Перемены в регулировании криптоактивов: Литва впереди с MiCA

Внедрение Регламента о рынках криптоактивов (MiCA) представляет собой переломный момент в регулировании виртуальных активов в Литве. В ответ на изменяющиеся вызовы и риски, связанные с сектором криптовалют, литовские власти активно формируют прочный регуляторный каркас. Регламент MiCA, который вступит в силу 30 декабря 2024 года, предусматривает комплексные меры, направленные на повышение прозрачности, ответственности и защиты прав потребителей.

Регулирующие органы Литвы, включая Банк Литвы, Министерство внутренних дел, Министерство финансов и Службу по расследованию финансовых преступлений (FCIS), инициируют мероприятия по укреплению юридических требований к компаниям, предоставляющим услуги в сфере криптовалют, в стране. Предложенные изменения в законодательстве устанавливают новые операционные стандарты для поставщиков услуг по криптовалютам (CASPs) и упрощают процесс лицензирования. Общая цель заключается в том, чтобы Литва стала доверенной юрисдикцией, обеспечивая целостность своей финансовой системы и способствуя безопасному и устойчивому экосистеме криптовалют.

В ответ на возрастающие риски, связанные с сектором криптоактивов, литовские власти приступили к всеобъемлющей переработке регулирования. Руководители Банка Литвы, Министерства Внутренних Дел, Министерства Финансов и Службы Расследования Финансовых Преступлений (FCIS) совместно ужесточают юридические требования к компаниям, предоставляющим услуги криптосервисов в Литве. Этот стратегический шаг направлен на защиту репутации страны как надежной юрисдикции и обеспечение стабильности финансовой системы, инвестиционного климата и финтех-предприятий.

Взгляд банка Литвы

Гедиминас Шимкус, Председатель Правления Банка Литвы, подчеркивает важность контроля за рынком криптоактивов из-за его уязвимости к отмыванию денег и мошенничеству. Распознавая инновационный потенциал сектора, Шимкус подчеркивает необходимость укрепления юридического регулирования. Банк активно внесет свой вклад в формулирование конкретных мер, сигнализируя о проактивном подходе к решению потенциальных рисков.

Для достижения этой цели государственные органы, предвосхищая полное вступление в силу требований MiCAR, активно разрабатывают несколько проектов законов, устанавливающих новые операционные требования для поставщиков услуг по криптовалютам (CASPs) и внедряя систему лицензирования. Заметные изменения включают в себя:

  1. Полномочия Банка Литвы по лицензированию: Банк Литвы принимает на себя ответственность за выдачу лицензий CASPs и, в сотрудничестве с Службой по расследованию финансовых преступлений (FCIS), совместно будет осуществлять надзор за их деятельностью в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
  2. Усиление контроля FCIS: FCIS получает право проводить проверку соблюдения CASPs установленных требований к капиталу, оценивая, обладают ли CASPs не менее 125 000 евро обязательного капитала путем исследования их банковских счетов или использования других физических мер.
  3. Отсутствие переходного периода: Ключевым аспектом предлагаемых законов является отсутствие 18-месячного переходного периода для получения лицензии MiCAR в Литве. Следовательно, все CASPs, зарегистрированные в Литве, должны получить свою лицензию MiCAR к концу 2024 года. Это решение обусловлено неминуемыми и существенными рисками отмывания денег, финансирования терроризма, обхода международных санкций и мошенничества в этом секторе, требующими оперативной подготовки и внедрения Регламента в Литве.
  4. Срок подачи заявок для действующих CASP: Согласно проектам законов, действующие CASPs на рынке обязаны представить свои заявки на лицензию в Банк Литвы не позднее 1 июля 2024 года.
  5. Акцент на соблюдении: Банк Литвы подчеркивает, что только CASPs, демонстрирующие бдительное соблюдение нормативов, противодействие отмыванию денег, требованиям по борьбе с финансированием терроризма и качеству обслуживания, будут признаны достойными получения лицензии. Это подчеркивает фундаментальный поворот, согласовывая поставщиков услуг по криптовалютам с регулятивными стандартами, применяемыми к другим участникам финансового рынка, а также включение требований по защите прав потребителей.

Банк Литвы подчеркивает свою позицию, что регулируемые участники финансового рынка не могут непосредственно заниматься предоставлением услуг по криптовалютам.

Усиление надзора и сотрудничества

Агнэ Билотайтэ, Министр Внутренних Дел, подчеркивает намерение усилить надзор за провайдерами криптосервисов для выявления и предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Коллективный подход между надзорными органами, особенно FCIS и Банком Литвы, считается ключевым для эффективного управления рисками.

Ранние законодательные инициативы

Вайда Маркявиченэ, Вице-Министр Финансов, раскрывает, что были инициированы законопроекты для установления новых операционных требований провайдерам криптосервисов и упрощения процесса лицензирования. Предложенные поправки направлены на создание прозрачной и высококачественной среды для компаний, работающих в секторе криптоактивов, дифференцируя между теми, кто принимает устойчивые бизнес-модели, и теми, кто должен пересмотреть свои стратегии.

Меры принудительного воздействия и зрелость сектора

Роландас Кишкис, Директор FCIS, подчеркивает принимаемые меры принудительного воздействия по отношению к компаниям, нарушающим законы по предотвращению отмывания денег. Недостаточная зрелость сектора и непоследовательное соблюдение стандартов стали причиной постоянных проверок и регулирующих вмешательств для обеспечения стабильности и смягчения потенциальных рисков.

Регулирование MiCA: ключевой шаг вперед

Предстоящее Регулирование Рынков Криптоактивов (MiCA), запланированное вступить в силу 30 декабря 2024 года, является ключевым событием в регулировании Литвы. Регулирование, направленное на создание унифицированных требований для криптоактивов и сервис-провайдеров в рамках Европейского Союза (ЕС), подтолкнуло литовские власти к активной подготовке.

Ускоренная реализация MiCA

Чтобы оперативно реагировать на возникающие риски, Литва предлагает не применять предоставленный MiCA переходный период. Вместо этого страна намерена начать реализацию с 30 декабря 2024 года, требуя от контролирующих органов начать подготовительную работу заранее. Этот шаг подчеркивает решимость Литвы быть впереди в регулировании сектора криптоактивов.

Ключевые положения MiCA

MiCA вводит всестороннюю регулирующую структуру, охватывающую не только провайдеров криптосервисов, но и организации, занимающиеся выпуском, предложением и торговлей криптоактивами. Регулирование предоставляет Банку Литвы ответственность за лицензирование участников рынка криптоактивов, подчеркивая соблюдение, меры по предотвращению отмывания денег и качество обслуживания.

Изменения для поставщиков криптосервисов

Внедрение Регулирования Рынков Криптоактивов (MiCA) инициирует значительные изменения для поставщиков криптосервисов, вводя всесторонний процесс авторизации. Это включает строгое соблюдение повышенных капитальных стандартов, установление надежных политик непрерывности бизнеса, разработку планов восстановления после катастрофы, внедрение внутренних контролов и разработку процедур для тщательной оценки рисков. Помимо этих ключевых изменений, теперь провайдерам требуется оформление письменных соглашений с клиентами, введение механизмов компенсации потерь активов из-за кибератак и приоритет обеспечения прозрачности распространения информации. Эти меры подчеркивают стремление MiCA к укреплению операционной целостности и стандартов защиты потребителей в секторе криптоактивов.

Заключение

В сущности, предложенные поправки направлены на создание равных условий, гарантируя, что компании, соблюдающие требования по соблюдению, предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма, имеют право на лицензии. Регулирование подчеркивает приверженность защите потребителей, означая фундаментальный поворот для поставщиков криптосервисов и подчеркивая необходимость тщательного соблюдения предстоящих нормативов. Позиционируя себя на передовой внедрения MiCA, литовские власти активно прокладывают путь для устойчивой и соответствующей нормам экосистемы криптоактивов. Проактивный подход страны и совместные усилия между регулирующими органами свидетельствуют о всесторонней стратегии формирования безопасного и устойчивого криптоландшафта в рамках ЕС.

По мере того как Литва навигирует в развивающемся криптоландшафте, Регулирование MiCA выступает в качестве ключевого инструмента для повышения прозрачности, ответственности и защиты потребителей. Проактивный подход нации в ужесточении регулирования и согласовании со стандартами ЕС позиционирует ее как лидера в формировании безопасной и устойчивой экосистемы криптоактивов. По мере приближения срока введения в действие, компании, работающие в секторе, должны тщательно готовиться к выполнению строгих требований, предъявляемых MiCA, и внести свой вклад в зрелость индустрии криптоактивов в Литве.

Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководства по предмету, а не для юридической консультации. 


источник фото

Применение Закона Литвы о противодействии отмыванию денег (ПОД) в сфере блокчейна и финтех-бизнеса

В отличие от традиционной финансовой системы, цифровые валюты особенно интересны киберпреступникам из-за анонимности и простоты трансграничных переводов средств. Благодаря своей потенциальной роли в будущего денег, регулирующие меры должны соответствовать формирующемуся характеру виртуальных активов и возникающим рискам, которые необходимо снизить. Регулирующие органы ЕС требуют, чтобы финансовые учреждения проводили проверки личности для проверки своих клиентов в подтверждения того, что они не не участвуют в отмывании денег или финансированием терроризма. Для внедрения в свое законодательство Директивы ЕС о противодействии отмыванию денег, правительство Литвы внесло поправки в свои нормативные акты и законы, в частности:

  • 23 июля 2020 года Правление Банка Литвы приняло Постановление № 03-106 о требованиях к учреждениям электронных денег и платежным учреждениям относительно внутреннего контроля, управления рисками и обеспечение сохранности полученных средств;
  • 17 декабря 2020 года внесены поправки в положения статей 10 и 11 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (далее — «LPMLTF»), которые устанавливают нормы должной осмотрительности (дью дилидженс) клиентов как при личной встрече, так и требования к идентификации без личного присутствия;
  • 30 декабря 2020 года директор Службы по расследованию финансовых преступлений (Financial Crime Investigation Service, далее: — «FCIS») принял Приказ № V215 об утверждении технических требований для удаленного выполнения процедуры должной осмотрительности (дью дилидженс) клиента с использованием электронных средств, позволяющих напрямую передач изображение в реальном времени.

Согласно LPMLTF, от предприятий требуется принять следующие меры по сокращению рисков:

  • надлежащая внутренняя политика и процедуры контроля для регулярного выявления, оценки и управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма, а также мониторинг компетентности процессов управления;
  • назначение комплаенс-менеджера для организации реализации мер по противодействию отмыванию денег/финансированию терроризма (далее:- «ПОД/ФТ») и для сотрудничества с FCIS;
  • меры по повышению осведомленности сотрудников о политике ПОД/ФТ и действующих правовых положениях;
  • внедрение политик ПОД/ФТ во всей компании.

Комплексная проверка клиентов

Более того, финансовые операторы, работающие с виртуальными валютами, должны обеспечить соблюдение соответствующих процедур «Знай своего клиента», когда физическое присутствие невозможно. Только в следующих случаях поставщикам финансовых услуг разрешается проводить идентификацию клиента и / или бенефициарного собственника без личного присутствия (удаленное установление личности):

  • при использовании персональных данных клиента / бенефициара от третьих лиц;
  • при использовании электронных схем идентификации, выпущенных в ЕС с высоким или существенным уровнем гарантии;
  • когда личные идентификационные данные подтверждаются заверенной электронной подписью, скрепленной сертификатом заверенной подписи;
  • включение потоковой передачи видео в реальном времени с помощью электронных средств одним из двух способов:
  1. оригинальные документы, удостоверяющие личность, записываются во время прямой видеосъемки, а личность клиента подтверждается с помощью расширенной электронной подписи;
  2. изображение лица клиента и оригинальное удостоверение личности, предъявленное клиентом, записывается на видео в процессе прямой видеотрансляции.

Организации, управляющие первоначальным предложением монет (ICO), должны определить и подтвердить личность человека, приобретающего виртуальную валюту, и бенефициарных владельцев, прежде чем проводить денежные операции на сумму 3000 евро или более. Организации также должны предпринять соответствующие шаги для определения происхождения собственности и денег, связанных с коммерческой деятельностью или сделкой.

Операторы обмена виртуальных валют должны принять необходимые меры для идентификации клиента и бенефициарного владельца и проверки их личности перед проведением операций по обмену цифровой валюты и переводом средств в размере 1000 евро или более (даже если транзакция выполняется за одну операцию или несколько раз, пока эти операции кажутся взаимосвязанными), за исключением случаев, когда личность уже установлена.

Требование к уведомлению

В соответствии с LPMLTF организации, занимающиеся финансовыми услугами, обязаны соблюдать требования об уведомлении и своевременном отслеживании сомнительных и необычных денежных операций, о которых следует информировать FCIS.

Операторы обмена виртуальных валют должны уведомлять FCIS о финансовых операциях на сумму, равную или превышающую 15 000 евро, или равную сумму в иностранной или цифровой валюте, независимо от того, выполняется ли финансовая операция в рамках одной или нескольких связанных операций.

Юридические лица, которые начали или прекратили коммерческую деятельность оператора обмена виртуальной валюты или оператора кастодиального кошелька, обязаны уведомить обработчика данных реестра юридических лиц в срок не позднее 5 рабочих дней о начале и прекращении своей деятельности. Таким образом, операторы обмена виртуальной валюты и операторы кастодиальных кошельков виртуальной валюты подтверждают, что они и их управленческая команда соблюдают законодательные требования политик ПОД/ФТ.

Поскольку бизнес становится глобальным, благодаря технологическому прогрессу, платежи теперь производятся 24/7. Наша команда консультирует по прогрессивным направлениям электронных транзакций, блокчейна и цифровой валюты, чтобы помочь компаниям и новым участникам рынка соблюдать нормативные требования, внедрять передовые методы ПОД/ФТ, механизмы управления и меры по снижению рисков, направляя их на решения этих рискованных областей финансовых услуг.

Наша команда помогает вашему бизнесу в следующих вопросах:

  • инкорпорировать свою компанию и учредить финансовые учреждения;
  • помощь в получении операционных лицензий от FCIS (платежные учреждения, электронные деньги, оператор обмена виртуальной валюты);
  • открыть счет в платежной системе или в банковском учреждении.

Manimama стремится к совершенству во всех делах, чтобы оправдать ожидания клиентов.

Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководства по предмету, а не для юридической консультации.


Author: Ganna Voievodina, a licensed attorney,
СЕО and co-founder of Manimama Legal & Growth Agency

источник фото