Південна Африка стала надійною, сприятливою для бізнесу юрисдикцією для фінансових компаній, що обслуговують як місцевих, так і міжнародних клієнтів в Африці, Європі та на Близькому Сході. Англомовна правова система країни, великий резерв професійних кадрів та розвинена банківська та платіжна інфраструктура роблять її практичною базою для регульованих консультаційних та посередницьких бізнесів.
Південна Африка пропонує гнучкий, добре перевірений шлях регулювання інвестиційної та консультаційної діяльності відповідно до Закону про фінансові консультаційні та посередницькі послуги 2002 року (Закон FAIS). Якщо ви надаєте консультації, організовуєте угоди, керуєте портфелями або адмініструєте активи клієнтів, пов'язані з фінансовими продуктами (включаючи криптоактиви), вам, як правило, потрібна ліцензія FSP від Управління з питань поведінки у фінансовому секторі (FSCA).
Ліцензія FSP дозволяє компанії надавати фінансові послуги (консультаційні та/або посередницькі послуги) для конкретних класів продуктів. Ліцензії видаються в категоріях I, II, IIA, III та IV, з підкатегоріями, що визначають конкретні продукти (наприклад, акції, деривативи, криптоактиви тощо).
Якщо ви надаєте консультації, укладаєте угоди, керуєте портфелями або адмініструєте активи клієнтів, пов'язані з фінансовими продуктами, вам необхідна ліцензія FSP від FSCA
Ключові цифри про FSP ліцензію в Південній Африці
5категорій з підкатегоріями продуктів |
щонайменше 1ключова особа |
відсутністьмінімального розміру капіталу |
27%корпоративний податок |
R 2,697 (~ USD 153) та R 16,313 (~ USD 923)збори FSCA за подання заявки для категорій I та II, які є найпопулярнішими |
~ 6 місяцівтиповий термін отримання авторизації після подання повного пакету документів |
Юридичний висновок щодо FSP ліцензії в Південній Африці
Ганна Воєводіна
Manimama
|
CEO
“Ліцензія FSP поєднує гнучкість та відповідальність — індивідуальні підкатегорії продуктів (включаючи криптоактиви), підкріплені обов'язковими вимогами щодо поведінки та відповідності.”
Види діяльності з ліцензією в Південній Африці
Категорія I (Консультування та посередництво)
передбачає надання фінансових послуг (консультування та/або недискреційне посередництво), крім фінансових послуг, зазначених у категоріях II, IIA, III та IV; криптоактиви можуть бути додані як підкатегорія «Криптоактиви».
Категорія II (Дискреційна)
дозволяє управляти портфелями клієнтів на власний розсуд на підставі письмового доручення; криптоактиви можуть бути додані як підкатегорія «Криптоактиви».
Категорія IIA (Хедж-фонди)
спеціалізована дискреційна ліцензія на управління портфелями хедж-фондів на підставі доручення; криптоактиви можуть бути додані як підкатегорія «Криптоактиви».
Категорія III (Адміністративний FSP)
дозволяє надавати адміністративні/платформні послуги щодо фінансових продуктів. Без надання консультацій та дискреційного управління; криптоактиви можуть бути додані як підкатегорія «Криптоактиви».
Категорія IV
дозволяє надавати посередницькі послуги, пов'язані з адмініструванням полісів допомоги від імені страховика, в межах, визначених у письмовому дорученні.
Переваги отримання FSP ліцензії в Південній Африці
Регуляторна визначеність та надійність:
- Розміщення вашого бізнесу в межах FAIS під наглядом FSCA.
- Сигнал про надійність для банків, партнерів та інституційних клієнтів.
Можливість розширення повноважень (включно з криптоактивами):
- Додавання підкатегорій та категорій продуктів у міру розвитку вашої моделі.
- Розширення від консультацій/посередництва до дискреційного управління або адміністрування без необхідності повторного отримання ліцензії.
Талант, управління та дисципліна навчання:
- Структура «Fit-and-Proper» стандартизує ключових осіб/представників (іспити RE, CPD, компетенція).
- Створення стійкого управління, яке визнають інвестори та аудитори.
Регуляторний діалог та прозорість політики:
- Прямі канали комунікації з FSCA щодо змін або нових продуктів.
- Краще передбачення регуляторних змін, що впливають на ваш план дій.
Сумісність з зобов'язаннями AML/CFT:
- Легка інтеграція з програмою управління ризиками та дотриманням вимог FIC RMCP, CDD/EDD та звітуванням.
- Комплексне управління від залучення до моніторингу.
Сталий ріст за умов регуляторної визначеності:
- Постійна взаємодія з FSCA зменшує кількість регуляторних несподіванок.
- Передбачуваний шлях до масштабування, інвестицій та виходу з ринку.
Пакети послуг
Стадія 1
Стадія реєстрації
- Створення компанії в Південній Африці (CIPC)
- Зарезервування назви та складання меморандуму про реєстрацію
- Зареєстрована адреса та секретарські послуги для компанії
- Призначення директора/акціонера та ключової особи
- Збір інформації KYC/KYB для засновників, директорів, ключових осіб
- Відкриття банківського рахунку/рахунку для платежів для здійснення операцій
Стадія 2
Передліцензійна стадія
- Надання інформації, документів та вимог для отримання ліцензії FSP
- Допомога у вирішенні питань щодо процесу та відповідності вимогам
- Підготовка заяв; складання, компіляція та перевірка документації
Стадія 3
Стадія ліцензування
- Подання заявки до FSCA та сплата встановлених законом зборів
- Зв'язок з регуляторним органом та відповіді на запити про надання інформації
- Відстеження та виконання будь-яких умов авторизації
Наші спеціалісти
Ганна Воєводіна
CEO, співзасновник
Покроковий опис
-
Крок 1. Підготовка
- Початкова оцінка проекту та визначення обсягу послуг
- Відповідність категорії FSP та підкатегоріям продуктів
- Збір інформації KYC/KYB про засновників, директорів та ключових осіб
- Підготовка пакету документів для подання заявки та графіку
-
Крок 2. Реєстрація компанії
- Реєстрація юридичної особи в Південній Африці; резервування назви в CIPC
- Призначення директорів/акціонерів та принаймні однієї ключової особи
- Зареєстрована адреса та основні документи з корпоративного управління
- Відкриття банківського/платіжного рахунку для операцій
-
Крок 3. Подання заявки на отримання ліцензії FSP до регуляторного органу
- Остаточне затвердження набору політик FAIS та процедур FIC RMCP/KYC
- Подання заявки через електронний портал до FSCA та сплата заявкового збору
- Надання відповідей на запити FSCA щодо інформації до моменту отримання дозволу
Розуміння законодавчих вимог у Південній Африці
З 19 жовтня 2022 року криптоактиви прямо визнані фінансовим продуктом відповідно до Закону FAIS
Південна Африка регулює інвестиційні та посередницькі послуги відповідно до Закону FAIS, який контролюється FSCA. Якщо ви надаєте консультації або посередницькі послуги щодо фінансового продукту, ви повинні бути авторизовані як FSP для відповідної категорії та підкатегорій продуктів. Діючий Загальний кодекс поведінки та стандарти відповідності та належної кваліфікації (компетентність, чесність та добросовісність, оперативна здатність та фінансова стійкість) застосовуються до всіх уповноважених компаній та їхніх представників.
З 19 жовтня 2022 року криптоактиви прямо визнані фінансовим продуктом відповідно до Закону FAIS. Це означає, що брокери, консультанти, портфельні менеджери та адміністратори, які працюють з криптоактивами, підпадають під ліцензійний периметр FSCA і потребують відповідних дозволів FSP.
Багато компаній у цій сфері також є підзвітними установами відповідно до Закону про Центр фінансової розвідки (Закон про FIC) і повинні зареєструватися в FIC, впровадити Програму управління ризиками та дотримання вимог (RMCP), виконувати CDD/EDD, проводити перевірку санкцій та подавати необхідні звіти.
Вимоги для отримання FSP ліцензії в Південній Африці
Криптовалютні та традиційні послуги підпорядковуються одним і тим самим правилам — без авторизації FSP та відповідної діяльності (FAIS + FIC) ви не можете продавати або надавати регульовані фінансові послуги в Південній Африці
Для отримання ліцензії FSP заявник повинен відповідати принаймні таким вимогам (без обмеження нижчезазначених):
- бути належним заявником;
- подати заявку на відповідну категорію та підкатегорії продуктів, що відповідають бізнес-моделі;
- мати принаймні одну відповідальну ключову особу, яка здійснює ефективний нагляд у Південній Африці;
- відповідати стандартам FAIS Fit and Proper (чесність та добросовісність; компетентність (визнані кваліфікації, регуляторні іспити, навчання з питань класу бізнесу та продуктів, CPD);
- оперативна здатність (управління, системи, ризики); фінансова стійкість);
- підтримувати платоспроможність та відповідні коефіцієнти ліквідності; подавати підтверджуючі фінансові дані/прогнози;
- призначити відповідального за дотримання вимог, затвердженого для контролю за дотриманням вимог FAIS та звітності;
- підготувати набір політик FAIS;
- зареєструватися в FIC, впровадити RMCP та налагодити CDD/EDD, перевірку санкцій та звітність.
Податки в Південній Африці
Спеціального режиму «криптоподатку» не існує
Більшість південноафриканських компаній сплачують податок на прибуток підприємств з доходів, отриманих у всьому світі (з урахуванням міжнародних угод). З 2023 податкового року базова ставка становить 27%. Прибуток визначається після вирахування звичайних витрат, що підлягають відрахуванню; застосовуються коригування IFRS до податку та оцінені збитки.
Стандартна ставка ПДВ становить 15%. Багато комісійних за фінансові послуги оподатковуються за стандартною ставкою; деякі комісії за посередницькі послуги можуть оподатковуватися за нульовою ставкою, якщо базове постачання експортується — важлива структура.
Податок на дивіденди, що виплачуються акціонерам, зазвичай становить 20%, з можливістю зниження за договорами для нерезидентів, які відповідають вимогам.
Доходи від криптовалюти оподатковуються за звичайними або капітальними рахунками залежно від обставин; спеціального режиму оподаткування криптовалюти не існує.
Часті запитання
-
Чи дійсно криптобізнесу потрібна ліцензія FSP?Так — криптоактиви є «фінансовим продуктом» згідно з Законом FAIS. Якщо ви надаєте консультації або виступаєте посередником у сфері криптовалют, вам потрібна ліцензія в підкатегорії «криптоактиви».
-
Яка категорія потрібна?
- Категорія I — для консультацій/недискреційного посередництва.
- Категорія II/IIA — якщо ви дискреційно управляєте портфелями або фондами.
- Категорія III, якщо ви адмініструєте/утримуєте активи клієнтів.
-
Чи існує фіксований мінімальний капітал?Ні, мінімальний розмір капіталу не встановлено.
-
Чи потрібні нам місцевий офіс або персонал у Південній Африці?Жорстких правил щодо «офісу» немає, але FSCA очікує ефективного управління, систем та записів, доступних у Південній Африці; наявність принаймні одного ключового співробітника, який є місцевим резидентом, є сильним практичним очікуванням.
-
Чи можуть іноземні акціонери або директори володіти 100% у FSP?Так, іноземна власність дозволена за умови відповідності вимогам, розкриття інформації про бенефіціарних власників та ефективного місцевого нагляду.
-
Які іспити або кваліфікації необхідні?Ключові особи/представники повинні відповідати вимогам компетентності (визнані кваліфікації, регуляторні іспити, навчання за класом бізнесу/продукту, CPD).
-
Чи потрібно також реєструватися в FIC?Якщо ви підпадаєте під Додаток 1 (включаючи багатьох постачальників криптопослуг), то так - зареєструйтеся та впровадьте відповідні RMCP, CDD/EDD, перевірку санкцій та звітність.
-
Скільки коштують збори за подання заявки до FSCA?
Збори за подання заявки на ліцензію зараз складають:
- Категорія I FSP — R 2697 (~ 153 USD)
- Категорія II – R 16 313 (~ 923 USD)
- Категорія IIA – R 16 313 (~ 923 USD)
- Категорія III – R 49 015 (~ 2774 USD)
- Категорія IV – R 2697 (~ 153 USD)
-
Чи може один FSP мати кілька категорій/підкатегорій (включно з криптоактивами)?Так – дозволи є модульними; ви можете додати підкатегорії продуктів або нові категорії пізніше за допомогою заявки на зміну.
-
Чи є якісь правила маркетингу/реклами?Так – дотримуйтесь Загального кодексу поведінки (чесність, прозорість, відсутність введення в оману) та вимог FSCA щодо комунікацій, що застосовуються до вашого набору продуктів. Криптопромоції повинні точно відображати ризики та уникати введення в оману.
Семен Каплоушенко
"Manimama надала нам відмінні юридичні послуги для нашої компанії. Їхня команда була неймовірно ефективною, з легкістю провела нас через складний регуляторний ландшафт".
Вадим Груша
"Ставши клієнтом Manimamа, ви можете розраховувати не лише на те, що вам нададуть юридичні послуги, але й на те, що ви знайдете партнера, який ніколи не покине вас, якщо у вас виникнуть проблеми з регулятором чи контрагентом".
Юрій Сошенко
"Команда Manimama змогла надати нам необхідну юридичну підтримку, не виходячи за межі нашого бюджету. Ми настійно рекомендуємо їхні послуги будь-якому бізнесу, який шукає надійного юридичного радника".
Наші останні юридичні дослідження
Дозволи на роботу та візи для власників бізнесу в Європі
Вересень / 05 / 2025
|
15 хв. читати
Читати
Після 2024 року: як MiCA може розвиватися за допомогою нових технологій
Серпень / 27 / 2025
|
15 хв. читати
Читати
10 найбільших штрафів за порушення GDPR і що ми можемо з них навчитися
Серпень / 22 / 2025
|
15 хв. читати
Читати
Реєстрація компанії в Румунії: SRL проти SA
Серпень / 18 / 2025
|
15 хв. читати
Читати
GDPR проти інших законів про захист даних
Серпень / 15 / 2025
|
15 хв. читати
Читати
Чи готові створити своє майбутнє?
Почнемо прямо зараз
Поділіться своїм баченням. Ми створимо правову базу, адаптовану для його втілення в життя
Платіжні послуги
Платіжні послуги
Криптоліцензії
Токенізація
Регулювання MiCa
Реєстрація компаній
