AML Політика

Відповідно до звіту Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів (надалі – «FATF») «Вразливості юридичних фахівців до відмивання коштів та фінансування тероризму», злочинці можуть звертатися за консультаціями та послугами юридичних фахівців для сприяння відмиванню коштів та іншій незаконній фінансовій діяльності.

Типології FATF демонструють, що юридичні послуги, які зазвичай використовуються для законних цілей, також можуть використовуватися для відмивання коштів або фінансування тероризму. Таке зловживання може бути складно виявити, оскільки відповідні операції та послуги можуть виглядати законними.

Юридичні фахівці можуть ставати об’єктами зацікавленості злочинців, оскільки їхні послуги необхідні для здійснення певних операцій, а їхня участь може створювати видимість законності діяльності, яка за інших обставин викликала б підозру.

У Manimama OÜ (надалі – «Компанія», «ми, «нас», «наш») ми визнаємо, що дотримання застосовних законодавчих, професійних та етичних зобов’язань разом із належними заходами, заснованими на оцінці ризиків, є необхідним для запобігання використанню юридичних послуг з метою відмивання коштів або фінансування тероризму.

Відповідно, Компанія прийняла цю Політику протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (надалі – «Політика») для визначення свого підходу до належної перевірки клієнтів, виявлення та управління ризиками відмивання коштів і фінансування тероризму, а також дотримання застосовних вимог щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму (надалі – «AML/CFT»).

Компанія застосовує Закон Естонії «Про запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму» (надалі – «Закон») під час надання послуг або здійснення діяльності, що підпадають під сферу дії Закону, включаючи види діяльності, визначені в § 2(2). Якщо Закон не застосовується до певної послуги, Компанія, тим не менш, може застосовувати належні заходи ідентифікації, перевірки та управління ризиками відповідно до застосовного законодавства та своїх внутрішніх політик.

Заходи належної перевірки клієнта (надалі – «CDD») включають, у відповідних випадках:

ідентифікацію клієнта та перевірку його особи з використанням надійних і незалежних джерел; ідентифікацію та перевірку осіб, які діють від імені клієнта, а також їхніх повноважень представляти клієнта; ідентифікацію бенефіціарних власників клієнта, вжиття заходів для перевірки їхньої особи та розуміння структури власності й контролю клієнта; розуміння мети та передбачуваного характеру ділових відносин або операції; оцінку ризиків відмивання коштів та фінансування тероризму, пов’язаних із клієнтом; моніторинг ділових відносин і відповідних операцій згідно із застосовними законодавчими вимогами. Ми також залишаємо за собою право запитувати інформацію та підтвердні документи для встановлення та перевірки, у відповідних випадках, походження активів клієнта. Обсяг і ступінь заходів CDD залежать від характеру послуг, профілю ризику клієнта та застосовних законодавчих вимог. Компанія може застосовувати заходи посиленої належної перевірки, якщо це вимагається законодавством або обґрунтовано виявленими ризиками.

Ми залишаємо за собою право запитувати у клієнтів – фізичних осіб таку інформацію, якщо вона є необхідною відповідно до застосовних вимог щодо ідентифікації, перевірки та CDD:

контактні та ідентифікаційні дані (паспортні дані; персональний ідентифікаційний номер, якщо застосовно; адреса електронної пошти та номер телефону; повна адреса постійного проживання); інформацію про статус зайнятості; інформацію та підтвердні документи щодо джерела походження статків і джерела походження коштів, якщо застосовно; банківські дані, включаючи ім’я або найменування власника банківського рахунку, номер банківського рахунку (IBAN), найменування банку, SWIFT/BIC-код банку, якщо застосовно.

У більшості випадків Ми проситимемо вас надати документи, що підтверджують зазначену вище інформацію. Наприклад, ми можемо попросити вас надати високоякісну кольорову фотографію вашого паспорта, рахунок за комунальні послуги для підтвердження вашої адреси та пройти перевірку на підтвердження присутності живої особи (liveness check), якщо це необхідно для перевірки особи.

Ми також можемо попросити вас надати документи та інформацію, не зазначені в цій Політиці, якщо вважаємо, що така інформація необхідна для процедури CDD та дотримання вимог застосовного законодавства у сфері AML/CFT. Ви маєте право не надавати нам свої дані, однак у такому випадку Ми можемо бути не в змозі надати вам наші послуги. Якщо запитувана інформація або документи необхідні для завершення заходів CDD, передбачених застосовним законодавством, Компанія не встановлюватиме та не продовжуватиме ділові відносини, якщо такі заходи не можуть бути завершені, з урахуванням застосовних винятків, установлених законом.

Якщо Ми підозрюємо, що ви надали неправдиву, оманливу, неточну або підроблену інформацію чи документи, Ми можемо запросити додаткову інформацію або провести додаткову перевірку, а також відмовити в наданні послуг, призупинити або припинити їх надання, якщо це вимагається або дозволяється застосовним законодавством.

Звертаємо вашу увагу, що вся інформація, яку ви нам надаєте, повинна бути достовірною, повною та актуальною, а також ви повинні надавати будь-які пояснення, обґрунтовано необхідні для перевірки запитуваної інформації.

Якщо це вимагається застосовним законодавством, Компанія повідомлятиме про підозри щодо відмивання коштів або фінансування тероризму компетентний підрозділ фінансової розвідки Естонії з урахуванням застосовних гарантій професійної юридичної таємниці, зобов’язань щодо конфіденційності та винятків, установлених законом.

Ми залишаємо за собою право запитувати в уповноваженого представника юридичної особи таку інформацію, якщо вона є необхідною відповідно до застосовних вимог щодо ідентифікації, перевірки та CDD:

контактні дані компанії (зареєстрована адреса та адреса здійснення діяльності; офіційна адреса електронної пошти; номер телефону; вебсайт); iдентифікаційні дані компанії (повне юридичне найменування, організаційно-правова форма, дата реєстрації, реєстраційний номер компанії, країна реєстрації, країна оподаткування, опис діяльності); дані уповноваженого представника компанії (повне ім’я; посада в юридичній особі; номер телефону та адреса електронної пошти; повна адреса постійного проживання); банківські реквізити (за наявності) (ім’я або найменування власника банківського рахунку, номер банківського рахунку, найменування банку, SWIFT/BIC-код банку); відомості про корпоративну структуру, включаючи дані акціонерів (учасників) і бенефіціарних власників, а також інформацію, необхідну для розуміння структури власності та контролю юридичної особи.

У більшості випадків ми проситимемо вас надати документи, що підтверджують зазначену вище інформацію. Наприклад, ми можемо попросити вас надати: (i) свідоцтво про реєстрацію компанії або еквівалентний реєстраційний документ; (ii) установчий договір; (iii) останню редакцію статуту або внутрішніх положень; (iv) свідоцтво про належний правовий статус компанії (Certificate of Good Standing) (видане не раніше ніж за 12 місяців); (v) довідку про акціонерів (учасників); (vi) довідку про директорів; (vii) банківську виписку; (viii) бізнес-план (якщо застосовно); (ix) копію річної фінансової звітності або аудованої фінансової звітності (якщо застосовно); (x) підтвердні документи щодо джерела походження коштів. Еквівалентні документи або інформація, отримана з надійних і незалежних джерел, можуть бути прийняті у відповідних випадках, якщо це дозволяється застосовним законодавством.

Особи бенефіціарних власників, уповноважених представників та, за необхідності, акціонерів (учасників), які є фізичними особами, підлягають ідентифікації та перевірці відповідно до застосовних вимог CDD і виявлених ризиків. Компанія також може запитувати документи, що підтверджують повноваження осіб, які діють від імені юридичної особи.

Ми також можемо попросити вас надати документи та інформацію, не зазначені в цій Політиці, якщо вважаємо, що така інформація необхідна для процедури CDD та дотримання вимог застосовного законодавства у сфері AML/CFT. Ви маєте право не надавати нам свої дані, однак у такому випадку ми можемо бути не в змозі надати вам наші послуги. Якщо запитувана інформація або документи необхідні для завершення заходів CDD, передбачених застосовним законодавством, Компанія не встановлюватиме та не продовжуватиме ділові відносини, якщо такі заходи не можуть бути завершені, з урахуванням застосовних винятків, установлених законом.

Якщо ми підозрюємо, що ви надали неправдиву, оманливу, неточну або підроблену інформацію чи документи, ми можемо запросити додаткову інформацію або провести додаткову перевірку, а також відмовити в наданні послуг, призупинити або припинити їх надання, якщо це вимагається або дозволяється застосовним законодавством.

Звертаємо вашу увагу, що вся інформація, яку ви нам надаєте, повинна бути достовірною, повною та актуальною, а також ви повинні надавати будь-які пояснення, обґрунтовано необхідні для перевірки запитуваної інформації.

Якщо це вимагається застосовним законодавством, Компанія повідомлятиме про підозри щодо відмивання коштів або фінансування тероризму компетентний підрозділ фінансової розвідки Естонії з урахуванням застосовних гарантій професійної юридичної таємниці, зобов’язань щодо конфіденційності та винятків, установлених законом.

Ми не встановлюємо та не підтримуємо ділові відносини з такими категоріями клієнтів з урахуванням застосовних законодавчих вимог і винятків, установлених законом:

клієнтами, які не надають або відмовляються надавати запитувані дані та інформацію, необхідні для завершення застосовних заходів ідентифікації, перевірки або інших заходів CDD; банками-оболонками (shell banks) та клієнтами, з якими встановлення або підтримання ділових відносин заборонено застосовним законодавством; клієнтами з юрисдикцій, заборонених внутрішніми політиками Компанії або застосовними міжнародними чи національними санкціями та обмежувальними заходами; клієнтами, щодо яких Компанія виявляє підозру у відмиванні коштів або фінансуванні тероризму, якщо встановлення або продовження ділових відносин заборонено застосовним законодавством; політично значущими особами та їхніми близькими пов’язаними особами; будь-якими іншими клієнтами, чиї правові, регуляторні, репутаційні ризики або ризики відмивання коштів та фінансування тероризму Компанія вважає неприйнятними.

Виключення політично значущих осіб та їхніх близьких пов’язаних осіб відображає внутрішню політику Компанії щодо прийняття клієнтів і не становить загальної заборони, встановленої застосовним AML-законодавством.

Ми також не приймаємо як клієнтів осіб або юридичних осіб із таких країн і територій: Абхазія, Афганістан, Азербайджан, Бангладеш, Білорусь, Болівія, Бурунді, Камбоджа, Центральноафриканська Республіка, Крим (регіон України), Куба, Демократична Республіка Конго, Еритрея, Екваторіальна Гвінея, Федеративна Республіка Амбазонія, Габон, Гватемала, Гвінея, Гвінея-Бісау, Гаїті, Гондурас, Іран, Ірак, Косово, Киргизстан, Ліван, Лівія, Мадагаскар, Малі, М’янма (Бірма), непідконтрольні уряду України території Донецької області (Україна), непідконтрольні уряду України території Херсонської області (Україна), непідконтрольні уряду України території Луганської області (Україна), непідконтрольні уряду України території Запорізької області (Україна), Нікарагуа, Нігер, Північна Корея (КНДР), Пакистан, Палестина, Парагвай, Республіка Арцах, Росія, Сомалі, Південна Осетія, Південний Судан, Судан, Сирія, Таджикистан, Придністров’я, Туніс, Туркменістан, Венесуела, Ємен, Зімбабве, а також інші країни та юрисдикції, у яких надання таких послуг не допускається законодавством відповідних країн.

Для цілей цієї Політики обмеження Компанії щодо зазначених вище юрисдикцій застосовуються відповідно до її внутрішніх критеріїв прийняття клієнтів та застосовних законодавчих вимог. Включення країни або території до цього переліку не обов’язково означає, що на неї поширюється всеосяжна міжнародна санкційна заборона. Ми залишаємо за собою право в односторонньому порядку відмовитися від співпраці з будь-якою юрисдикцією або окремим клієнтом у будь-який час, якщо визначимо, що пов’язаний із ними AML-ризик є неприйнятно високим. Компанія також може відмовитися від встановлення або продовження ділових відносин, якщо клієнт становить неприйнятні правові, регуляторні або репутаційні ризики, з урахуванням застосовного законодавства та договірних зобов’язань.

Ідентифікаційна інформація клієнтів, записи CDD та підтвердні документи, зібрані відповідно до застосовного AML-законодавства, зберігатимуться протягом щонайменше 5 (п’яти) років після припинення ділових відносин з урахуванням спеціальних строків зберігання, продовжень, винятків та інших вимог, установлених застосовним законодавством. Записи, що стосуються операцій та інших видів діяльності, на які поширюються встановлені законом обов’язки зі зберігання документів, зберігатимуться протягом строків, передбачених застосовним законодавством.

Персональні дані, зібрані для цілей AML/CFT, оброблятимуться та зберігатимуться відповідно до застосовного законодавства про захист персональних даних і встановлених законом зобов’язань щодо зберігання. Після закінчення застосовного строку зберігання персональні дані будуть видалені або іншим чином безпечно знищені, якщо подальше зберігання не вимагається або не дозволяється законодавством.

Ми співпрацюємо з компетентними наглядовими органами, підрозділом фінансової розвідки Естонії та правоохоронними органами з метою запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Якщо це вимагається або дозволяється застосовним законодавством, ми можемо розкривати таким органам відповідну інформацію та документи й відповідати на їхні законні запити з урахуванням застосовних зобов’язань щодо професійної конфіденційності, гарантій професійної юридичної таємниці та винятків, установлених законом.

Ми також можемо розкривати відповідну інформацію уповноваженим зовнішнім постачальникам послуг або професійним консультантам, якщо це необхідно для надання наших послуг або виконання застосовних законодавчих зобов’язань, за умови дотримання належних вимог щодо конфіденційності та захисту персональних даних. З будь-якими відповідними запитами просимо звертатися до нас за адресою support@manimama.eu.