Канадські банки грошових послуг (MSB) та фінансових банків фінансових послуг (FMSB) зареєстровані та контролюються FINTRAC — Канадським центром аналізу фінансових операцій та звітності.
Реєстрація MSB у Канаді
Зареєструйте свій бізнес у сфері криптовалют, фінтех, платежів, грошових переказів, обміну іноземної валюти або віртуальної валюти у FINTRAC. Залежно від присутності вашої компанії в Канаді, Manimama визначить, чи слід вашому бізнесу реєструватися як бізнесу з надання грошових послуг чи як бізнесу з надання іноземних грошових послуг, і проведе вас через весь процес реєстрації.
Канада є однією з провідних світових юрисдикцій для регульованого крипто-, фінтех- та платіжного бізнесу. Компанії, що надають грошові послуги або послуги з віртуальною валютою канадським клієнтам, як правило, повинні зареєструватися у FINTRAC, перш ніж займатися регульованою діяльністю. Однак відповідний шлях залежить від того, чи працює бізнес у Канаді, чи обслуговує канадських клієнтів з-за кордону.
Ключові цифри та регуляторні аспекти реєстрації MSB у Канаді
Канада пропонує федеральну систему реєстрації для підприємств, що надають послуги з фінансування або віртуальної валюти. Залежно від присутності компанії в Канаді, вона може зареєструватися у FINTRAC як підприємство з надання фінансових послуг або як іноземне підприємство з надання фінансових послуг.
Канадські підприємства реєструються як компанії, що надають послуги грошових перевізників (MSB), тоді як іноземні підприємства, що обслуговують канадських клієнтів і не мають місця ведення бізнесу в Канаді, можуть реєструватися як FMSB.
Середній час початку нового проєкту становить 8 місяців.
На практиці реєстрація у FINTRAC зазвичай триває від 3 до 8 місяців, залежно від якості заявки, складності бізнес-моделі та запитів регуляторних органів.
За реєстрацію в канадському MSB плата за подання заявки не стягується.
Канадське законодавство не встановлює мінімальних вимог до капіталу для реєстрації MSB або FMSB.
Вказана федеральна ставка податку на прибуток корпорацій становить 15%.
Вказана ставка податку на прибуток для резидентів становить 0%.
Вказана максимальна ставка федерального податку на доходи фізичних осіб становить 33%.
Кожен зареєстрований MSB та FMSB повинен поновлювати свою реєстрацію FINTRAC кожні два роки.
Чому крипто-, фінтех- та платіжним компаніям може знадобитися реєстрація в канадському MSB
Реєстрація MSB у Канаді надає підприємствам регульовану основу для боротьби з відмиванням коштів/боржуванням за фінансами (AML/ATF) для надання грошових послуг або послуг з віртуальної валюти канадським клієнтам. Це допомагає компаніям працювати в прозорій федеральній системі, зміцнювати довіру з боку банків та контрагентів, а також визначати правильний шлях реєстрації — MSB для канадських підприємств або FMSB для іноземних підприємств, що обслуговують канадських клієнтів.
Єдина реєстрація FINTRAC застосовується по всій Канаді для цілей боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, без необхідності отримання окремих провінційних чи штатних ліцензій.
Канадське законодавство не встановлює жодних вимог до мінімального розміру статутного капіталу, чистих активів чи ліквідності для реєстрації MSB або FMSB.
Для реєстрації FINTRAC не потрібні директори-резиденти Канади або акціонери-резиденти Канади.
Іноземні підприємства, які не мають місця ведення бізнесу в Канаді, можуть зареєструватися як FMSB, якщо вони надають регульовані послуги канадським клієнтам.
FMSB повинні призначити представника канадської служби для регуляторної комунікації з FINTRAC.
Канада застосовує ту саму систему боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму (AML/ATF) до традиційних грошових послуг та бізнесу з віртуальною валютою, не вимагаючи окремої криптоліцензії для цілей AML/ATF.
Канада є членом FATF та діє в рамках розвиненого режиму боротьби з відмиванням коштів/боротьбою з фінансуванням тероризму, який може підтримувати відносини з банками, фінансовими установами та міжнародними контрагентами.
Канада забезпечує прозору та добре налагоджену регуляторну базу з чітко визначеними очікуваннями щодо дотримання вимог для зареєстрованих підприємств.
Які види діяльності можуть бути охоплені реєстрацією MSB у Канаді?
Реєстрація канадських MSB дозволяє підприємствам надавати регульовані грошові послуги та послуги з віртуальною валютою канадським клієнтам після їх реєстрації у FINTRAC. Точний обсяг реєстрації залежить від бізнес-моделі. Він може включати обмін іноземної валюти, грошові перекази, послуги, пов'язані з платежами, обмін віртуальної валюти, переказ віртуальної валюти та іншу регульовану діяльність MSB.
Реєстрація може охоплювати підприємства, які надають послуги обміну іноземної валюти з використанням фіатних валют.
Реєстрація MSB може застосовуватися до підприємств, які здійснюють перекази або переказують кошти всередині країни або за кордон.
Реєстрація може охоплювати обміни між фондами та віртуальною валютою, між віртуальною валютою та фондами або між однією віртуальною валютою та іншою.
Реєстрація може застосовуватися до підприємств, які переказують віртуальну валюту на запит клієнта або отримують віртуальну валюту для переказу бенефіціару.
Структура MSB може охоплювати підприємства, які випускають або погашають грошові перекази, дорожні чеки чи інші подібні обігові інструменти.
Деякі послуги краудфандингової платформи можуть підпадати під режим реєстрації канадських MSB.
Ця система також може охоплювати послуги інкасатора чеків та броньованих автомобілів, якщо дотримано відповідних законодавчих умов.
Реєстрація може застосовуватися до послуг еквайєра для приватних автоматизованих банківських машин.
Хто регулює реєстрацію MSB у Канаді?
Канадські банки грошових послуг (MSB) та фінансових банків-кредиторів (FMSB) зареєстровані у FINTRAC — Канадському центрі аналізу фінансових операцій та звітів. Підприємства, що надають регульовані грошові послуги або послуги віртуальної валюти в Канаді, повинні зареєструватися перед початком регульованої діяльності та постійно дотримуватися канадської системи боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму.
Регулюючий орган
Компетентним органом для реєстрації MSB та FMSB є FINTRAC.
Федеральна система боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму
Канадська реєстрація MSB діє в рамках федерального режиму Канади щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.
Маршрут MSB
Канадські компанії, що надають регульовані грошові послуги або послуги віртуальної валюти, зазвичай реєструються як компанії, що надають грошові послуги.
Маршрут FMSB
Іноземні компанії, які не мають місця ведення бізнесу в Канаді та надають регульовані послуги канадським клієнтам, можуть зареєструватися як компанії, що надають послуги з надання іноземних грошових послуг.
Реєстрація перед заходом
Бізнес повинен зареєструватися у FINTRAC, перш ніж надавати регульовані грошові послуги або послуги віртуальної валюти в Канаді.
Технологічно нейтральний підхід
Канада застосовує ту саму систему реєстрації для боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму (AML/ATF) до традиційних грошових послуг та бізнесу з віртуальною валютою.
Офіційний реєстр MSB
Після схвалення FINTRAC видає повідомлення про схвалення реєстрації та реєстраційний номер, і бізнес вноситься до офіційного реєстру MSB.
Постійний нагляд
Зареєстровані банки грошових послуг та банки сімейного бізнесу повинні продовжувати виконувати зобов'язання щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, звітності, ведення обліку та належної перевірки клієнтів.
Поновлення реєстрації
Кожен зареєстрований MSB та FMSB повинен поновлювати свою реєстрацію FINTRAC кожні два роки.
Повноваження щодо забезпечення виконання FINTRAC
FINTRAC може відмовити в реєстрації, призупинити її або анулювати її, якщо законодавчі вимоги не виконуються або якщо підприємство не виконує нормативні зобов'язання.
Кому потрібна реєстрація MSB у Канаді?
Реєстрація в Канадському органі управління грошовими послугами (MSB) є обов'язковою для підприємств, які надають канадським клієнтам регульовані грошові послуги або послуги з віртуальної валюти. Залежно від структури та присутності компанії в Канаді, їй може знадобитися зареєструватися у FINTRAC як підприємству грошових послуг або іноземному підприємству грошових послуг, перш ніж займатися регульованою діяльністю.
Централізовані біржі віртуальних валют, що надають послуги обміну криптовалюти на криптовалюту, фіатної валюти на криптовалюту або криптовалюти на фіатну валюту.
Компанії, що пропонують позабіржовий обмін віртуальної валюти, брокерські послуги або послуги з великої торгівлі криптовалютою.
Компанії, що сприяють обробці внутрішніх або транскордонних платежів, маршрутизації платежів або послугам грошових переказів.
Підприємства, що займаються послугами грошових переказів, міжнародними грошовими переказами, переказом коштів або обміном іноземної валюти.
Компанії-гаманці, чиї послуги включають перекази віртуальної валюти або інші види діяльності, що підпадають під законодавче визначення MSB.
Фінтех-компанії запускають регульовані платіжні, обмінні, грошові послуги або продукти віртуальної валюти для канадських клієнтів.
Бізнеси, що інтегрують регульовані платежі, грошові перекази або послуги віртуальної валюти в ширші фінансові або інвестиційні продукти.
Іноземні компанії, які не мають місця ведення бізнесу в Канаді, але надають регульовані послуги канадським клієнтам через реєстраційний процес FMSB.
Як Manimama підтримує реєстрацію MSB у Канаді
Manimama надає комплексну правову, регуляторну та комплаєнс-підтримку для підприємств, які бажають зареєструватися у FINTRAC як MSB або FMSB. Ми допомагаємо оцінити бізнес-модель, визначити правильний шлях реєстрації, підготувати пакет заявок FINTRAC, створити систему дотримання вимог AML/ATF та підтримувати бізнес після реєстрації.
Стратегія реєстрації
Ми аналізуємо вашу бізнес-модель, визначаємо, чи застосовується реєстрація MSB чи FMSB, визначаємо регульовані види діяльності та готуємо найбільш підходящу стратегію реєстрації.
Підтримка реєстрації FINTRAC
Ми готуємо та підтримуємо реєстраційний пакет, координуємо комунікацію з FINTRAC, відповідаємо на запити регуляторних органів та супроводжуємо процес до остаточного рішення.
Програма дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням фінансування тероризму
Ми готуємо політики та процедури боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, оцінки ризиків для всього підприємства, процедури внутрішнього контролю, процедури звітності та інші документи щодо відповідності, що вимагаються згідно з канадським законодавством.
Підтримка відповідального за дотримання вимог
Ми консультуємо щодо призначення, ролі та обов'язків відповідального за дотримання вимог, а також допомагаємо створити ефективну систему управління дотриманням вимог.
Корпоративна та правовстановлююча документація
Ми допомагаємо з підготовкою корпоративної інформації, відомостей про власників, ключової інформації про фізичних осіб, даних про філії або агентів та інших допоміжних матеріалів, необхідних для реєстрації FINTRAC.
Підтримка представника FMSB
Для іноземних компаній ми допомагаємо структурувати маршрут FMSB та підтримуємо підготовку інформації про представників канадської служби для комунікацій FINTRAC.
Консультації щодо транскордонного комплаєнсу
Ми консультуємо міжнародний бізнес щодо канадських вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму (AML/ATF) та того, як реєстрація у FINTRAC взаємодіє з іноземними регуляторними зобов'язаннями.
Підтримка після реєстрації
Після реєстрації ми допомагаємо з поновленням реєстрації, оновленням реєстрації, перевіркою відповідності, зобов'язаннями щодо звітності, оновленням політики AML/ATF та постійним дотриманням вимог FINTRAC.
Як Manimama допоможе вам пройти процес реєстрації MSB у Канаді
Ми дотримуємося структурованого процесу, розробленого для мінімізації затримок, раннього виявлення регуляторних проблем та підготовки бізнесу до реєстрації FINTRAC. Наша команда координує юридичні, регуляторні питання та питання дотримання вимог AML/ATF, від початкової оцінки бізнес-моделі до завершення реєстрації та довгострокової підтримки дотримання вимог.
1. Початкова оцінка
Ми аналізуємо вашу бізнес-модель, заплановані послуги, цільових клієнтів, юрисдикції діяльності та визначаємо, чи потрібна реєстрація в MSB чи FMSB.
3. Підготовка до реєстрації
Ми збираємо необхідну інформацію, готуємо пакет документів для реєстрації FINTRAC та координуємо корпоративну, право власності, діяльність та документацію щодо відповідності вимогам.
5. Завершення реєстрації
Після отримання реєстрації ми допомагаємо з останніми організаційними кроками, необхідними до того, як бізнес почне надавати регульовані послуги в Канаді.
2. Аналіз регуляторних прогалин
Ми визначаємо правові, комплаєнс- або операційні проблеми, які можуть затримати реєстрацію, та визначаємо інформацію, документи або корпоративні зміни, необхідні перед поданням.
4. Комунікація FINTRAC
Ми керуємо комунікацією з FINTRAC, контролюємо процес розгляду заявок та допомагаємо з відповідями на запити на додаткову інформацію або роз'яснення.
6. Довгострокова підтримка дотримання вимог
Після реєстрації ми підтримуємо бізнес із дотриманням зобов'язань щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, поновленням реєстрації, оновленням вимог до дотримання вимог, процедурами звітності та майбутнім розширенням бізнесу.
Розпочніть процес реєстрації MSBу Канаді вже сьогодні
Отримайте повну юридичну та регуляторну підтримку для вашої реєстрації MSB у Канаді — від оцінки бізнес-моделі та вибору маршруту MSB або FMSB до підготовки заявки FINTRAC, документації AML/ATF, призначення відповідального за дотримання вимог та дотримання вимог після реєстрації.
Manimama допомагає криптовалютним біржам, постачальникам платіжних послуг, компаніям з переказу грошей, постачальникам валютних послуг, позабіржовим відділенням, постачальникам гаманців, сервісам переказу віртуальної валюти та міжнародним фінтех-компаніям зареєструватися у FINTRAC та підготуватися до виконання поточних зобов'язань щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму в Канаді.
Отримайте безкоштовну консультаціюYou can also explore available Ready Made Companies
in our Telegram channel: @Manimama_Law
Вимоги до реєстрації MSB у Канаді та дорожня карта подання заявки
Зрозумійте ключові бізнес-моделі, вимоги до компанії, зобов'язання персоналу, капітал, документи, терміни, податкові правила та практичні ризики перед подачею заявки на реєстрацію MSB у Канаді.
Які бізнес-моделі підходять для реєстрації MSB у Канаді?
Реєстрація в Канаді як MSB може підійти для криптовалютних, фінтех-, платіжних та грошових компаній, які надають регульовані послуги канадським клієнтам. Залежно від присутності компанії в Канаді, бізнес може використовувати маршрут MSB для канадських підприємств або маршрут FMSB для іноземних підприємств, що обслуговують канадських клієнтів.
Бізнес криптовалютної біржі
Підходить для компаній, що пропонують послуги обміну фіатних валют на криптовалюту, криптовалют на фіатні валюти або криптовалют на криптовалюту для канадських клієнтів.
Сервіс переказу віртуальної валюти
Підходить для компаній, які переказують віртуальну валюту на прохання клієнтів або отримують віртуальну валюту для переказу бенефіціарам.
Торговельний стіл позабіржової торгівлі
Підходить для компаній, що надають послуги позабіржового обміну віртуальної валюти, брокерських послуг або послуги з великої криптовалютної торгівлі.
Бізнес з переказу грошей
Підходить для компаній, що надають послуги з внутрішніх або міжнародних грошових переказів, грошових переказів або грошових переказів.
Постачальник обміну валют
Підходить для підприємств, що займаються валютними операціями з використанням фіатних валют.
Постачальник платіжних послуг
Підходить для компаній, що сприяють обробці платежів, маршрутизації платежів, розрахункам або транскордонним платіжним потокам.
Постачальник гаманців з функцією переказу
Підходить для компаній-гаманців, які пропонують регульовані перекази віртуальної валюти або інші види діяльності MSB.
Іноземні фінтех-компанії входять до Канади
Підходить для міжнародних фінтех-, крипто- або платіжних компаній, що обслуговують канадських клієнтів без місця ведення бізнесу в Канаді через FMSB.
Які вимоги до компанії, власності та місцевої присутності застосовуються до реєстрації MSB у Канаді?
Реєстрація канадського MSB не передбачає вимог щодо мінімального капіталу або обов'язкової наявності директорів чи акціонерів-резидентів Канади. Однак правильний шлях залежить від того, чи має бізнес місце діяльності в Канаді, чи надає регульовані послуги канадським клієнтам з-за кордону як компанія з надання послуг з іноземних фінансових послуг.
Маршрут MSB для канадських компаній
Бізнес з місцем ведення бізнесу в Канаді зазвичай реєструється у FINTRAC як бізнес з надання грошових послуг.
Маршрут FMSB для іноземних компаній
Іноземний бізнес без місця ведення бізнесу в Канаді може зареєструватися як бізнес з надання послуг з іноземних грошових переказів, якщо він надає регульовані послуги канадським клієнтам.
Місце ведення бізнесу в Канаді
Для канадських компаній, що надають грошові послуги, потрібне місце ведення бізнесу в Канаді. Це означає фізичне приміщення, споруду або установку, що використовуються для ведення бізнесу.
Немає фізичного офісу для FMSB
Компаніям, що надають послуги з іноземних фінансових послуг, не потрібно мати фізичний офіс у Канаді, якщо вони відповідають вимогам FMSB.
Представник канадської служби підтримки
FMSB повинен призначити особу, яка проживає в Канаді та має право приймати офіційні документи від FINTRAC від його імені.
Немає вимог до місцевого директора
Для реєстрації FINTRAC не потрібні директори-резиденти Канади.
Відсутність вимог щодо місцевих акціонерів
Канадське законодавство не вимагає, щоб акціонери MSB або FMSB були резидентами Канади.
Дозволено іноземну власність
Іноземні акціонери можуть володіти канадськими MSB або FMSB за умови виконання всіх вимог щодо реєстрації, розкриття інформації про власність та відповідності.
Розкриття інформації про власність
Заявники повинні надати дані про власника та корпоративну інформацію в рамках процесу реєстрації FINTRAC.
Оновлення реєстраційної інформації
Після реєстрації, передбачені зміни до реєстраційної інформації повинні бути повідомлені FINTRAC у встановлені законодавством терміни.
Які вимоги до персоналу та дотримання вимог застосовуються до канадських банків грошових послуг (MSB) та фінансових установ (FMSB)?
Після реєстрації MSB у Канаді, бізнес повинен підтримувати повну систему дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму та призначити відповідального персоналу для її нагляду. Зареєстровані MSB та FMSB повинні дотримуватися вимог FINTRAC щодо належної перевірки клієнтів, оцінки ризиків, ведення обліку, звітності, навчання, зобов'язань щодо правил подорожей та постійного моніторингу.
Спеціаліст з дотримання вимог
Кожен зареєстрований MSB або FMSB повинен призначити співробітника з питань комплаєнсу, відповідального за впровадження, підтримку та нагляд за програмою комплаєнсу у сфері боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму.
Програма дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням фінансування тероризму
Бізнес повинен мати задокументовану програму відповідності, розроблену для забезпечення дотримання канадських вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму.
Комплексна перевірка клієнта
Компанія повинна ідентифікувати та перевіряти клієнтів за встановлених обставин і застосовувати заходи належної перевірки клієнтів відповідно до чинних правил.
Оцінка ризиків відмивання коштів/фінансування тероризму
Бізнес повинен підготувати документовану оцінку ризиків відмивання грошей та фінансування тероризму, пов'язаних з клієнтами, продуктами, послугами, каналами доставки та географічним впливом.
Вимоги до ведення обліку
Зареєстровані підприємства повинні вести встановлені записи, пов'язані з клієнтами, транзакціями, заходами щодо дотримання вимог та регульованою діяльністю.
Зобов'язання щодо звітності
Підприємство повинно подавати обов'язкові звіти до FINTRAC, включаючи звіти про підозрілі операції та інші встановлені звіти, у встановлені терміни.
Звітність про великі транзакції
Де це можливо, звіти можуть включати звіти про великі готівкові операції, звіти про великі транзакції з віртуальною валютою та звіти про електронні перекази коштів.
Письмова програма навчання з питань протидії відмиванню коштів
Компанія повинна підтримувати постійну письмову програму навчання з питань дотримання вимог, щоб персонал розумів свої обов'язки та внутрішні обов'язки щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням фінансування.
Вимоги правил подорожей
Бізнес повинен включати та отримувати встановлену інформацію про ініціатора та бенефіціара для електронних переказів коштів та переказів віртуальної валюти, де це необхідно.
Постійний моніторинг
Компанія повинна постійно контролювати ділові відносини, щоб виявляти зміни в ризиках клієнтів та виявляти підозрілу активність.
Які документи потрібні для реєстрації MSB у Канаді?
Щоб зареєструватися як MSB або FMSB у Канаді, заявник повинен підготувати корпоративну інформацію, інформацію про власність, відповідність вимогам та супровідну інформацію для подання до FINTRAC. Точний пакет залежить від бізнес-моделі, регульованої діяльності, структури компанії та того, чи обирає заявник канадський маршрут MSB чи маршрут бізнесу з іноземними грошовими послугами.
Корпоративна інформація
Інформація про юридичну особу, назву бізнесу, реєстраційні дані, адресу, структуру та загальний профіль компанії.
Опис ділової діяльності
Чітке пояснення регульованих послуг, які компанія планує надавати, таких як грошові перекази, обмін іноземної валюти, платіжні послуги або послуги віртуальної валюти.
Класифікація MSB або FMSB
Інформація, що підтверджує, чи слід бізнесу реєструватися як канадський MSB чи як FMSB, що обслуговує канадських клієнтів з-за кордону.
Відомості про власність
Для реєстрації у FINTRAC необхідно підготувати інформацію про акціонерів, бенефіціарних власників та структуру контролю.
Інформація про ключових осіб
Може знадобитися інформація про директорів, вище керівництво та інших відповідних осіб, залучених до бізнесу.
Довідки про судимість
Заявникам може знадобитися надати довідки про відсутність судимості для ключових осіб, пов'язаних з бізнесом.
Інформація про відповідність
Заявник повинен надати інформацію про свою програму дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, системи внутрішнього контролю та управління дотриманням вимог.
Відомості про співробітника з дотримання вимог
Реєстраційний пакет повинен містити інформацію про призначеного співробітника з питань комплаєнсу, відповідального за програму комплаєнсу у сфері протидії відмиванню коштів/фінансуванню тероризму.
Інформація про відділення та агентів
За потреби заявник повинен надати інформацію про філії, агентів або інші місця розташування, пов’язані з регульованою діяльністю.
Канадський представник FMSB
Компанії, що надають послуги з іноземних фінансових послуг, повинні надати дані представника канадської служби, уповноваженого приймати офіційні документи від FINTRAC.
Допоміжні нормативні матеріали
Супровідні документи можуть включати інформацію про створення корпорації, розкриття інформації про власність, матеріали щодо відповідності та іншу інформацію, що запитується під час перевірки FINTRAC.
Відповіді на запити інформації
Якщо FINTRAC запитує додаткову інформацію або роз'яснення, заявник зазвичай має 30 днів для відповіді.
Які вимоги до капіталу, збору та фінансові витрати для реєстрації MSB у Канаді?
Реєстрація MSB у Канаді є фінансово доступною, оскільки немає плати за подання заявки, а канадське законодавство не встановлює мінімальних вимог до капіталу для реєстрації MSB або FMSB. Однак підприємствам все одно слід планувати витрати на дотримання вимог, операційні, юридичні витрати та витрати на інфраструктуру боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, перш ніж розпочинати регульовану діяльність у Канаді.
Без плати за подання заявки
За реєстрацію канадського MSB у FINTRAC плата за подання заявки не стягується.
Відсутність вимог щодо мінімального капіталу
Канадське законодавство не встановлює мінімальних вимог щодо статутного капіталу, чистих активів або ліквідності для реєстрації MSB або FMSB.
Немає встановленого законом порогу ліквідності
Заявники MSB та FMSB не зобов'язані дотримуватися певного законодавчо встановленого порогу ліквідності в рамках реєстрації FINTRAC.
Федеральний податок на прибуток корпорацій
Зазначена федеральна ставка податку на прибуток корпорацій у Канаді становить 15%.
Податок у джерела доходу для резидентів
Вказана ставка податку на прибуток для резидентів становить 0%.
Податок на доходи фізичних осіб
Вказана максимальна ставка федерального податку на доходи фізичних осіб становить 33%.
Витрати на налаштування відповідності
Кандидати повинні передбачити бюджет на політику боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, оцінку ризиків, процедури належної перевірки клієнтів, процеси звітності та внутрішній контроль за дотриманням вимог.
Витрати співробітника з питань комплаєнсу
Бізнес повинен призначити відповідального за дотримання вимог, тому внутрішнє штатне розстановлення або зовнішня підтримка дотримання вимог повинні бути включені до операційного бюджету.
Витрати на технології та моніторинг
Залежно від бізнес-моделі, додаткові витрати можуть включати інструменти KYC, перевірку санкцій, моніторинг транзакцій, готовність до правил подорожей та системи ведення обліку.
Витрати на поновлення та поточне дотримання вимог
Зареєстровані банки грошових послуг (MSB) та банки сімейних бізнес-партнерів (FMSB) повинні поновлювати реєстрацію кожні два роки та постійно підтримувати дотримання вимог, звітність, навчання та оновлення внутрішньої політики.
Як працює реєстрація MSB у Канаді?
Процес реєстрації MSB у Канаді починається з визначення того, чи слід бізнесу реєструватися як MSB чи FMSB, після чого подається запит на попередню реєстрацію до FINTRAC, готується пакет заявок, перевіряється регулятором та остаточно вноситься до офіційного реєстру MSB. Бізнес може легально надавати регульовані грошові послуги або послуги віртуальної валюти в Канаді лише після завершення реєстрації у FINTRAC.
Оцінка бізнес-моделі
Manimama перевіряє послуги компанії, географію клієнтів, потоки транзакцій та регульовану діяльність, щоб визначити, чи застосовується реєстрація MSB чи FMSB.
Підтвердження маршруту реєстрації
Ми підтверджуємо, чи слід продовжувати діяльність як канадського бізнесу з надання фінансових послуг, чи як іноземного бізнесу з надання фінансових послуг, що обслуговує канадських клієнтів з-за кордону.
Запит на попередню реєстрацію
Заявник подає запит на попередню реєстрацію до FINTRAC. Після розгляду, співробітник FINTRAC з питань дотримання вимог надає доступ до офіційної заявки на реєстрацію.
Підготовка пакету заявки
Заявник готує корпоративну інформацію, відомості про власників, інформацію про дотримання вимог, описи регульованої діяльності та супровідні документи.
Налаштування представника FMSB
Якщо заявник обирає процедуру FMSB, він повинен призначити представника канадської служби для офіційного зв'язку з FINTRAC.
Подання заявки FINTRAC
Заповнена реєстраційна заявка подається до FINTRAC разом із необхідною інформацією та супровідними матеріалами.
Огляд FINTRAC
FINTRAC розглядає заявку та може запросити додаткову інформацію або роз'яснення щодо бізнес-моделі, форми власності, налаштування відповідності або регульованої діяльності.
Відповідь на запити регулятора
Зазвичай заявники мають 30 днів, щоб відповісти на запити FINTRAC щодо додаткової інформації або роз'яснень.
Рішення про реєстрацію
Після виконання всіх законодавчих вимог FINTRAC вносить заявника до офіційного реєстру MSB та видає Повідомлення про реєстрацію.
Запуск та налаштування після реєстрації
Після реєстрації бізнес може почати надавати регульовані послуги та повинен дотримуватися вимог щодо дотримання правил боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, звітності, ведення обліку, належної перевірки клієнтів та оновлення реєстрації.
Скільки часу триває реєстрація MSB у Канаді?
Канадське законодавство не встановлює фіксованого законодавчого терміну обробки заявки на реєстрацію в MSB або FMSB. На практиці реєстрація у FINTRAC зазвичай займає приблизно 3–8 місяців. Для порівняння, середній час початку нового проекту становить 8 місяців, залежно від повноти заявки, складності бізнес-моделі та швидкості зв'язку з FINTRAC.
Початкова оцінка
Бізнес-модель, регульована діяльність, цільові клієнти та вплив на канадський ринок перевіряються, щоб визначити, чи застосовується реєстрація MSB чи FMSB.
Запит на попередню реєстрацію
Заявник подає запит на попередню реєстрацію до FINTRAC. Після розгляду, співробітник FINTRAC з питань дотримання вимог надає доступ до офіційної заявки на реєстрацію.
Підготовка заявки
Заявник готує корпоративну інформацію, відомості про власників, інформацію про дотримання вимог, описи регульованої діяльності та супровідні документи.
Налаштування представника FMSB
Якщо заявник обирає процедуру FMSB, він повинен призначити представника канадської служби для офіційного зв'язку з FINTRAC.
Подання заявки FINTRAC
Заповнена реєстраційна заявка подається до FINTRAC разом із необхідною інформацією та супровідними матеріалами.
Огляд FINTRAC
FINTRAC розглядає заявку та може запросити додаткову інформацію або роз'яснення щодо бізнес-моделі, власності, налаштування відповідності або регульованих послуг.
Період відповіді
Зазвичай заявники мають 30 днів, щоб відповісти на запити FINTRAC щодо додаткової інформації або роз'яснень.
Рішення про реєстрацію
Після виконання всіх законодавчих вимог FINTRAC вносить заявника до офіційного реєстру MSB та видає Повідомлення про реєстрацію.
Які податки та поточні зобов'язання після реєстрації MSB у Канаді?
Після реєстрації у FINTRAC канадська установа з управління грошовими коштами (MSB) або установа з фінансового обслуговування фізичних осіб (FMSB) повинна продовжувати дотримуватися канадської системи боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, поновлювати свою реєстрацію кожні два роки, повідомляти про встановлені зміни, вести облік, проводити комплексну перевірку клієнтів та подавати обов'язкові звіти, коли це необхідно. З податкової точки зору, ключові федеральні показники включають 15% податок на прибуток підприємств, 0% податок на доходи резидентів та 33% максимальну федеральну ставку податку на доходи фізичних осіб.
Федеральний податок на прибуток корпорацій
Зазначена федеральна ставка податку на прибуток корпорацій у Канаді становить 15%.
Податок у джерела доходу для резидентів
Вказана ставка податку на прибуток для резидентів становить 0%.
Податок на доходи фізичних осіб
Вказана максимальна ставка федерального податку на доходи фізичних осіб становить 33%.
Поновлення реєстрації
Кожен зареєстрований MSB та FMSB повинен поновлювати свою реєстрацію FINTRAC кожні два роки.
Сповіщення про зміни
Існуючі або передбачені законом зміни до реєстраційної інформації, як правило, повинні бути повідомлені FINTRAC у встановлені законодавством терміни.
Спеціаліст з дотримання вимог
Бізнес повинен мати призначеного співробітника з питань комплаєнсу, відповідального за впровадження та нагляд за програмою комплаєнсу у сфері боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму.
Програма дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням фінансування тероризму
Зареєстровані банки грошових послуг (MSB) та банки фінансових установ (FMSB) повинні мати задокументовану програму відповідності, яка відповідає вимогам FINTRAC.
Комплексна перевірка клієнта
Бізнес повинен ідентифікувати та перевіряти клієнтів за встановлених обставин і застосовувати заходи належної перевірки клієнтів.
Оцінка ризиків відмивання коштів/фінансування тероризму
Компанія повинна вести задокументовану оцінку ризиків відмивання грошей та фінансування тероризму, що охоплює клієнтів, продукти, послуги, канали доставки та географічний вплив.
Зобов'язання щодо звітності
Підприємство повинно подавати обов'язкові звіти до FINTRAC, включаючи звіти про підозрілі операції та інші встановлені звіти, у встановлені терміни.
Вимоги до ведення обліку
Зареєстровані підприємства повинні вести встановлені записи, пов'язані з клієнтами, транзакціями, заходами щодо дотримання вимог та регульованою діяльністю.
Готовність до правил подорожей
Підприємства, що займаються електронними переказами коштів або переказами віртуальної валюти, повинні бути готові збирати та передавати встановлену інформацію про ініціатора та бенефіціара, коли це необхідно.
Поновлення кожні два роки
Реєстрації MSB та FMSB необхідно поновлювати кожні 2 роки, і компанія повинна дотримуватися вимог протягом усього періоду реєстрації.
Ризик сповіщення про зміни
Існуючі або передбачені законом зміни до реєстраційної інформації повинні бути повідомлені FINTRAC у встановлені законодавством терміни.
Відмова або анулювання FINTRAC
FINTRAC може відмовити в реєстрації, призупинити її або анулювати її, якщо законодавчі вимоги не виконуються або якщо підприємство не виконує своїх регуляторних зобов'язань.
Що слід врахувати підприємствам перед подачею заявки на реєстрацію MSB у Канаді?
Реєстрація канадського MSB – це практичний шлях для криптовалютних, фінтех-, платіжних та віртуальних валютних компаній, але до неї не слід ставитися як до простої формальності. Перш ніж подавати заявку, бізнес повинен визначити, чи кваліфікується він як MSB чи FMSB, визначити свою регульовану діяльність, підготувати документацію щодо відповідності вимогам AML/ATF та бути готовим виконувати поточні зобов'язання FINTRAC після реєстрації.
Ризик класифікації MSB проти FMSB
Бізнес повинен правильно визначити, чи слід йому реєструватися як канадський бізнес з надання грошових послуг чи як іноземний бізнес з надання грошових послуг.
Реєстрація перед запуском
Бізнес повинен зареєструватися у FINTRAC, перш ніж надавати регульовані грошові послуги або послуги віртуальної валюти в Канаді.
Немає глобального ефекту ліцензії
Реєстрація MSB у Канаді застосовується до канадських вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/боротьбою з фінансуванням тероризму та не замінює регуляторних зобов'язань в інших юрисдикціях, де бізнес працює або обслуговує клієнтів.
Банківські послуги не гарантовані
Навіть зареєстровані банки, що надають банківські послуги (MSB), та банки, що надають фінансові послуги (FMSB), можуть зіткнутися з посиленою перевіркою з боку банків та платіжних установ, перш ніж отримувати або підтримувати банківські послуги.
Вимога до представника FMSB
Компанії, що надають послуги з іноземних фінансових послуг, повинні призначити представника канадської служби для офіційного зв'язку з FINTRAC.
Вимоги до відповідального за дотримання вимог
Кожен зареєстрований банк банківських послуг (MSB) або банк сімейних банківських послуг (FMSB) повинен призначити та мати посаду відповідального за дотримання вимог програми боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму.
Постійне навантаження на звітність
Зареєстровані підприємства повинні подавати до FINTRAC необхідні звіти, включаючи звіти про підозрілі операції та інші встановлені звіти, у встановлені терміни.
Вимоги до ведення обліку
Зареєстровані підприємства повинні вести встановлені записи, пов'язані з клієнтами, транзакціями, заходами щодо дотримання вимог та регульованою діяльністю.
Правило подорожей та постійний моніторинг
Бізнес повинен дотримуватися вимог Правил подорожей, де це можливо, та постійно контролювати ділові відносини, щоб виявляти зміни в ризиках для клієнтів або підозрілу активність.
Думка експерта щодо реєстрації MSB у Канаді
«Канада приваблива тим, що реєстрація MSB не вимагає мінімального капіталу, не передбачає сплати реєстраційного збору та дозволяє як місцевим, так і іноземним компаніям виходити на ринок через федеральну систему реєстрації AML/ATF. Але це не слід розглядати як формальний прапорець. FINTRAC очікує, що бізнес розумітиме свою регульовану діяльність, призначить співробітника з дотримання вимог, підтримуватиме належні процедури AML/ATF, перевірятиме клієнтів, вестиме облік, подаватиме звіти та своєчасно поновлюватиме реєстрацію. Найсильнішими заявками є ті, де бізнес-модель та система дотримання вимог підготовлені до подання».
Ганна Воєводіна
генеральний директор і співзасновник Manimama
Часті запитання про реєстрацію MSB у Канаді
У цьому розділі є відповіді на найпоширеніші запитання щодо реєстрації MSB у Канаді, зокрема на різницю між MSB та FMSB, реєстрацію у FINTRAC, охоплені види діяльності, терміни, вимоги до капіталу, місцеву присутність, відповідального за дотримання вимог, зобов'язання щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму та подальше дотримання вимог після реєстрації.
Реєстрація в Канадській службі управління грошовими переказами (MSB) – це реєстрація у FINTRAC для підприємств, які надають регульовані грошові послуги або послуги віртуальної валюти в Канаді, включаючи грошові перекази, обмін іноземної валюти та послуги віртуальної валюти.
Банки грошових операцій (MSB) та банки фінансових операцій (FMSB) реєструються та контролюються FINTRAC — Канадським центром аналізу фінансових операцій та звітності.
Канадський бізнес з місцем ведення бізнесу в Канаді зазвичай реєструється як MSB. Іноземний бізнес без місця ведення бізнесу в Канаді, який надає регульовані послуги канадським клієнтам, може зареєструватися як FMSB.
Реєстрація може знадобитися для операцій з іноземною валютою, переказу або переказу коштів, видачі або погашення грошових переказів чи аналогічних обігових інструментів, операцій з віртуальною валютою, послуг платформи краудфандингу, інкасації чеків, послуг броньованих автомобілів та послуг еквайєра, пов'язаних з приватними автоматизованими банківськими автоматами.
Так. Підприємства, що надають послуги обміну або переказу віртуальної валюти, повинні зареєструватися у FINTRAC та дотримуватися вимог Канади щодо боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.
Обмін віртуальної валюти може включати обмін коштів на віртуальну валюту, віртуальної валюти на кошти або однієї віртуальної валюти на іншу. Переказ віртуальної валюти може включати переказ віртуальної валюти на запит клієнта або отримання віртуальної валюти для переказу бенефіціару.
Ні. Канадське законодавство не встановлює мінімальних вимог щодо статутного капіталу, чистих активів або ліквідності для реєстрації MSB або FMSB.
Ні. Надана структура вказує на те, що плата за подання заявки на реєстрацію канадського MSB не стягується.
Ринкова практика показує, що реєстрація FINTRAC зазвичай займає 3–8 місяців, залежно від повноти заявки, складності бізнес-моделі та запитів FINTRAC.
Так. Кожна зареєстрована установа з управління активами (MSB) або установа з управління активами (FMSB) повинна призначити відповідального за дотримання вимог (Commission Officer), який буде відповідальним за впровадження, підтримку та нагляд за програмою дотримання вимог AML/ATF.
Для канадських компаній, що надають послуги банківських установ (MSB), потрібне місце ведення бізнесу в Канаді. Для FMSB фізичний офіс у Канаді не потрібен, але бізнес повинен призначити канадського представника з обслуговування клієнтів.
Так. Канадське законодавство не обмежує іноземну власність на MSB або FMSB за умови виконання всіх вимог щодо реєстрації та відповідності.
Зазвичай заявники повинні надати інформацію про структуру бізнесу, дані про власника, інформацію про філії або агентів, де це можливо, довідки про судимості для ключових осіб, інформацію про створення корпорації та дані представника в Канаді для FMSB.
Зареєстровані підприємства повинні підтримувати програму дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, призначати відповідального за дотримання вимог, проводити ідентифікацію клієнтів, вести встановлений облік, подавати необхідні звіти, проводити навчання персоналу, дотримуватися вимог Правил подорожей, де це застосовується, та контролювати ділові відносини.
Кожен зареєстрований MSB та FMSB повинен поновлювати свою реєстрацію FINTRAC кожні два роки.
Так. FINTRAC може відмовити в реєстрації, призупинити її або анулювати її, якщо законодавчі вимоги не виконуються або якщо бізнес не виконує своїх регуляторних зобов'язань.
Готові рухатися далі з реєстрацією MSB у Канаді?
Розкажіть нам про ваш бізнес у сфері криптовалют, фінтех, платежів, грошових переказів, обміну іноземної валюти або віртуальної валюти. Manimama оцінить вашу модель, визначить, чи правильний шлях – реєстрація в MSB чи FMSB, та підготує чітку дорожню карту для реєстрації у FINTRAC.