Открытие легального крипто бизнеса в США: выбор штата

Выбор Штата

Сегодня мы поговорим о выборе штата для основания своего крипто бизнеса и последующего получения MTL лицензии у местного регулятора.

В последней статье по США “The first step in obtaining a crypto licence in the U.S. – MSB registration” мы писали о необходимости регистрации в качестве MSB как о первом шаге к легальному крипто бизнесу. Как было указано ранее MSB регистрация в FinCEN лишь одна из двух законодательных требований, после получения регистрации вы не имеета права предлагать криптовалютные услуги без обретения дополнительной лицензии на перевод денег в определенном штате.

Лицензия на перевод денежных средств выдается в 49 из 50 штатов (требование к лицензированию денежных переводов отсутствует только в Монтане), требования к получению лицензии различаются от штата к штату. Чтобы предлагать свои услуги во всех 50 штатах — потребуется получить MLT в 49 из них.

Но есть свои исключения Нью-Йорк вместо MTL имеет отдельную лицензию для криптокомпаний — BitLicense, регуляторы посчитали, что требований MTL недостаточно, Вайоминг наоборот же освободил криптовалютные услуги от необходимости обретения MTL при некоторых условиях, а также первым в США ввел лицензию для криптобанков”.

Поэтому выбор штата для открытия крипто бизнеса в США зависит от различных факторов, включая юридические, экономические и налоговые аспекты. Вот критерии, которые можно учесть при принятии решения:

  • Ваша аудитория: если ваши клиенты находятся в основном в Нью-Йорке, получить лицензию Колорадо и обслуживать их вы не сможете, необходимо получать лицензию именно в Нью-Йорке.
  • Регулирование криптовалют: некоторые штаты могут иметь более благоприятное законодательство и регулирование для крипто бизнеса.
  • Налоговая политика: налоговые льготы и ставки могут существенно различаться.
  • Стартап-экосистема: следует исследовать стартап-экосистему и наличие инкубаторов, акселераторов и технологических центров, которые могут поддержать развитие вашего крипто бизнеса.
  • Благоприятность для бизнеса: следует исследовать общую благоприятность штата для бизнеса, включая легкость регистрации компании, наличие бизнес-сообщества и прочие факторы.
  • Партнерство с финансовыми учреждениями: нужно рассмотреть возможности сотрудничества с финансовыми учреждениями в различных штатах, так как это может влиять на доступность банковских услуг для вашего крипто бизнеса.
  • Другие факторы, которые для вас важны (бизнес культура т.д.).

Вайоминг как наиболее крипто дружелюбный штат

Если б команду Manimama спросили, где бы мы открыли свой первый крипто бизнес в США, ответ был бы очевидным — Вайоминг! Вайоминг по праву стал крипто столицей США, и вот лишь несколько причин почему:

  • Штат разработал механизмы поддержки местных крипто компаний.
  • Здесь принято более десятка различных нормативных актов, направленных на регулирование криптовалют, например, Закон Вайоминга о Ютилити токенах, который указывает, что предложение (ICO) ютилити токенов освобождено от необходимости обретения специальной лицензии и они не будут классифицироваться как ценные бумаги, хотя прецедентов выпуска ютилити мы не нашли, как и реакцию SEC на данный закон.
  • Вайоминг стал первым штатом США, принявшим совершенно новую правовую базу для децентрализованных автономных организаций (ДАО). DAO теперь могут быть юридическими лицами в штате впервые в США.
  • В Вайоминге нет подоходного налога штата.
  • При некоторых обстоятельствах — крипто компаниям не нужно получать MTL лицензию штата, чтобы предоставлять криптовалютные услуги на территории штата.

Вайоминг предоставляет такие лицензионные возможности для того, чтобы легально предоставлять криптоуслуги на территории штата:

  • SPDI — фактически это банковская лицензия, которая позволяет действовать как “криптобанк”. Такую лицензию получил Kraken, став первым обладателем лицензии. Всего такую лицензию получили 4 юр. лица с 2020 года. Лицензия позволяет предлагать все возможные услуги, связанные с криптовалютой. Требования/стоимость намного выше чем в MTL.
  • MTL — лицензия на перевод денег. Она позволяет предлагать услуги обмена с крипты на фиат, обратно и перевод фиатных средств/криптовалюты на запрос клиента третьим лицам. 

Есть и другие способы предоставлять криптовалютные услуги на территории штата, например, получить полноценную банковскую лицензию, учредить траст т.д.. В этой статье будет рассмотрено только получение MTL на уровне штата.

MTL лицензия в Вайоминге

В США лишь несколько штатов освобождают криптовалютные компании от требований лицензии на перевод денег, Вайоминг при некоторых исключениях принадлежит к одним из них.

В большинстве случаев компании, занимающиеся криптовалютой, должны связаться с государственными органами в юрисдикциях, в которых они хотят работать, чтобы полностью понять процедуры государственного лицензирования и общие требования к соблюдению требований. 

В соответствии с федеральным законом, упомянутым в пункте 1, статья 18 USC § 1960, предприятия обязаны зарегистрироваться для получения лицензии на перевод денег, если их деятельность подпадает под определение штата по переводу денег.

В Вайоминге требования и процесс получения лицензии определяется в Законе о переводе денег (Wyoming Money Transmitters Act; далее: “Закон”), а также вся необходимая информация содержиться в “Заявлениие на получение MTL”, которое составляется регулирующим финансовые услуги органом штата Вайоминг — Wyoming Division of Banking.

В соответствии с Законом «Передача/перевод денег» означает занятие предпринимательской деятельностью по продаже или выпуску платежных инструментов или получению денег или денежной стоимости для передачи в какое-либо место в пределах или за пределами США любыми и всеми способами, включая, но не ограничиваясь, телеграфным, факсимильным или электронным переводом.

Лицензия выдается Wyoming Division of Banking:

  • Операторам денежных переводов;
  • Эмитентам и продавцам денежных переводов;
  • Эмитентам и продавцам дорожных чеков;
  • Определенным поставщикам услуг по оплате счетов;
  • Определенным эскроу-компаниям;
  • Определенным обменным пунктам иностранной валюты.

Настоящая лицензия разрешает следующие виды деятельности:

  • Передача электронных денежных средств;
  • Выдача дорожных чеков;
  • Продажа дорожных чеков;
  • Выдача денежных переводов;
  • Продажа денежных переводов;
  • Оплата счетов;
  • Выдача предоплаченного доступа/накопленных ценностей;
  • Продажа предоплаченного доступа/накопленных ценностей;
  • Операции с иностранной валютой или ее обмен;
  • Прочие операции с деньгами.

Освобождение от лицензирования

Как видно из прошлого раздела криптовалютная деятельность прямо не подпадает под MTL Вайоминга.

Согласно Закону (статья 40-22-104): «Покупка, продажа, выпуск или хранение платежных инструментов в форме виртуальной валюты или получение виртуальной валюты для передачи НЕ подпадает под действие закона штата Вайоминг «О переводе денег»”. То есть, для выполнения этих услуг лицензия MTL в Вайоминге не требуется.

В соответствии с этой законодательной схемой ясны две вещи: (1) общее правило заключается в том, что для передачи денег или денежной стоимости требуется лицензия отправителя денег, (2) получение и передача виртуальной валюты прямо исключены из Закона и необходимости получать лицензию на перевод денег нет. Если кто-то получает, а затем передает виртуальную валюту, в Вайоминге это можно делать свободно и без лицензии.

Таким образом, после регистрации как MSB компания сразу же может предлагать услуги в сфере криптовалют без необходимости получения MTL. 

Однако, внимание! Это правило действует в случае, если компания будет оказывать услуги исключительно в сфере виртуальных валют, т.е.: прием, передача, обмен крипта-крипта, кастодиальные услуги, но в случае предоставления услуг по обмену крипта-фиат, наоборот, прием фиата, передача фиата, выполнения других услуг с участием фиатных средств — необходимо получать MTL. Об этом прямо указывается в Заявлении на получение MTL (страница 8 документа).

Так, в Заявлении указано — Закон штата Вайоминг о передаче денег был изменен с целью освобождения виртуальных валют от регулирования. Тем не менее, использование фиатной валюты и кошельков, номинированных в фиате в интересах потребителей штата Вайоминг, которые могут быть необходимы для проведения операций купли-продажи/торговли через биржи виртуальных валют может регулироваться.

Если компания занимается услугами в области к криптовалютам вместе с фиатными валютами, тогда следует отдельно загрузить и заполнить “Крипто опросник”.

Если посмотреть на другие крипто компании, имеют ли они лицензии в Вайоминге?

  • Circle в своей документации указывает, что в Вайоминге нет лицензирования.
  • Binance US имеет MTL в Вайоминге.
  • Kraken получил лицензию SPDI в Вайоминге.

У следующих известных криптобирж нет лицензии в Вайоминге как и упоминания об этом штате, их объединяет то, что они имеют MTL практически во всех штатах:

Что дальше?

После выбора штата в зависимости от ваших бизнес-требований вам следует подать заявление на MTL лицензию. Требования з лицензии разные в зависимости от штата. В следующей статье мы разберем как подать заявление на MTL в Вайоминге, какие требования и какие общие требования для остальных штатов США.

Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководства по предмету, а не для юридической консультации.


источник фото

Самый большой в истории корпоративный штраф — что ждет BINANCE в будущем?

Что мы успели пропустить?

Недавно мы выпустили статью “Overview of regulatory requirements for cryptocurrency companies in the U.S.”, где, в том числе, затронули тему правовой неопределенности и регуляторных рисков, связанных с предоставлением криптовалютных услуг гражданам США, как во вторник 21 ноября 2023 года мировое крипто сообщество было потрясено эпохальными новостями — Министерство юстиции США (“DOJ”) достигло соглашения с крупнейшей в мире криптовалютной биржей Binance (Binance.com) в рамках уголовного и гражданского производства. 

Согласно пресс-релизу на сайте DOJ (соглашение на момент написания статьи публично не доступно) Binance признала себя виновной и согласилась выплатить более 4 миллиардов долларов штрафа (самый большой в истории криптоиндустрии корпоративный штраф) для завершения многолетнего расследования DOJ и других федеральных агентств о нарушениях, связанных с Законом о банковской тайне (“BSA”). BSA — основной закон США в сфере борьбы с отмыванием денег и противодействием финансированию терроризма (“AML/CFT”).

Основатель и главный исполнительный директор (“CEO”) Binance Чанпэн Чжао (Changpeng Zhao), также признал себя виновным в неспособности поддерживать эффективную программу по борьбе с отмыванием денег в нарушение BSA и ушел с поста генерального директора Binance. Ему угрожает тюремное заключение 

Любой человек, связанный с криптовалютой, так или иначе слышал о Binance. Binance — крупнейшая в мире криптобиржа c более чем 150 миллионов пользователей (зарегистрированных аккаунтов по заявлениям самой биржи) по всему миру, фактически монополист индустрии, особенно после краха FTX в 2022 году. Платформа зарекомендовала себя как надежный участник криптопространства, где пользователи могут покупать, продавать и хранить свои виртуальные активы, а также получить доступ к тысячам торговых пар. 

Несмотря на негативные новости от 21 ноября Binance сохраняет (по данным сайта CoinMarketCap) мировое лидерство по торговым объемам на спотовом и деривативном рынках, монополистический статус Binance в сравнении с другими биржами особенно подтверждается рыночной капитализацией в 65 миллиардов долларов (по данным сайта Cryptorank).

Сделка с DOJ, являющаяся частью крупного соглашения между Binance и другими агентствами США, а именно: DOJ, Комиссия по торговле товарами и фьючерсами (“CFTC”) и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (“FinCEN”). О компетенции вышеуказанных агентств и их роли в регулировании крипторынка США мы писали в прошлой статье о США.

Политическое решение?

“Binance стала крупнейшей в мире криптовалютной биржей отчасти из-за совершенных ею преступлений — теперь она платит один из крупнейших корпоративных штрафов в истории США”, — заявил генеральный прокурор США Меррик Гарланд.

Часть сообщества считает уголовное преследование Binance “политизированным” из-за отказа биржи подчинятся регуляторным требованиям законодательства США и поддержки ценностей децентрализации, последнии несовместимы с законодательным регулированием цифровых активов, но это уже проблемы морали. 

Например одно из обвинений касается несоблюдения требования “знай своего клиента” (know your customer; (“KYC”)), KYC необходим для идентификации и верификации пользователей, что ведет к деанонимизации. Анонимность — одна из ключевых ценностей децентрализации, но она идет в разрез с современными финансовыми правилами. Другой известный пример — отказ Binance предоставлять агентствам США информацию о регистрации своего главного офиса.

Сообщество также обращает внимание на то, что к ответственности притянуто юридическое лицо Binance Holdings Limited, которое на данный момент не обслуживает резидентов США, а не ее дочерняя американская организация Binance U.S., специально созданное юридическое лицо для обслуживания клиентов из США. Сами представители Binance прокомментировали это в контексте того, что США пытаются применить свое национальное законодательство вне своей юрисдикции чем нарушают международное право.

Но в чем конкретно обвиняют федеральные агентства Binance и почему к ответственности привлекли Binance Holdings Limited? 

Обвинения против Binance Holdings Limited

В пресс-релизе указано, что Binance нарушила правила AML/CFT, а именно такие важные положения BSA:

  1. Санкционный режим

США заявили, что Binance допускал к торговле клиентов из санкционных юрисдикций. Поскольку, по мнению агентств, Чанпэн Чжао сознательно управлял финансовой платформой без элементарных мер по борьбе с отмыванием денег, компания вызывала незаконные транзакции между пользователями из США и пользователями в санкционированных юрисдикциях, таких как Иран, Куба, Сирия и оккупированные Россией регионы Украины – транзакции, для которых Binance получил прибыль со значительными комиссионными.

Так, по данным, примерно с января 2018 года по май 2022 года Binance обработала 1,1 миллиона криптовалютных транзакций на сумму не менее 898,6 миллиона долларов между клиентами из США и теми, кто проживал в Иране.

Было обнаружено, что криптокошельки Binance взаимодействуют с биткойн-кошельками, связанными с группами, запрещенными в качестве террористических организаций Соединенными Штатами и другими странами, включая Исламское государство, вооруженное крыло Хамаса, Аль-Каиды и Палестинского исламского джихада. Недавно появилась новость, что власти Израиля заблокировали более 100 криптосчитов на Binance.

  1. Нелицензированное денежное обслуживание

Как мы ранее указали — существует два юридических лица Binance Holdings Limited и Binance U.S., последнее было создано в 2019 году, до этого начиная с 2017 года Binance Holdings Limited обслуживала клиентов из США без регистрации в качестве Money Services Business (“MSB”), чем обходила положения BSA.

В результате обслуживания клиентов из США Binance была обязана зарегистрироваться в FinCEN в качестве компании, предоставляющей денежные услуги, и внедрить эффективную программу AML, которая была разумно разработана для предотвращения использования Binance для облегчения отмывания денег. Binance решила не соблюдать законодательство США и не внедрила меры контроля и процедуры для предотвращения отмывания денег. 

В США заявили, что Binance, Чжао и другие руководители сознательно и умышленно вступили в сговор с целью работать в качестве нелицензионного MSB с августа 2017 года по октябрь 2022 года.

Вместо соблюдения законодательства США в 2019 году Binance объявила, что заблокирует клиентов из США, и запустила отдельную американскую биржу Binance U.S. Несмотря на это объявление, Binance  Holdings Limited предприняла шаги для сохранения значительного числа клиентов из США. В частности, Binance сосредоточилась на удержании ценных “VIP” клиентов, которые отвечали за большую часть объема торгов и доходов Binance.

  1. Несоблюдения проверки клиентов (KYC), проверки и мониторинга транзакций, репортинга подозрительных транзакций

По результатам расследования в течение многих лет Binance позволяла пользователям открывать счета и торговать, не предоставляя никакой идентифицирующей информации, кроме адреса электронной почты. Binance начала требовать от всех пользователей предоставления информации KYC в августе 2021 года, но позволила пользователям, которые не предоставили KYC, продолжать торговать на бирже до мая 2022 года. 

Этим Binance облегчила криптовалютные транзакции на миллиарды долларов для своих клиентов, в том числе в Соединенных Штатах, без внедрения KYC.

Binance отмывала доходы от транзакций на рынке даркнета, взломов, программ-вымогателей и мошенничества. Так, например, в период с августа 2017 года по апрель 2022 года биткоины на сумму 106 миллионов долларов были отправлены между кошельками Binance.com и Hydra, популярной российской торговой площадкой даркнета, часто используемой преступниками для продажи незаконных товаров и услуг.

Binance не сообщила о подозрительных транзакциях, связанных с палестинской группировкой Хамас и другими.

Соотношение ситуации с FTX

Еще до того, как стало окончательно ясно, что DOJ выдвинет обвинения против Binance, просочились новости о том, что федеральные прокуроры, рассматривающие это дело, обеспокоены тем, что обвинительное заключение может вызвать у клиентов панику и массовый вывод средств, как это произошло с FTX в прошлом году.

Клиенты, спешившие вывести свои деньги с FTX, разрушили эту биржу, т.к. руководство FTX присвоило клиентские деньги себе и биржа не смогла погасить свои обязательства перед клиентами (недостаток ликвидности). Многие начали сравнивать ситуацию с Binance и FTX, но наше мнение это диаметрально противоположные случаи.

В ситуации с Binance федеральные агентства не смогли доказать, что биржа a) незаконно присвоила какие-либо средства пользователей, и b) занималась манипулированием на рынке. На данный момент Binance выглядит стабильно. Его последний отчет о доказательстве резервов — показывает, что биржа владеет только криптоактивами на сумму 65 миллиардов долларов. Отток средств начиная с 21 ноября составил (по данным сайта DefiLlama) 1,3 миллиарда долларов, что не является рекордом для Binance и вряд ли может серьезно повлиять на деятельность биржи.

Как неоднократно заявляют представители Binance: “Мы никогда не колебались в отстаивании наших основных ценностей безопасности пользователей. Мы очень серьезно относимся к своей ответственности в качестве хранителя средств и обеспечиваем поддержку 1:1 для каждого пользовательского актива. Это означает, что пользователи могут вывести 100 процентов своих активов с платформы в любое время”.

Что будет с Binance дальше?

В социальной сети X Чанпэн Чжао написал: “Я знаю, что это правильно, я совершал ошибки, и должен взять за них ответственность на себя. Так будет лучше для всего нашего сообщества, для Binance и для меня лично”.

К сожалению для Чжао и Binance на этом все не заканчивается. Не смотря на урегулирование большинства судебных дел 21 ноября, Binance все еще находится под нападками Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC«), судебное производство по этому делу продолжается.

В пресс-релизе также сообщается, что Binance обязуется выйти с рынка США, в переходной период для Binance назначат независимого наблюдателя за соблюдением требований, а также Binance обязуется исправить и улучшить свои программы по борьбе с отмыванием денег и соблюдением санкций.

Возможно, Binance никогда не получит благосклонности регулирующих органов, но выплата штрафа, соблюдение требований и прекращение многолетнего уголовного расследования, могут позволить ей начать новую жизнь.

Не смотря на все, урегулирование конфликтов между Binance и федеральными агентствами США — позитивный шаг вперед для всей индустрии в сторону прозрачности и соответствия требованиям.

Ожидается, что штраф, ужесточения регулирования, уход из США снизит мировую долю Binance в крипторынке, но пока что предпосылок к этому нет. Binance был, есть и будет в ближайшем будущем крупнейшей криптовалютной биржей.

Закончить статью хотелось бы цитатой нового CEO Binance Ричарда Тенга (Richard Teng): “Мы управляем крупнейшей в мире биржей криптовалют по объему. Доверие, оказанное нам нашими 150 миллионами пользователей и тысячами сотрудников, — это ответственность, к которой мы должны относиться серьезно”.

Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководства по предмету, а не для юридической консультации. 


источник фото