Применение Закона Литвы о противодействии отмыванию денег (ПОД) в сфере блокчейна и финтех-бизнеса

В отличие от традиционной финансовой системы, цифровые валюты особенно интересны киберпреступникам из-за анонимности и простоты трансграничных переводов средств. Благодаря своей потенциальной роли в будущего денег, регулирующие меры должны соответствовать формирующемуся характеру виртуальных активов и возникающим рискам, которые необходимо снизить. Регулирующие органы ЕС требуют, чтобы финансовые учреждения проводили проверки личности для проверки своих клиентов в подтверждения того, что они не не участвуют в отмывании денег или финансированием терроризма. Для внедрения в свое законодательство Директивы ЕС о противодействии отмыванию денег, правительство Литвы внесло поправки в свои нормативные акты и законы, в частности:

  • 23 июля 2020 года Правление Банка Литвы приняло Постановление № 03-106 о требованиях к учреждениям электронных денег и платежным учреждениям относительно внутреннего контроля, управления рисками и обеспечение сохранности полученных средств;
  • 17 декабря 2020 года внесены поправки в положения статей 10 и 11 Закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (далее — «LPMLTF»), которые устанавливают нормы должной осмотрительности (дью дилидженс) клиентов как при личной встрече, так и требования к идентификации без личного присутствия;
  • 30 декабря 2020 года директор Службы по расследованию финансовых преступлений (Financial Crime Investigation Service, далее: — «FCIS») принял Приказ № V215 об утверждении технических требований для удаленного выполнения процедуры должной осмотрительности (дью дилидженс) клиента с использованием электронных средств, позволяющих напрямую передач изображение в реальном времени.

Согласно LPMLTF, от предприятий требуется принять следующие меры по сокращению рисков:

  • надлежащая внутренняя политика и процедуры контроля для регулярного выявления, оценки и управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма, а также мониторинг компетентности процессов управления;
  • назначение комплаенс-менеджера для организации реализации мер по противодействию отмыванию денег/финансированию терроризма (далее:- «ПОД/ФТ») и для сотрудничества с FCIS;
  • меры по повышению осведомленности сотрудников о политике ПОД/ФТ и действующих правовых положениях;
  • внедрение политик ПОД/ФТ во всей компании.

Комплексная проверка клиентов

Более того, финансовые операторы, работающие с виртуальными валютами, должны обеспечить соблюдение соответствующих процедур «Знай своего клиента», когда физическое присутствие невозможно. Только в следующих случаях поставщикам финансовых услуг разрешается проводить идентификацию клиента и / или бенефициарного собственника без личного присутствия (удаленное установление личности):

  • при использовании персональных данных клиента / бенефициара от третьих лиц;
  • при использовании электронных схем идентификации, выпущенных в ЕС с высоким или существенным уровнем гарантии;
  • когда личные идентификационные данные подтверждаются заверенной электронной подписью, скрепленной сертификатом заверенной подписи;
  • включение потоковой передачи видео в реальном времени с помощью электронных средств одним из двух способов:
  1. оригинальные документы, удостоверяющие личность, записываются во время прямой видеосъемки, а личность клиента подтверждается с помощью расширенной электронной подписи;
  2. изображение лица клиента и оригинальное удостоверение личности, предъявленное клиентом, записывается на видео в процессе прямой видеотрансляции.

Организации, управляющие первоначальным предложением монет (ICO), должны определить и подтвердить личность человека, приобретающего виртуальную валюту, и бенефициарных владельцев, прежде чем проводить денежные операции на сумму 3000 евро или более. Организации также должны предпринять соответствующие шаги для определения происхождения собственности и денег, связанных с коммерческой деятельностью или сделкой.

Операторы обмена виртуальных валют должны принять необходимые меры для идентификации клиента и бенефициарного владельца и проверки их личности перед проведением операций по обмену цифровой валюты и переводом средств в размере 1000 евро или более (даже если транзакция выполняется за одну операцию или несколько раз, пока эти операции кажутся взаимосвязанными), за исключением случаев, когда личность уже установлена.

Требование к уведомлению

В соответствии с LPMLTF организации, занимающиеся финансовыми услугами, обязаны соблюдать требования об уведомлении и своевременном отслеживании сомнительных и необычных денежных операций, о которых следует информировать FCIS.

Операторы обмена виртуальных валют должны уведомлять FCIS о финансовых операциях на сумму, равную или превышающую 15 000 евро, или равную сумму в иностранной или цифровой валюте, независимо от того, выполняется ли финансовая операция в рамках одной или нескольких связанных операций.

Юридические лица, которые начали или прекратили коммерческую деятельность оператора обмена виртуальной валюты или оператора кастодиального кошелька, обязаны уведомить обработчика данных реестра юридических лиц в срок не позднее 5 рабочих дней о начале и прекращении своей деятельности. Таким образом, операторы обмена виртуальной валюты и операторы кастодиальных кошельков виртуальной валюты подтверждают, что они и их управленческая команда соблюдают законодательные требования политик ПОД/ФТ.

Поскольку бизнес становится глобальным, благодаря технологическому прогрессу, платежи теперь производятся 24/7. Наша команда консультирует по прогрессивным направлениям электронных транзакций, блокчейна и цифровой валюты, чтобы помочь компаниям и новым участникам рынка соблюдать нормативные требования, внедрять передовые методы ПОД/ФТ, механизмы управления и меры по снижению рисков, направляя их на решения этих рискованных областей финансовых услуг.

Наша команда помогает вашему бизнесу в следующих вопросах:

  • инкорпорировать свою компанию и учредить финансовые учреждения;
  • помощь в получении операционных лицензий от FCIS (платежные учреждения, электронные деньги, оператор обмена виртуальной валюты);
  • открыть счет в платежной системе или в банковском учреждении.

Manimama стремится к совершенству во всех делах, чтобы оправдать ожидания клиентов.

Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководства по предмету, а не для юридической консультации.


Author: Ganna Voievodina, a licensed attorney,
СЕО and co-founder of Manimama Legal & Growth Agency

источник фото

Hodl Hodl – P2P обмен BTC без КУC

В это тяжелое время тотального регулирования криптовалют найти приличный сервис, на котором можно купить и продать монеты безопасно и без верификации – практически невозможно. Нет, конечно, в сети много таких ресурсов, только риск того, что вас кинет другая сторона сделки или зальют какой нибудь нездоровой крипты, которую заблокируют при первом же депозите на центролизованную биржу, всегда велик.

Изучая децентрализованные площадки состоянием на октябрь 2020 мы рассмотрели платформу Hodl Hodl (https://hodlhodl.com/). Оператор платформы Hodlex Ltd – компания, инкорпорировання в юрисдикции Маршалловы Острова. Торговать на платформе можно только биткоином. Как и на Local Bitcoin.

Hodl Hodl — это глобальная торговая платформа P2P, которая позволяет пользователям торговать напрямую друг с другом и не хранить средства пользователей. Платформа. Чтобы начать торговать на платформе, нужно только предоставить действующий адрес электронной почты и создать пароль.

Каждый раз, когда между двумя сторонами создается контракт, торговая платформа Hodl Hodl генерирует биткойн-адрес условного депонирования с несколькими подписями. Продавец отправляет биткойны со своего кошелька на этот адрес, и когда биткойн заблокирован на условном депонировании, покупатель отправляет фиат/другую криптовалюту продавцу. Затем продавец освобождает заблокированные биткоины из условного депонирования, используя свой платежный пароль, и покупатель получает их в свой кошелек.

Во время сделки средства заблокированы на условном депонировании с несколькими подписями, для чего требуется 2 ключа: один принадлежит продавцу, другой — покупателю, а третий — ключ Hodl Hodl. Покупатель не может получить биткоины, если и торговая платформа, и продавец не подпишут транзакцию (если покупатель не выиграет спор). Такой порядок гарантирует, что и продавец, и покупатель защищены от потенциального мошенничества. Продавец не может вернуть свой биткойн самому себе, если торговая платформа не подпишет транзакцию возврата (что требует отмены контракта или, в случае спора, явного решения в его пользу от менеджера службы поддержки).

Если в контракте все идет хорошо, покупатель получает биткойны, как только продавец и Hodl Hodl подписывают транзакцию. Если контракт был расторгнут или продавец выиграл спор — продавец сможет вернуть деньги, так как требуются два ключа, и Hodl Hodl подпишет сделку. Если покупатель выиграет спор — он сможет сделать высвобождение биткоинов из кошелька, так как требуются два ключа и Hodl Hodl подпишет сделку.

Верификация пользователей НЕ является обязательной на торговой платформе Hodl Hodl — торговать можно и не проходя верификацию.

Каждый пользователь ограничен:

  1. общим количеством контрактов, которые он может иметь одновременно (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
  2. количеством одновременно выставленных предложений по сделкам, которые может иметь пользователь (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
  3. максимальная сумма сделки в рамках одного контракта;

Также существуют условия, при которых пользователь может перейти к следующему уровню лимита (пользователь должен выполнить их все):

  1. пользователь должен выполнить необходимое минимальное количество успешно завершенных сделок;
  2. определенный процент этих контрактов должен выполняться с разными трейдерами;
  3. у пользователя должен быть определенный объем в биткоинах.

В таблице ниже представлена подробная информацию об ограничениях и условиях, которые применяются к каждому конкретному уровню ограничения:

«Проверенный пользователь» — это пользователь, который завершил процесс верификации и предоставил все необходимые документы и информацию администрации обменника/платформы.

Какие преимущества дает статус «Проверенный пользователь»?

  • меньшие ограничения на торги (как указано в таблице);
  • флажок «Проверенный пользователь» рядом с именем пользователя, что означает больше доверия со стороны других пользователей и больше доверие со стороны администрации Hodl Hodl;
  • меньшие комиссии — 0,5% вместо 0,6%.

Кроме того, поскольку Hodl Hodl делит комиссию пополам, то даже, если другая сторона сделки имеет более высокую комиссию, то применяется более низкая, соответственно с Проверенным пользователем иметь дело выгодно всем остальным пользователям, если у них более низкий рейтинг.

Для прохождения верификации или получения статуса корпоративного аккаунта нужно отправить электронное письмо по адресу support@hodlhodl.com с запросом. Завершив корпоративную верификацию, пользователь получает возможность получить возможность до пяти учетных записей, которым будет присвоен статус «Проверенный пользователь».

CEO проекта Макс Кейден подтвердил, что в самое ближайшее платформа вообще собирается отменить любую верификацию любого уровня. Юридически некастодиальные кошельки верификацию проводить не должны, ведь не являются обязанными субъектами с точки зрения FATF, а сохранность персональных данных, анонимность пользователей, а также безопасность изо активов, — ценнее всего.


Author: Ganna Voievodina, a licensed attorney,

СЕО and co-founder of Manimama Legal & Growth Agency

Верификация на LocalBitcoin

P2P площадка LocalBitcoins была основана в 2012 году, и её сервисы доступны в более чем 240 странах. Судя по названию, на платформе можно обменивать только биткион. Относительно недавно компания также запустила дочернюю площадку под названием LocalEthereum, которая поддерживает p2p-операции по продаже эфира.

Платформа напрямую сводит покупателей и продавцов, которые могут воспользоваться более чем 40 способами оплаты. Трейдеры могут использовать самые разные фиатные валюты, включая американские доллары, евро, фунты стерлингов, австралийские доллары (AUD), канадские доллары (CAD), китайский юань (CNY) и 120 других валют.

Интересно то, что, когда платформа LocalBitcoins начала применять более строгие процедуры KYC в начале 2018 года, она столкнулась с огромной негативной реакцией со стороны сообщества. Анонимность площадки раньше считалась «огромным плюсом» этой биржи, поскольку для регистрации требовался всего лишь email.

С 1 октября 2019 года платформа ввела очень строгую верификацию, чем вызвала массу негатива от своих пользователей. КУС стал обязательным для «всех рекламодателей и пользователей, объём торговли которых превышает определённый предел». В действительности этот шаг предпринят для защиты пользователей от мошенников, отмывания денег и для предотвращения преступной деятельности.

Предлагаем разобраться подробнее как происходит КУС на платформе.

Итак, компания зарегистрирована в Финляндии и находится под надзором Финансовой инспекции Финляндии (Financial Supervisory Authority of Finland) как VASP (virtual asset service provider).

На LocalBitcoins предусмотрено четыре уровня проверки учетных записей: T0, T1, T2 и T3.

Учетные записи, прошедшие проверку T0, т.е. учетные записи, которые прошли лишь начальную проверку при регистрации, могут покупать биткоины и продавать биткоины, купленные на LocalBitcoins, посредством ответа на объявления, созданные другими пользователями. Чтобы вносить биткоины на адрес получающего кошелька в LocalBitcoins и размещать объявления, учетная запись должна пройти проверку как минимум T1.

Последнее требование связано с тем, что платформа является регулируемым субъектом и согласно своей бизнес-модели предоставляет возможность депозитов и дает кастодиальный кошелек, а значит без верификации нельзя. Так требуется FATF.

Учетные записи, прошедшие проверку уровней T1, T2 и T3, могут пользоваться всеми функциями кошелька, размещения объявлений и торговли, предлагаемыми на LocalBitcoins.

Уровень учетной записи определяется ее годовыми объемами входящей торговли и транзакций, т.е. тем, сколько поступило на учетную запись в течение последних 12 месяцев, включая сделки с покупкой и полученные транзакции с биткоинами.

Для уровня TO установлен лимит в размере 1000,00 € в год. При этом нельзя даже разместить объявление о продаже, можно только откликнуться на объявление другого пользователя о продаже.

Проверка уровня T1 предназначена для пользователей, которые намереваются покупать и/или получать более чем 1000 €, но менее чем 20000 € в год.

В ходе проверки уровня T1 пользователям предлагается ответить на короткую анкету (указать род занятий, сообщить свой адрес и подтвердить личность (паспорт/водительские права).

Уровень Т2 предоставляется тем пользователям, которые предпочитают увеличить свои лимиты торговли (до 200000 € в год), а также уровень T2 требуется изначально для тех, кто хочет зарегистрировать учетную запись для компании. Здесь нужно только добавить подтверждение адреса (так будет установлено резидентство и налоговый статус) пользователя.

Ведение операций в качестве компании дает вам возможность отправлять и получать платежи за торговые операции на LocalBitcoins с использованием реквизитов компании. LocalBitcoins разрешают иметь две учетные записи, верифицированные на одно лицо: личный и корпоративный аккаунт (Binance такое запрещает).

Уровень Т3 дает возможность получить неограниченный лимит по транзакциям. Пользователи с учетной записью уровня T2 могут пройти процедуру проверки уровня T3, достигнув объема торгов в размере 100000 €. В ходе подтверждения Уровня 3 (Т3) необходимо пройти проверку жизнеспособности, заполнить дополнительную анкету и представить затребованные подтверждающие документы (источники происхождения средств).


Author: Ganna Voievodina, a licensed attorney,

СЕО and co-founder of Manimama Legal & Growth Agency