У даній статті ми порівняємо ключові відмінності, переваги та недоліки обох варіантів, аби допомогти вам прийняти обгрунтоване рішення та обрати той варіант, який найкраще підходить у вашому конкретному випадку.

Потреба в Платіжних Рішеннях

Коли ми говоримо про фінансові послуги, перше, що спадає на думку — це традиційні банки. Вони, як стражі класичних підходів до грошей, працюють за перевіреною роками моделлю. Банк приймає депозити, нараховує відсотки, видає кредити — як фізичним особам, так і бізнесу, від іпотеки до комерційного фінансування. 

Вони активно пропонують інвестиційні продукти: взаємні фонди, облігації, цінні папери. Не бракує і супровідних послуг — фінансове планування, управління активами, довірче управління. Платіжні сервіси тут теж на висоті — картки, перекази, онлайн-платежі. Більшість клієнтів саме так і уявляють собі банк: як потужний фінансовий центр, де є все і для всіх.

На цьому тлі електронні платіжні установи, або EMI, виглядають свіжо, технологічно й інноваційно. Вони не копіюють банки, а створюють свою нішу, акцентуючись на швидкості, зручності й доступності. Їх сильна сторона — це швидкі грошові перекази, особливо між країнами. Мультивалютні рахунки дозволяють зберігати різні валюти одночасно, що особливо зручно для міжнародного бізнесу чи частих мандрівників. EMI видають своїм клієнтам як фізичні, так і віртуальні картки — ними можна розраховуватись в інтернеті чи у звичайних магазинах, без обмежень. До цього додається низка інструментів для бюджетування: встановлення лімітів, автоматичне відстеження витрат, графіки, аналітика. Усе максимально прозоро та зручно.

Попри те, що EMI працюють винятково онлайн, рівень безпеки у них — на найвищому рівні: шифрування, багатофакторна авторизація, активний моніторинг транзакцій. І якщо щось пішло не так — підтримка клієнтів завжди на зв’язку через зручні цифрові канали. Ще одна перевага — повна онлайн-орієнтованість. Відкрити рахунок, керувати ним, контролювати потік коштів можна з будь-якого пристрою — усе у твоєму смартфоні, без візитів у відділення.

Таким чином, хоча традиційні банки залишаються флагманами класичних фінансових послуг, EMI стрімко змінюють уявлення про те, як повинні виглядати щоденні грошові операції у цифрову епоху. Давайте оглянемо переваги та недоліки банків та електронних грошових установ (EMI).

Переваги Традиційних банків

1. Наявність фізичних (офлайн) відділень: Традиційні банки, як правило, мають фізичні мережі відділень, що дозволяє їм персонально обслуговувати клієнтів,  а клієнти у свою чергу мають змогу особисто взаємодіяти з представниками банку. Це в якійсь мірі піідвищує рівень довіри до установи, адже клієнт знає, що у разі виникнення будь – яких питань, він матиме змогу на особисту зустріч із представниками банку задля того, аби обговорити питання, які цікавлять його;

2. Різноманітний спектр послуг: Банки пропонують широкий спектр фінансових послуг, включаючи відкриття ощадних та поточних рахунків, надання кредитів, іпотек, інвестиційних продуктів, видача кредитних карток, надання послуг з управління капіталом. Така широка пропозиція задовольняє різні фінансові потреби клієнтів;

3. Усталена репутація та довіра: Традиційні банки часто мають давню історію та усталену репутацію, що може сприяти формуванню почуття довіри серед клієнтів;

4. Регуляторний захист: Банки підлягають суворому регулюванню та нагляду, що забезпечує захист клієнтів, безпеку та дотримання законодавчих вимог. Як правило, вони мають схеми страхування депозитів, що також підвищує їхню потенційну привабливість та надійність для клієнтів.

Недоліки Традиційних Банків

1. Вищі комісії: Традиційні банки можуть мати вищі комісії порівняно з електронними грошовими установами (EMI). Плата за обслуговування рахунку, комісія за транзакції та інші збори можуть додаватися, впливаючи на загальну вартість банківських послуг;

2. Обмежена зручність: Фізичні відділення можуть мати обмежені години роботи, що може бути незручним для людей з напруженим графіком. Підтримка транзакцій та послуги приватного банкінгу, як правило, надаються лише клієнтам найвищого рівня;

3. Повільніша обробка транзакцій: Традиційні банки можуть мати довший час обробки певних транзакцій, таких як міжнародні перекази, в порівнянні з ЕМІ;

4. Менший рівень інноваційності: Традиційні банки можуть повільніше впроваджувати та пропонувати найсучасніші технологічні досягнення та цифрові функції порівняно з EMI. Це може обмежити зручність та гнучкість, які надають цифрові банківські рішення.

Переваги EMI

1. Цифрова зручність: ЕМІ працюють переважно онлайн, надаючи зручний цифровий інтерфейс для управління фінансами в будь-який час і в будь-якому місці. Повна цифровізація також означає повністю віддалену реєстрацію, що робить їхні послуги більш доступними для приватних осіб і компаній з-за кордону;
2. Оптимізація процесів: ЕМІ, як правило, пропонують спрощені процедури створення облікового запису, прискорену обробку транзакцій та ефективну цифрову документацію, що зменшує паперовий документообіг та адміністративні клопоти;
3. Нижчі комісії: ЕМІ можуть мати нижчі комісії порівняно з банками, наприклад, знижені комісії за транзакції, обслуговування або міжнародні перекази;
4. Інноваційні функції: ЕМІ часто пропонують інноваційні функції, такі як мобільні платежі, сповіщення про транзакції в режимі реального часу, інструменти бюджетування та інтеграцію з цифровими гаманцями, орієнтовані на технічно освічених користувачів, які знаходяться в пошуках найсучасніших фінансових рішень.

Недоліки EMI

1. Відсутність фізичних (офлайн) відділень: У ЕМІ, як правило, відсутня мережа фізичних відділень, що може бути недоліком для людей, які цінують особисте спілкування, обслуговування клієнтів віч-на-віч, або потребують доступу до таких послуг, як депозити готівкою чи допомога у відділенні;
2. Обмеженість спектру надаваних послуг: ЕМІ можуть мати обмеження в певних сферах, таких як інвестиційні можливості, позики або спеціалізовані фінансові продукти, що може бути недоліком для осіб зі специфічними фінансовими потребами або специфічними вимогами;
3. Нижча довіра та відсутність довготривалої репутації: Традиційні банки, як правило, мають довготривалу репутацію та історію, що забезпечує відчуття довіри та стабільності. Деяким людям може бути зручніше покладатися на відомі банки з великим досвідом роботи у фінансовій сфері.

Отже, виходячи з інформації, зазначеної вище, кожен клієнт повинен приймати рішення щодо користування традиційним банком або EMI, виходячи зі своїх власних потреб та вподобань.

На нашу думку можна виокремити певні випадки та ситуації, коли більш доречним було б користування одним або іншим варіантом.

Так, існують певні ситуації, коли використання EMI може бути кращим, ніж використання традиційного банку:

1. Необхідність у проведенні міжнародних транзакцій: 

Якщо ви часто користуєтесь міжнародними транзакціями, ЕМІ може бути кращим варіантом, оскільки електронні грошові установи часто пропонують конкурентні обмінні курси, нижчі комісії за транскордонні перекази та швидший час обробки порівняно з банками, що робить їх економічно вигіднішими та ефективнішими для глобальних транзакцій.

2. Компанії, які працюють у цифровій сфері: 

Для підприємств, що працюють переважно в цифровій сфері, ЕМІ може бути кращим рішенням. Багато EMI забезпечують безперешкодну інтеграцію з онлайн-платформами, бухгалтерськими послугами, багатокористувацький доступ і настроювані API, що дозволяє цифровому бізнесу економити час на бухгалтерії і навіть створювати власні сценарії платежів.

3. Стартапи та МСП: 

ЕМІ часто пропонують більш гнучкі та індивідуальні послуги для стартапів та малих і середніх підприємств (МСП). Вони можуть мати спрощені процеси реєстрації, менше вимог до документації та нижчі вимоги до мінімального балансу порівняно з великими банками.

5. Технічно підковані особи: 

Якщо ви віддаєте перевагу сучасному та технологічному банківському обслуговуванню, ЕМІ може бути кращим вибором. Як правило, EMI пропонують зручні мобільні додатки, розширені цифрові функції та безперешкодну інтеграцію з фінтех-послугами, що приваблює людей, які надають перевагу зручності, інноваціям та сучасним фінансовим рішенням.

У той же час використання традиційних банків може бути більш доречним в порівнянні з використанням EMI за таких умов:

1. Широкий спектр банківських послуг: 

Якщо вашому бізнесу потрібні рішення з управління грошовими коштами, індивідуальні варіанти фінансування, то традиційні банки зачасту мають необхідні інфраструктуру та досвід, щоб задовольнити дані потреби.

2. Проведення внутрішніх операцій: 

Якщо ваші бізнес-операції в основному обмежуються внутрішнім ринком, то банківські послуги, які пропонують традиційні банки, можуть бути достатніми для задоволення ваших потреб, адже вони часто мають доступну ціну за обслуговування.

3. Необхідність в отриманні бізнес-кредитів: 

Якщо ваш бізнес потребує доступу до значних кредитних коштів, таких як кредитні лінії на поповнення обігових коштів або довгострокові бізнес-кредити, традиційні банки, як правило, мають більший спектр можливостей кредитування та ширший вибір кредитних пропозицій для задоволення ваших фінансових потреб.

Для завершення

Підсумовуючи, можна сказати про те, що у той час як EMI пропонують цифрові зручності та економічно ефективні рішення, традиційні банки часто надають ширший спектр кредитних та інвестиційних послуг, а також комплексну банківську інфраструктуру. 

Оцінка ваших бізнес-вимог, галузевих особливостей та планів розвитку допоможе визначити, який варіант найкраще відповідає вашим бізнес-цілям. 

Звертайтесь за допомогою до юристів Мanimama Law Firm і ми з радістю оцінимо потреби вашої бізнес моделі та надамо рекомендації і організуємо супровід відкриття корпоративного рахунку відповідно до ваших потреб. 

Контактна інформація

Якщо ви хочете стати нашим клієнтом або партнером ви можете зв’язатися з нами через електронну пошту: support@manimama.eu.

Чи надіслати повідомлення в Telegram: @ManimamaBot.

Запрошуємо на наш сайт: https://manimama.eu/.

Також доєднуйтесь до нашого Telegram-каналу: Manimama Legal Channel.

---

Manimama Law Firm надає можливість компаніям, що працюють як провайдери віртуальних гаманців та бірж, вийти на ринки на законних підставах. Ми готові запропонувати відповідну підтримку в отриманні ліцензії з меншими установчими та операційними витратами. Ми пропонуємо запуск KYC/AML, підтримку в оцінці ризиків, юридичні послуги, юридичні висновки, консультації щодо загальних положень про захист даних, контракти та всі необхідні юридичні та бізнес-інструменти для початку діяльності провайдера послуг з обміну віртуальних активів.

---

Зміст цієї статті має на меті надати загальне уявлення про предмет, а не розглядатися як юридична консультація.