№ 1. Не подбати про рахунок заздалегідь
Найбільш очевидна помилка — намагатись відкрити рахунок після запуску бізнесу. На практиці ми інколи стикаємось із клієнтами, яким операційний рахунок потрібен максимально швидко, бо вже на днях вони збираються укладати угоди та приймати кошти на рахунок компанії. При цьому сама юридична особа існує вже не перший місяць і жодні кроки до відкриття рахунку досі не робились. На практиці рахунок може відкриватись 2–6 тижнів або й довше — і всі угоди за цей час зависають. Ми завжди радимо готувати рахунок відразу після інкорпорації компанії.
№ 2. Підготовка документів
Недостатньо просто завантажити статут і сертифікат реєстрації — банки очікують повний комплаєнс-профіль. Це включає резюме діяльності, організаційну схему, бенефіціарів, бізнес-модель, контракти, джерела коштів, іноді — навіть особисту податкову історію. Важлива не лише наявність документів, а й їхня логіка та узгодженість. Ми структуруємо все так, як це звик бачити комплаєнс-офіцер, а також при оцінці документів ставимо себе на місце представника відділу банківського комплаєнсу.
Відкриття корпоративного рахунку в платіжних установах – це відповідальний та комплексний процес. Перш за все необхідно зрозуміти, що це не платіжна установа потребує відкриття для вас рахунку, а ви потребуєте рахунку.
Юридичні особи з заплутаними ланцюгами власності — червоний прапор для будь-якої платіжної установи. Якщо в структурі присутні трасти, офшори або номінали — усе має бути обґрунтовано і прозоро. В ідеалі банк повинен бачити, хто в реальності контролює компанію, і який зв’язок цих осіб з бізнесом. Ми допомагаємо «очистити» структуру і подати її у зрозумілому вигляді.
«Ми консалтингова компанія» — цього недостатньо. Банк повинен чітко розуміти, як саме компанія заробляє гроші, хто її цільова аудиторія, які транзакції плануються. Відсутність бізнес-плану, website pitch або презентації — поширена причина відмови.
Звертаємо увагу, що й під час проходження перевірки відділом комплаєнсу, регулярно з’являються запити на нові документи, їхню актуалізацію або ж заповнення безкінечних анкет. Не рідко з’являються запити щодо необхідності нотаріального засвідчення, апостилювання або ж перекладу на іншу мову тих чи інших документів. Важливо своєчасно реагувати на ці запити й надавати необхідну інформацію, так як це у ваших інтересах.
№ 3. Слабкий профіль бенефіціарів
Навіть якщо ваш бізнес ідеальний, платіжна установа звертатиме увагу на бекграунд засновників. Судимості, офшорне минуле або відсутність професійного досвіду — все це може зіграти проти. Кожен бенефіціар юридичної особи має мати належне підтвердження джерела свого доходу. За наявності запиту резюме бенефіціара або ж директора компанії, у ньому повинен бути відображений досвід, який не залишить інформації щодо професійних навичок та кваліфікації цієї особи. Проте не все так страшно, навіть складні кейси можливо подати правильно: через пояснення, документи, підтвердження джерел доходу тощо.
Зверніть увагу, наразі фактично кожна платіжна інституція при подачі заявки на відкриття корпоративного рахунку, зобов’язує бенефіціарів та директорів компанії пройти верифікацію їхньої особисті через будь-який із популярний KYC сервісів.
№ 4. Належно підготовлений вебсайт
Для платіжної установи сайт компанії — перше вікно в пізнання вашого бізнесу. Якщо сторінка виглядає як шаблон без контактів, реального опису послуг і політик — це сигнал про фіктивність. Важливо, щоб сайт відповідав заявленій діяльності та був оновлений. Юристи нашої компанії роблять комплексний огляд вебсайту кожного нашого клієнта. Після огляду ми надаємо повний список недоліків сайту та пропозиції щодо їхнього вирішення або ж оптимізації вашої веб сторінки. Неодноразово ми стикались з запитаннями саме по діяльності та функціоналу сайту. На практиці внесення змін на вебсайт займає далеко не один робочий день, що значно затягує процес відкриття рахунку.
№ 5. Відверто роз’яснити чим займається юридична особа, для якої відкривається рахунок
Платіжні установи не люблять туманних формулювань, ніхто не хоче брати на обслуговування “кота в мішку”. Якщо в описі компанії написано «дослідження, аналіз, технології», але немає жодної згадки про конкретні продукти чи послуги — запитання виникають одразу. Юридична особа має мати чітку сферу діяльності, приклади угод і структуру доходу. Ми зі свого боку, шляхом написання прямих листів і комунікації з менеджерами наших партнерів, допомагаємо створити опис діяльності, який буде прийнятним для платіжної установи та не викликатиме додаткових питань.
Останнім часом представники платіжних установ при розмовах із нашими юристами відверто просять не мучити їх та прямо говорити про всі сфери діяльності клієнта, який потенційно націлений на відкриття у них рахунку. Це може на декілька сотих відсотка підняти комісію по рахунку, проте значно підвищить шанс на успішне відкриття рахунку та зекономить багато часу.
№ 6. Обґрунтування потреби у рахунку в конкретній країні
Платіжні інституції хочуть розуміти, чому саме їхня юрисдикція. Якщо ви подаєтесь до Литви, а всі контрагенти в Бразилії — потрібне логічне пояснення. І це не фантазія, а реальні кейси. Коли до нас приходить клієнт із компанією у Гонконзі резидентством ЄС та просить відкрити операційний рахунок у банку на Маврикії – це відразу викликає питання “А для чого?”. Точно таке ж питання буде серед перших, які виникнуть при розгляді такої заявки.
Поясненнями, які допомагають платіжній установі зрозуміти ваші мотиви, можуть бути: місце реєстрації, резидентство директора, клієнтська база, валютна зона, регуляторна вимога. Ми формулюємо переконливу причину відкриття рахунку в конкретній країні.
№ 7. Формування бюджету
Ми завжди даємо в наших статтях поради щодо планування бюджету для всіх аспектів вашого бізнесу і процес відкриття операційного рахунку – не виключення.
Рахунок — це не разовий платіж. Окрім комісії за відкриття, передбачаються щомісячні витрати, депозит або мінімальний залишок, окремі тарифи на SWIFT, SEPA, валютообмін. Компанії часто не враховують цього, і рахунок стає тягарем. На першому етапі відкриття корпоративного рахунку з нашою допомогою ми надаємо попередні приблизні тарифи для вашої компанії, а вже після початку повноцінної роботи над заявкою отримуємо чіткі індивідуальні тарифи від платіжної системи. Якщо вам вони не підходять, ви завжди можете про це повідомити заздалегідь та зачекати на формування бюджету або ж спробувати обрати інший варіант серед десятків наших партнерів.
№ 8. Нерозуміння структури комісій платіжної установи
У кожного банку або EMI — свій тарифний лабіринт. Багато хто відкриває рахунок, а потім платить по 3% за кожну транзакцію, навіть не підозрюючи. Важливо порівнювати не лише ціну відкриття, а й тарифну політику під ваш тип діяльності. Ми підбираємо платіжну установу з тарифами, які вигідні саме для вашого кейсу. Будь-які питання щодо тарифів та можливостей їх зменшення ви можете поставити нам на будь-якому етапі співпраці.
Комісії у банків та EMI формуються не тільки за відкриття рахунку. Насправді існує 5 ключових рівнів вартості, і кожен з них залежить від:
- Типу клієнта (high-risk/middle-risk/low-risk, юрисдикція, сфера діяльності)
- Типу рахунку (операційний, мультивалютний, з SEPA/SWIFT, з IBAN/без)
- Валюти операцій (євро дешевше, долари дорожче, інші — ще складніше)
- Обсягів і географії транзакцій (локальні ≠ міжнародні; регулярні ≠ разові)
- Моделі обслуговування (самообслуговування в апці vs персональний менеджер)
Ми в Manimama завжди аналізуємо повну тарифну політику банку або EMI ще до подання заявки. Підбираємо рішення під конкретну бізнес-модель клієнта: скільки транзакцій на місяць, які країни, які валюти, чи потрібен SWIFT, чи планується використання мультивалютної картки. Це дозволяє не лише відкрити рахунок, а й користуватись ним вигідно.
№ 9. Отримання банківського рахунку з неправильними функціями та послугами
Ця помилка плавно випливає з попередніх двох. Іноді рахунок відкривається, але… не підтримує мультивалютність, масові виплати або SWIFT. Компанія втрачає тижні на виправлення або змушена відкривати ще один рахунок.
Згодні, ситуація з жахливих. Саме тому ми провели дуже багато часу в пошуках надійних партнерів, які можуть запропонувати рахунок з будь-якими необхідними для вас функціями. Вам достатньо лише обговорити потенційні можливості з нашими юристами під час консультації або на будь-якому етапі співпраці.
№ 10. Вибір платіжної установи лише на короткий термін
Часто рахунок відкривають лише для внесення статутного капіталу — а через місяць він заморожується через відсутність активності. Платіжні установи очікують, що рахунок буде використовуватись стабільно, з прогнозованими потоками.
На це ви можете сказати, що вам саме і треба було рахунок у банку під внесення статутного капіталу і ви не знали про вимоги до мінімального обігу та активності рахунку. У такому випадку ми завжди з’ясовуємо попередні потреби та напрями використання вами корпоративного рахунку. Якщо вам потрібен рахунок у банку під внесення статутного капіталу, то ми підбираємо для вас банк, в якому цей процес пройде без проблем.
Пам’ятайте, що багато платіжних інституцій запрошують у вас бізнес план або ж дані щодо очікуваного обігу коштів по рахунку. Надана інформація заздалегідь підтверджує ваші наміри щодо довгострокового використання рахунку. Якщо ваші плани не виходять далі за найближче майбутнє, то прямо про це й скажіть. Проте, будьте готові до більш холодної реакції і від платіжної установи. Все ж таки, усі в бізнесі налаштовані на довгострокові ділові відносини.
№ 11. Належний рівень підготовки до комунікації з банком
Після подання заявки — не менше відповідальності, ніж до. Якщо компанія не відповідає на запити, затягує з документами або плутається в поясненнях — це шлях до відмови. Ми беремо на себе комунікацію з банком або готуємо клієнта до кожного запиту: шаблони відповідей, аргументи, документи за можливості.
Проте важливо мати людину, яка буде своєчасно реагувати на наші запити та запити платіжної установи і належно надавати пояснення або ж документи і контролювати хід їхньої підготовки з вашого боку. Зазвичай, чим більший бізнес у нашого клієнта, тим відповідальніший підхід до комунікації.
Мати в вашій компанії власний юридичний відділ – це величезний плюс. Усе ж ми не можемо знати достеменно всі процеси, які відбуваються у вашій компанії, а от фахівець з вашого боку зможе донести інформацію про внутрішні процеси компанії максимально швидко та зрозуміло. Запитуєте себе чому ж тоді такий фахівець не може сам для вас відкрити рахунок, якщо він працює у вашій компанії? На це ми відповіли ще на початку: процес відкриття корпоративного рахунку для юридичної особи – це складний та довгий процес, який потребує постійного контролю та своєчасної реакції. А наш досвід у цій сфері налічує не один рік.
Корпоративний рахунок — це не просто IBAN, це фундамент довіри до вашого бізнесу
Помилки при відкритті рахунку коштують дорого — у часі, грошах і репутації. Але кожну з них можна уникнути, якщо мати правильного партнера, який мислить як банк, діє як стратег і захищає ваші інтереси як юрист.
Manimama Law Firm — це більше ніж супровід відкриття рахунку. Ми аналізуємо структуру вашої компанії, адаптуємо документи, готуємо до комунікації з банком і підбираємо рішення, яке буде працювати на вас сьогодні, завтра і в момент масштабування.
Відкрий рахунок один раз — правильно. З нами.
Контактна інформація
Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером ви можете зв’язатися з нами через електронну пошту: support@manimama.eu.
Чи надіслати повідомлення в Telegram: @ManimamaBot.
Запрошуємо на наш сайт: https://manimama.eu/.
Також доєднуйтесь до нашого Telegram-каналу: Manimama Legal Channel.
Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.
Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.
