов, если такие имеются на момент регистрации. MSB, обязанный зарегистрироваться и имеющий агентов, должен подготовить и вести список своих агентов. Этот список должен ежегодно обновляться. 

Что делать дальше?

FinCEN обычно рассматривает заявление в течении 2 недель, после чего вы станете MSB и будете обязаны исполнять требования ПОД/ФТ (у вас возникнут дополнительные обязательства, связанные с ведением отчетности, подачей репортов о подозрительных транзакциях, транзакциях, которые превышают определенную сумму т.д.).

После получения регистрации MSB вы можете подаваться на MTL лицензию в выбранном штате/штатах, чтобы в будущем легально предлагать свои криптовалютные услуги. О процессе получения MTL мы поговорим в следующей статье!

Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководства по предмету, а не для юридической консультации. 


источник фото