Загальноєвропейське регулювання

Регламент 2024/1624. Відповідно до статті 19(3) Регламенту 2024/1624, CASP/VASP зобов’язані:

• застосовувати заходи належної перевірки клієнта при здійсненні одноразової транзакції на суму щонайменше 1 000 євро або еквівалент у національній валюті, незалежно від того, чи здійснюється транзакція як окрема операція чи як пов’язані транзакції;
• застосовувати принаймні ті заходи належної перевірки клієнта, що передбачені статтею 20(1)(а), а саме ідентифікацію клієнта та перевірку його особи, при здійсненні одноразової транзакції на суму менше ніж 1 000 євро або еквівалент у національній валюті, незалежно від того, чи здійснюється транзакція як окрема операція чи як пов’язані транзакції.

Це означає, що відповідно до Регламенту ЄС CASP/VASP зобов’язані здійснювати ідентифікацію клієнта незалежно від суми транзакції. Одноразові транзакції на суму менше 1 000 євро все ще вважаються операціями без встановлення ділових відносин, проте вимагають перевірки особи клієнта. Водночас для транзакцій понад 1 000 євро або при встановленні ділових відносин (незалежно від суми) CASP/VASP повинні збирати додаткову інформацію.

Слід зазначити, що держави-члени ЄС мають право знизити поріг у 1 000 євро при імплементації положень Регламенту.

Регламент 2023/1113. Регламент запроваджує нові правила, також відомі як Travel Rule («правило подорожі»), які набирають чинності з 1 січня 2025 року для всіх CASP/VASP в межах ЄС. Вони стосуються розкриття інформації про ініціатора та одержувача транзакції з криптоактивами, незалежно від суми транзакції. У статті 14 визначено перелік даних, які CASP/VASP зобов’язані збирати та передавати іншим CASP/VASP, а саме:

• щодо ініціатора транзакції – 1) повне ім’я, 2) адреса проживання, номер паспорта або дата і країна народження, 3) DLT адреса;
• щодо одержувача транзакції – 1) повне ім’я, 2) DLT адреса.

У частині збору інформації про ініціатора транзакції Регламент (ЄС) 2023/1113 кореспондує з Регламентом (ЄС) 2024/1624, оскільки після ідентифікації користувача CASP/VASP зможе автоматично передавати відповідні дані про відправника. Також варто звернути увагу на окремі вимоги до збору та верифікації інформації щодо транзакцій від 1 000 євро, які здійснюються через некастодіальні гаманці.

Національне регулювання

Звернімося до національного регулювання популярних юрисдикцій для криптокомпаній — Польщі та Литви.

Польське регулювання. Станом на кінець січня 2025 року польський Закон про боротьбу з відмиванням грошей (AML Act) ще не імплементував положення Регламенту (ЄС) 2024/1624, Регламенту (ЄС) 2023/1113 та Регламенту MiCA. Відповідно, чинні положення AML-законодавства Польщі ще не враховують нові підходи та вимоги, встановлені цими регламентами.

Наприклад, стаття 35 як і раніше дозволяє не проводити ідентифікацію користувачів при здійсненні одноразових транзакцій на суму, що не перевищує 1 000 євро, за умови, що не встановлюються ділові відносини. Ми очікуємо внесення змін до польського AML-законодавства після ухвалення законопроєкту щодо імплементації Регламенту MiCA.

Незалежно від майбутніх змін до польського AML-законодавства, ми вважаємо, що CASP/VASP мають керуватися чинними регламентами ЄС.

Литовське регулювання. На відміну від Польщі, Литва гармонізувала своє національне законодавство відповідно до останніх вимог ЄС і в окремих випадках запровадила жорсткіші положення. Наприклад, стаття 9(1)(6) оновленого литовського Закону про боротьбу з відмиванням грошей (AML Law) як і раніше дозволяє здійснення одноразових транзакцій з криптоактивами на суму до 700 євро без встановлення ділових відносин. Водночас нова стаття 9(11)(21-1) забороняє CASP/VASP відкривати анонімні рахунки.

Ці нові правила слід тлумачити у взаємозв’язку з регулюванням на рівні ЄС та розуміти наступним чином: у випадку одноразових транзакцій, які не перевищують 700 євро та здійснюються без встановлення ділових відносин, CASP/VASP зобов’язані провести перевірку особи клієнта. Для транзакцій понад 700 євро або у разі встановлення ділових відносин необхідно збирати додаткові дані. Литва скористалася передбаченою Регламентом можливістю знизити поріг із 1 000 до 700 євро.

Висновок

Станом на 1 січня 2025 року, згідно з чинними правилами, CASP/VASP безумовно зобов’язані перевіряти особу своїх клієнтів, незалежно від суми транзакції. CASP/VASP повинні керуватися безпосередньо застосовуваними Регламентами ЄС, а також національним законодавством, яке імплементує або доповнює ці Регламенти.

Контактна інформація

Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером ви можете зв’язатися з нами через електронну пошту: support@manimama.eu.

Чи надіслати повідомлення в Telegram: @ManimamaBot.

Запрошуємо на наш сайт: https://manimama.eu/.

Також доєднуйтесь до нашого Telegram-каналу: Manimama Legal Channel.

Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.

Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.